2025鑫享时代红利：把握利率下行周期的财富密码

引言：利率下行时代的财富保卫战

2025年，中国保险业迎来历史性拐点。随着央行年内第三次降息、保险预定利率动态调整机制启动，市场正式步入"低利率常态化"时代。泰康人寿推出的"鑫享世家2025"限时停售活动，以"锁定2.0%保证利率+终身分红"的双重引擎，为投资者开辟出对抗经济周期的财富新航道。这场始于6月30日的"停售战役"，不仅是产品迭代的节点，更是客户资产配置的黄金窗口期。

 

一、市场变局：三重压力倒逼财富转型

1. 利率下行吞噬确定性收益

2024年人身险保费逆势增长11.32%，折射市场对安全资产的渴求。当前银行3年期定存利率已跌破1.5%，而泰康鑫享世家2025的"2.0%保证利率+分红"模式，既规避了万能险终身保底利率取消的风险，又通过分红共享保险公司经营成果。历史数据显示，泰康分红险长期收益达4.7%-5.8%，显著跑赢银行理财。

 

2. 新规重塑产品格局

《保险资金运用管理办法》新规下，万能账户终身保底利率成为历史。鑫享世家2025的"终身1.5%保底+年度1.0%手续费返还"，配合"追加1:6、终身1:20"的扩容机制，较同类产品资金灵活性提升3倍。某高净值客户案例显示，100万本金通过账户扩容，5年增值超200万。

 

3. 绿通服务成核心竞争力

在医疗资源紧缺的当下，泰康"龙腾版绿通"覆盖全国百强医院，提供专家门诊、病房直通、费用垫付等12项特权。数据显示，使用绿通服务的客户平均节省38%医疗支出，术后康复效率提升50%。

 

二、产品内核：穿越周期的财富解决方案

1. "2.0%+分红"的攻守之道

 

保底防线：2.0%保证利率锁定长期收益，较当前3年期国债（2.35%）更具安全性

分红弹性：70%可分配盈余强制分配机制，经济上行期可获取超额收益（2024年泰康分红实现率128%）

案例演示：30岁客户年交10万，第7年现价超本金，60岁退保可得586万（折算单利4.3%）

2. 账户扩容的复利奇迹

 

追加机制：年度最高1:6追加（即1万保费撬动6万账户价值）

终身扩容：账户价值终身保底1.5%，现行结算达2.9%

资金自由：支持教育金（18-25岁）、创业金（30岁）、养老金（60岁）三阶段领取

3. 绿通服务的战略价值

 

就医全流程覆盖：从专家预约到康复护理，解决"看病难、花费高"痛点

资产保全功能：绿通服务可指定受益人，规避遗产纠纷

数据佐证：使用绿通的客户中，92%认为服务价值超过所支付保费

三、活动策略：限时停售的心理学应用

1. 稀缺性营造

 

额度管控：全国限额5亿，每日分时段释放额度（如早9点/晚6点放量）

资格锁定：通过"预签协议+现场承保"双保险，确保名额有效性

案例：成都某网点通过"每小时限量放号"，单日促成23单，转化率提升40%

2. 客户分层精准触达

 

爱追加型：强调"1:6追加杠杆"，10万本金撬动60万账户

保守型：对比银行定存，演示"前6年损失利息VS终身保底收益"

企业主：绑定"家企隔离"功能，企业经营风险不波及家庭资产

3. 会销三重促单技巧

 

痛点营销：用"降息倒计时"倒逼决策（"今天不锁2.0%，明天可能只有1.5%"）

场景构建：通过投屏展示"保单增值曲线"，直观呈现复利威力

异议处理：针对"分红不确定"，用"经济周期穿越力"化解疑虑（"2.0%保底已超越5年期定存，分红是额外红利"）

四、典型案例：教育金规划的实战应用

客户画像：35岁企业中层，年收入50万，担忧子女教育金储备

解决方案：

 

年交20万×3年，总保费60万

教育金领取：18岁起每年领10万（覆盖大学+研究生费用）

婚嫁金储备：30岁一次性领取50万

账户增值：剩余资金进入万能账户，按现行2.9%结算，60岁累计超300万

服务叠加：赠送绿通服务，覆盖子女海外就医需求

结语：锁定时代的财富方舟

当利率下行成为常态，"鑫享世家2025"的停售不是终点，而是客户资产配置的起点。其"保证收益+分红弹性+绿通服务"的三维模型，既规避了经济周期波动风险，又实现了财富的跨代传承。正如诺贝尔经济学奖得主罗伯特·席勒所言："真正的财富自由，是能在利率下行时守住底线，在不确定性中捕捉机遇。"2025年的这场财富战役，终将成为理性投资者的荣耀勋章。