君康一生一世尊享版：高净值人群教育与养老规划的安心之选

一、开发背景：高净值人群子女教育与养老需求凸显

（一）子女留学金融服务需求

高净值人群在规划子女留学资金时，涉及预算管理、国际汇款、保险服务、汇率信息、留学贷款等多方面金融服务。其中，保险服务能为子女海外留学提供风险保障，涵盖健康保险、意外伤害保险、财产保险等，可减轻家长因子女海外健康问题或其他意外事件带来的经济负担。

从高净值人群子女所处的学业阶段来看，选择留学金融服务时存在明显差异。子女处于基础教育阶段（幼儿园和小学）的高净值人群，相比子女处于高等教育阶段的高净值人群，会更加青睐保险服务（62% : 53%）和留学贷款服务（33% : 22%）。而且，相比于有多孩的家庭，单孩高净值家庭会相对更多地关心保险服务（61% : 47%）。这表明家长对风险管理极为重视，通常会提前做好规划，在子女的各个教育阶段都倾向于选择保险服务。

（二）子女教育费用支出特点

高净值人群子女的学校教育费用支出，总体随着孩子教育阶段的升高而递增。幼儿园阶段平均每年学费支出约6万元，小学阶段约8万元，到了高等教育阶段，平均每年学费支出超过20万元。对于子女从幼儿园至最高教育阶段（包括学校学费及课外各类教育支出）的整体教育规划，高净值人群预估的总投入最多集中在301 - 500万人民币（38%），平均约460万元。

（三）子女教育资金来源趋势

高净值人群子女教育资金的来源主要是现金类（74%），其次是固收类（56%）、权益类（54%）和保障类（30%）。分人群看，31 - 45岁的中青年人群中，有更多比例的子女教育资金来源于保障类（45% : 20%），说明教育年金已经成为越来越多年轻群体的青睐对象。并且，相比于中学阶段和高等教育阶段的孩子家长，更多低龄教育阶段（幼儿园及小学阶段）的孩子家长（50%）关注到了保障类资金（主要是教育年金）的重要性。这体现出高净值家庭中，子女教育资金规划的“前置化”已经成为趋势。

二、产品特色：灵活规划与多重保障

（一）年金领取明确

在满足条款约定并达到起领日起，投保人可以选择年领或月领的方式，每年（或每月）可领取确定金额的年金。若选择年领，自合同年金开始领取日起至被保险人年满105周岁后的首个保单周年日（不含）止，若被保险人于每个保单周年日零时生存，本公司将按累计已交保险费的2.1%给付年金；若选择月领，自合同年金开始领取日起至被保险人年满105周岁后的首个保单周年日（不含）止，若被保险人于每个保单周月日零时生存，本公司将按累计已交保险费的0.1785%给付年金。若投保人未选择年金领取方式，则默认为年领方式，如需变更为月领方式，投保人可以在年金开始领取日前向本公司提出书面申请。

（二）身故保障贴心

合同在给付年金的同时，提供身故风险保障。若被保险人身故，本公司将按以下两项金额中的较大者给付身故保险金，同时合同终止：一是被保险人身故时累计已交保险费；二是被保险人身故时合同的现金价值。这一保障如同温暖的港湾，在不幸发生时，能让家庭的经济支柱得以稳固，爱与责任得以延续，帮助家庭渡过难关。

（三）现金价值明确

合同具有现金价值，保单年度末基本保险金额对应的现金价值会在保险单或批注上载明。保单年度内的现金价值，投保人可以向本公司咨询。现金价值为投保人提供了一定的资金灵活性和保障价值，是保单的重要组成部分。

（四）选择多样随心

该产品提供七种交费方式：一次性交付，3年、5年、6年、8年、9年、10年；年金支持年领和月领两种方式，投保人可根据自身的财务状况、规划目标和风险承受能力进行个性化规划，充分满足不同人群的多样化需求。

三、产品责任：全面保障与合理给付

（一）年金责任

年金有年领和月领两种方式供投保人选择。年领时，在规定的领取日起，被保险人于每个保单周年日零时生存，按累计已交保险费的2.1%给付年金；月领时，被保险人于每个保单周月日零时生存，按累计已交保险费的0.1785%给付年金。若投保人未选择，默认年领，且可在领取日前申请变更为月领。这种灵活的给付方式，适应了不同客户对资金流动性的需求。

（二）特别生存金

若被保险人生存至特别生存金领取日，本公司将按基本保险金额给付一次特别生存金，为被保险人在特定阶段提供一笔额外的资金支持。

（三）身故保险金

若被保险人身故，本公司将按被保险人身故时累计已交保险费和合同的现金价值这两项金额中的较大者给付身故保险金，同时合同终止，为被保险人的家人提供经济上的保障。

（四）满期保险金

若被保险人生存至保险期间届满，本公司将按照保险期间届满时合同的累计已交保险费的102.1%给付满期保险金，同时合同终止，为被保险人提供了一笔满期回报。

四、产品规则：清晰界定与合理限制

（一）投保范围

投保人需年满18周岁；被保险人年龄为满28天至75周岁（含），这一广泛的适用范围，让更多人能够享受到该产品带来的保障和规划便利。

（二）保险期间

保险期间至105周岁，为被保险人提供长期稳定的保障和规划支持，确保在不同的人生阶段都能有相应的保障和收益。

（三）交费方式

交费方式包括一次性交付、年交（3年、5年、6年、8年、9年、10年），保费限定首期保费最低1万元，按照1千元递增，同时规定了不同交费方式下的最高投保年龄，确保了产品的风险可控性和公平性。

五、案例演示：直观呈现产品价值

（一）案例一：子女教育规划

陈女士为保证自己0周岁的儿子将来有一笔稳定的教育及生活支出来源，选择给儿子投保君康一生一世（尊享版）年金保险，保障至105周岁，交费期间为5年，年交保险费100,000元，年金开始领取日为第7个保单周年日，基本保险金额1,400元。从案例演示的保险利益来看，在缴费期内，保单的现金价值逐年增加，为陈女士提供了一定的资金保障。从第7个保单周年日开始，被保险人每年可领取年金，为儿子的教育及生活提供稳定的资金来源。随着时间的推移，即使在被保险人的不同人生阶段，保单的现金价值和年金领取都能持续发挥作用，确保了儿子在未来的教育、生活等方面有资金支持，体现了该产品在子女教育规划方面的价值。

（二）案例二：养老规划

王女士，55周岁，为了保证自己老年生活质量不打折，选择给自己投保君康一生一世（尊享版）年金保险，保障至105周岁，交费期间为3年，年交保险费100,000元，年金开始领取日为第6个保单周年日，基本保险金额5,100元。在缴费期内，保单现金价值逐步积累。从第6个保单周年日开始，王女士每年可领取年金，为她的老年生活提供稳定的经济来源。随着年龄的增长，年金持续发放，如同稳定的“养老金”，保障了王女士在老年阶段的生活质量，展示了该产品在养老规划方面的积极作用。

六、总结：君康一生一世尊享版的综合优势

君康一生一世尊享版年金保险凭借其开发背景贴合高净值人群需求、产品特色灵活多样、产品责任全面合理、产品规则清晰明确以及案例演示直观呈现价值等多方面的优势，成为高净值人群进行子女教育规划和养老规划等长期财务规划的安心之选。它不仅为被保险人在不同人生阶段提供了稳定的资金支持和风险保障，还为投保人提供了多样化的规划和选择空间，帮助客户在复杂多变的经济环境中，实现资产的稳健增值和人生目标的保障，体现了保险产品在家庭财务规划中的重要价值。无论是为子女的未来教育储备资金，还是为自己的老年生活提前规划，君康一生一世尊享版都能发挥其独特的作用，为客户的美好生活保驾护航。