国寿鸿安宝分红型两全保险：优势尽显，开启财富保障新征程

一、引言

在当今复杂多变的金融市场环境下，人们对于既能提供保障又能实现财富稳健增值的保险产品需求日益增长。中国人寿推出的国寿鸿安宝两全保险（分红型）凭借其背后强大的公司实力以及产品自身的诸多优势，成为市场上备受瞩目的保险产品。

二、中国人寿的八大优势

政治地位 - 党建引领，央企担当

中国人寿作为我国四家保险央企中最大的企业，由财政部和社保基金控股，是中央金融企业，也是副部级央企、国家大型骨干金融保险企业。这一特殊的政治地位体现了其在国家金融体系中的重要性，它肩负着一定的社会责任，能够在国家政策引导下，积极发挥保险在社会保障、风险管理等方面的功能。

专业能力 - 专业资管，全品覆盖

国寿资产管理公司是中国最大的资产管理机构，管理资产超6.6万亿，拥有“全牌照”资格，涵盖银行、保险、基金、期货四大牌照。其业务覆盖公开市场、公募基金、另类投资等国内外市场，并且在投资资产规模年均增速达到16%的情况下，依然能够保持专业的投资管理能力，涉足多领域投资，为公司的稳定发展奠定了坚实的基础。

市场王者 - 寿险收入高，份额大

从2024年上市寿险公司保费数据来看，中国人寿寿险保费收入最高，达到6717亿元，市场份额最大，且连续多年蝉联寿险市场的王者宝座。中国人寿与平安寿险合计保费占据寿险市场一半份额，这充分显示了中国人寿在寿险市场的强大竞争力和广泛的市场认可度。

投资项目 - 项目优质，收益稳健

中国人寿凭借其独特的公司性质和庞大的投资规模，长期致力于服务实体经济建设、重大基础设施建设、现代产业体系发展、国家区域协调发展及‘一带一路’建设，以及在服务社会民生等领域展现出优质项目获取能力。这种能力确保了长期、稳定且可持续的投资回报，为保险产品的收益提供了有力的支撑。

投资能力 - 长期经营，又红又专

在资本市场不利环境中，中国人寿的投资收益相对同业更为稳健。秉持稳健经营、长期投资的理念，在诸多国家级优质投资项目支撑下，近十年平均投资收益率4.67%，2024年底，总投资收益率在5.5%。这一成绩彰显了其卓越的投资能力，能够在不同的市场环境下为投保人实现资产的保值增值。

偿付能力 - 行业领先，实力稳健

从2024年七大家公司偿付能力数据来看，中国人寿核心偿付能力充足率为153.34%，综合偿付能力充足率为207.76%，风险综合评级为AA。其综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均显著高于行业均值，这表明中国人寿具有很强的偿付能力，能够为投保人的权益提供坚实的保障。

市场价值 - 行业头雁，价值保障

根据中华保险研究所发布的2024年中国保险公司市场价值排行榜，中国人寿以9109.70亿元的市场价值蝉联榜首，位列中国178家保险公司第一名。同时，在2024中国500最具价值品牌排行中，金融行业排名第二，保险行业排名第一。此外，中国人寿的分红型产品自2013年起累计红利实现率均值较高，其中部分核心分红产品红利实现率均值表现优秀，这体现了其在市场价值和产品收益方面的卓越性。

分红实现率高 - 分红保险，还富于民

中国人寿的分红型保险产品为投保人提供了分享公司经营成果的机会。其分红实现率较高，能够让投保人享受到央企发展的红利，实现资产的增值，真正做到了还富于民。

三、国寿鸿安宝两全保险（分红型）产品介绍

产品形态

险种类别：两全保险，分红型。

保险期间：五年，这一相对较短的时间周期适合中短期资产规划需求。

投保年龄：二十八日以上、七十五周岁以下，涵盖了从婴儿到老年人的广泛人群，为不同人生阶段的人提供了资产配置的可能。

交费方式：一次性交付，手续简便。

保险责任：包括身故保险金和满期保险金。身故保险金根据被保险人的年龄有不同的赔付比例，如被保险人于年满四十一周岁的年生效对应日前身故，按所交保险费（不计利息）的160%给付等；满期保险金则是被保险人生存至本合同保险期间届满的年生效对应日，按本合同基本保险金额给付。

产品亮点

投保范围 - 超宽

从28天的零岁宝宝到75周岁的银发群体都可投保。对于零岁宝宝，可以作为成长教育金、婚嫁金等进行规划；对于银发群体，则可作为品质养老的补充，为不同人生阶段提供家庭资产配置规划。

保险期间 - 超短

一次性交费，保障五年。这种简洁的交费方式和明确的保险期间，能够匹配中短期资产规划需求，让资金周转更加灵活方便。

红利加持 - 超稳

投保人可以保单红利的形式享有保险公司分红型保险产品的盈余分配权。产品包含满期保险金（确定收益）和分红（浮动），在提供安全保障的同时，让投保人坐享公司经营成果。

身故保障 - 超高

根据被保险人的年龄，身故保障具有较高的杠杆，如被保险人于年满四十一周岁的年生效对应日前身故，按所交保险费（不计利息）的160%给付，被保险人于年满四十一周岁的年生效对应日起至年满六十一周岁的年生效对应日前身故，按140%给付，被保险人于年满六十一周岁的年生效对应日起身故，按120%给付，为家人提供了较为充足的经济保障。

借款机制 - 超灵活

可进行保单借款，借款额度可达80%现价，为投保人在需要资金周转时提供了灵活的资金获取途径。

四、产品利益演示与收益分析

以40周岁女性一次性交付100,000元为例，基本保险金额为105,700元。在保单年度内，身故保障逐步明确，满期保险金为105,700元。从保单利益演示来看，第一年退保金为94,900元，随着年份增加，退保金逐步上升，到第五年退保金为105,700元，同时还有周年红利和累积红利。满期金为105,700元，红利利益演示为6366元，满期金加上演示红利金后的总收益为112066元，满期金收益为1.14%，分红收益为1.27%，总收益为2.41%。虽然红利分配是不确定的，但这一演示体现了产品在收益方面的潜力。

五、销售逻辑

目标客群画像

企事业单位中产客群：这类客群有一定的闲置资金，投资偏好相对保守，以定期存款为主，同时也希望能有一些中短期保本和收益类的产品进行资产配置。

存款类客群：集中了金融资产，投资方式较为传统，对于能够保本且有稳定收益的产品有需求。

退休银发高龄客群：有一定的养老需求，希望通过保险产品获得稳定的收益补充养老资金或者为子女留下一笔财富。

价值客户群：无房贷、车贷等贷款压力，日常消费减少但闲置资金量增加，两全保险保生保死且利于传承的特点对他们有吸引力。

销售逻辑 - 交一享四

以趸交为切入点，为投保人提供四大升级体验。一是收益方面，能够立享定期收益和分红收益；二是保障方面，立享身价保障；三是通过将资金投入到鸿安宝，实现集中金融资产的目的；四是按需分次分期，交一享四，为投保人提供了便捷的理财和保障规划方式。

销售逻辑 - 四大讲述

讲收益：与银行存款利率相比，鸿安宝在5年满期时收益更高。例如，100万本金，六大行5年定期利率下收益为6.5万，而鸿安宝满期金 + 分红可达12.05万左右，收益高出55000元（以100万为例）。并且鸿安宝的满期金写入合同，锁定固定利率，能够抵御低利率风险，同时通过投资带来可期收益。

讲挪储：在银行存款持续降息的背景下，客户资金需要更好的投资渠道。鸿安宝作为两全分红型产品受到热烈追捧，它能够锁定当下利息，免去每年规划定期存款的繁琐流程，实现资产的稳健增值。

讲趋势：当前市场环境下，经济下行期分红的平滑机制让客户可以享受红利，经济上行期分红共享经营成果。鸿安宝既具有兜底收益，又有浮动收益，是穿越经济周期的最佳工具，能够实现长期稳健收益。

讲成交：通过促成话术，如强调产品的收益优势、额度有限性等，引导客户进行购买决策。例如，与客户对比定期存款收益，指出鸿安宝收益更高，且能避免定期到期后重新规划的麻烦，建议客户根据自身情况投入一定金额，如10万、30万或50万等，以锁定当下收益。

六、结论

国寿鸿安宝两全保险（分红型）依托中国人寿的强大公司实力，凭借其自身的产品优势，如广泛的适用人群、明确的产品形态、诱人的产品亮点、合理的收益结构以及有效的销售逻辑，为不同需求的客户提供了一个集保障与财富增值于一体的优质选择。在当前金融市场环境下，无论是追求稳健收益的保守型投资者，还是希望为家人提供保障和财富传承的客户，都可以从这款产品中获得相应的价值。它不仅是一款保险产品，更是一种在复杂经济环境中实现资产稳健规划和家庭保障的有效工具。