友邦保险9月产品全景解析：以客户需求为导向的多元化保障方案

随着保险市场的不断发展，客户对保障的需求日益多元化和个性化。友邦保险作为行业领先者，始终致力于为客户提供全面、灵活的保险解决方案。2023年9月，友邦保险推出了一系列新产品，涵盖重疾保障、财富管理、税优计划及医疗险等多个领域，充分体现了其“以客户为中心”的产品设计理念。 

 

一、9月产品概览：多层次保障满足不同需求

友邦保险9月在售产品分为四大板块：保障、财富、税优和医疗，每类产品均针对特定需求设计，并注重灵活性和可持续性。

 

保障类产品：主打重疾保障，包括“盈如意”和“友如意”两大系列。

 

盈如意系列：针对成人及儿童，提供终身重疾保障，并可选轻症、中症责任。其特点是“分红型+保障型”结合，通过现金红利实现保额增长，有效抵御通胀。

 

友如意系列：为非分红型重疾险，注重确定性保障，适合偏好稳定性的客户。

 

附加险灵活搭配：客户可根据需求附加“倍如意”（多次重疾）、“爱如意”（恶性肿瘤）、“轻如意”（轻症豁免）等，形成个性化保障组合。

 

财富类产品：以分红险和万能险为主，如“传世盈佳”“传世金生”等分红产品，以及“增利保”万能险。这类产品兼顾保障与财富增值，通过红利分配参与市场收益，适合长期财务规划。

 

税优类产品：包括分红型“利享年年”和非分红型“优享年年”等，帮助客户在保障的同时享受税收优惠。

 

医疗类产品：全新推出的“智选逸生”覆盖大众至中端需求，可选特需国际医疗，填补了停售产品的市场空白。

 

值得注意的是，部分产品如“稳赢/自在福”暂未上线，客户需关注后续动态。

 

二、盈如意系列深度解析：终身保障与保额增长的双重优势

盈如意系列是本次产品的核心亮点，分为“顺心版”（成人）和“星享版”（儿童），均采用“主险（终身寿险）+附加险（重疾险）”结构，并融入分红机制。

 

1. 盈如意顺心版：成人保障的全面升级

计划构成：主险为分红型终身寿险，附加险为提前给付重疾险。客户还可叠加“倍如意”“爱如意”等附加险，进一步提升保障范围。

 

投保年龄：18-55周岁，交费期间可选10/20/30年，与保障期限匹配。

 

核心责任：

 

基础保障：重度疾病、身故、全残保险金为100%基本保额。

 

特别保障：前35年或至65周岁，重疾/身故/全残可额外赔付50%基本保额，有效覆盖事业创富期的高风险阶段。

 

可选责任：轻症（30%保额，最多5次）、中症（60%保额，最多5次）多次赔付。

 

分红机制：现金红利用于购买交清增额保险，使保额随时间增长，抵御通胀。

 

案例演示：30周岁女性，投保顺心版计划（主附险基本保额30万），首年总保费约2万元。

 

初始重疾保额45万（含特别保障）。

 

至65周岁，总重疾保额可增长至52万（保证利益）+红利增值（非保证），90周岁时可达59万，104周岁时可达72万，约为基本保额的2.4倍。

 

2. 盈如意星享版：少儿保障的长期规划

特点：专为0-17岁儿童设计，保障终身，同样采用分红机制。

 

责任亮点：

 

少儿特定重疾：额外100%基本保额赔付。

 

阶段加强保障：前50年或至65周岁，重疾/身故/全残额外赔付50%。

 

18岁前后区别：18岁前身故返还已交保费，18岁后按基本保额赔付。

 

分层保障结构：

 

第一层：终身确定保障（100%基本保额）。

 

第二层：关键阶段额外赔付（50%基本保额）。

 

第三层：分红增值使保额“长大”。

 

三、分红险的市场底气：历史兑现能力与监管新规

分红险是友邦产品的优势领域，其可靠性基于历史兑现数据和监管严格约束。

 

历史保单兑现情况：

 

截至2025年，友邦全国满期分红保单达1.75万张，覆盖上海、深圳、北京等重点地区。

 

代表性产品如“金色年华两全保险”红利实现率均超100%，其中部分产品达163%，体现长期承诺的兑现能力。

 

监管新规强化行业稳健性：

 

2025年6月，监管要求分红水平与保险公司长期投资能力、财务稳健性挂钩。

 

仅评级1-3级的险企可自主定价，友邦作为稳健经营的代表，优势凸显。

 

分红分配需与“特别储备”挂钩，避免过度承诺，保障客户长期利益。

 

2024年分红表现：

 

友邦向保单持有人分配红利总额12.01亿元，同比增长19%。

 

新产品如“传世盈佳”红利实现率达143%，且新老客户一视同仁，体现公平性。

 

四、产品选择建议：如何匹配自身需求？

注重保障增长性：选择盈如意系列，尤其是顺心版，适合希望保额随通胀增长的客户。

 

偏好确定性保障：友如意系列或非分红税优产品更为合适。

 

少儿长期规划：星享版的分红机制和少儿特定责任是亮点。

 

财富增值需求：分红险产品需结合公司历史兑现率评估，友邦的长期数据提供参考。

 

结语

友邦保险9月产品体系以客户需求为基石，通过“保障+分红”的创新组合，既提供确定性风险覆盖，又通过红利机制分享市场成长。盈如意系列的分层保障设计和历史分红实现率，彰显了友邦在长期经营中的稳健实力。客户在选择时，应结合自身年龄、阶段需求及风险偏好，充分利用产品的灵活性构建个性化方案。未来，随着监管对行业稳健性的强化，友邦等优质险企的产品优势将进一步凸显。