让销售成为一种习惯：终身寿险（分红型）的机遇与价值

在当今低利率、低增长的时代背景下，投资理财的逻辑发生了深刻变化。正如雷军所说：“聪明勤奋未必有用，最重要的是顺势而为。”对于保险营销人员而言，理解并顺应这种趋势，将销售转化为一种习惯，是成就寿险事业的关键。

一、低利率时代的财富管理逻辑

在过去的几十年中，中国的GDP经历了快速增长，但近年来增速逐渐放缓。2006年开始，中国从工业化向城镇化转型，贷款增加，存款利率上升。随后，房地产市场的发展带动了内需，但随着房地产市场的饱和，经济增速开始放缓，利率也随之下降。如今，中国正加速进入长期低利率周期，这一趋势将对财富管理产生深远影响。

在低利率时代，家庭财富规划的第一步是“锁利”，即锁定当前的高利率，确保未来能够持续获得稳定的收益。终身寿险（分红型）作为一种长期的财富管理工具，能够帮助客户在经济下行周期中锁定固定利率，实现财富的稳健增长。

二、金融风险与财富管理的四大热点

（一）财富暴雷与理财风险

近年来，随着房地产市场的调整和银行理财产品利率的下降，许多家庭的财富面临风险。2024年，国家出台超长期特别国债，以控制利率、稳定经济。在这种背景下，保险作为一种稳健的理财方式，其预定利率在合同成立后不会因市场波动而改变，为客户提供了长期稳定的收益保障。

（二）养老风险

中国正面临人口老龄化的挑战，人均寿命不断延长，养老金领取时间变长，而养老金领取人数不断增加，交养老金的人数却在减少。预计到2050年，中国60岁以上人口将达到4.38亿。在这种情况下，个人需要提前规划养老资金，终身寿险（分红型）可以作为一种补充养老的工具，确保退休后的生活品质。

（三）子女教育风险

养育孩子的成本越来越高，从婴儿期到成年，教育支出占据了家庭开支的很大一部分。根据汇丰银行的教育报告，中国父母对子女教育的支出已经与发达国家处于同一水平。终身寿险（分红型）可以作为一种教育金储备工具，提前规划，确保孩子在成长的每个阶段都能获得足够的资金支持。

（四）财富传承风险

随着高净值人群的财富积累，财富传承成为一个重要问题。《2022中国高净值人群家族传承报告》显示，未来30年将有98万亿元的财富需要传承。终身寿险（分红型）可以作为一种有效的财富传承工具，帮助客户实现财富的平稳过渡。

三、终身寿险（分红型）的优势

（一）保额稳健增长

终身寿险（分红型）的有效保额每年以固定比例递增，如太平洋鑫满溢终身寿险（分红型）的保额每年递增2.5%或3.0%。这种增长方式确保了保障水平能够逐年提升，不受市场波动的影响。

（二）灵活的资金运用

许多终身寿险（分红型）产品支持减保功能，客户可以根据自身资金需求，在满足条款要求的条件下，通过减保的方式获取部分保单现金价值。这种灵活性使得资金运用更加自由，无论是应对突发情况还是规划未来，都能更加从容。

（三）红利分配机制

保险公司每年会根据分红保险业务的经营状况，确定红利分配方案。客户可以分享到公司专业经营的成果，获得额外的收益。例如，国寿鑫益传家终身寿险（分红型）的红利分配机制为客户提供了稳定的额外收益。

（四）广泛的投保年龄与多样的缴费方式

终身寿险（分红型）的投保年龄范围广泛，从出生满28天的婴儿到60多岁的老年人均可投保。同时，多种缴费方式（如3年、5年、10年交）为客户提供了灵活的选择。

四、如何让销售成为一种习惯

（一）理解客户需求

在销售过程中，首先要理解客户的需求和痛点。通过与客户的沟通，了解他们对财富管理、养老、子女教育和财富传承的期望和担忧。只有真正理解客户的需求，才能提供最适合他们的产品和服务。

（二）提供专业建议

保险营销人员需要具备专业的保险知识，能够为客户提供全面、准确的产品信息和专业的建议。通过详细的讲解和案例分析，帮助客户理解终身寿险（分红型）的优势和价值。

（三）建立信任关系

信任是销售成功的基础。通过真诚的沟通、专业的服务和良好的信誉，建立与客户的长期信任关系。定期回访客户，了解他们的需求变化，提供持续的服务和支持。

（四）持续学习与成长

保险市场不断变化，新的产品和政策不断推出。保险营销人员需要持续学习，保持对市场的敏锐洞察力，不断提升自己的专业能力和服务水平。

五、结语

在低利率、低增长的时代背景下，终身寿险（分红型）作为一种稳健的财富管理工具，具有重要的价值。它不仅能够帮助客户锁定当前的高利率，实现财富的稳健增长，还能为养老、子女教育和财富传承提供有力支持。通过理解客户需求、提供专业建议、建立信任关系和持续学习成长，保险营销人员可以将销售转化为一种习惯，成就自己的寿险事业。