在面对复杂的经济环境和不断变化的法律法规时，中高净值人群，尤其是企业主，对于财富保全和传承的需求日益增长。精准的法税知识和策略对于成交高客保单至关重要。以下是六大法税沟通点，帮助理财顾问更好地理解和服务中高净值客户。

 

一、家企隔离与保单架构设计

企业主常常面临个人资产与企业资产混同的风险，一旦企业遇到债务问题，个人资产往往难以幸免。通过合理的保单架构设计，如设置合适的投保人、被保险人和受益人，可以有效实现家企隔离，保护个人资产不受企业债务影响。

 

二、企业法税筹划路径与风险规避

企业主在经营过程中需要面对各种法税风险，包括税务合规、税务筹划等。通过专业的法税筹划，企业主可以合理规避税务风险，同时合法降低税负。保单作为一种金融工具，可以在法税筹划中发挥重要作用。

 

三、股权保全与企业主配置保险的必要性

股权是企业主的核心资产，但在股权持有、转让和继承环节都存在法税风险。通过配置大额保单，企业主可以实现股权的保全，确保在面临债务或法律纠纷时，股权资产得到有效保护。

 

四、房产、保险、家族信托法税政策解读

房产和家族信托是财富传承的重要工具，但涉及的法税问题复杂。理财顾问需要深入了解相关法税政策，帮助客户合理规划房产和家族信托，实现财富的顺利传承。

 

五、新公司法下，公司增资、减资、注销的法税风险与规避

新公司法对公司增资、减资、注销等行为提出了新的要求。企业主在进行这些操作时，需要关注其中的法税风险，并采取相应措施进行规避。

 

六、企业主任职董监高的法律风险揭示与资产保全

作为公司的高级管理人员，企业主可能面临各种法律风险，包括职务侵占、逃税罪等。通过合理的资产保全策略，如配置大额保单，可以有效降低这些风险。

 

企业主的财富保全案例解析：

以天天咨询公司为例，老李持有公司80%的股权，面对公司利润分配时，老李有多种选择，包括股东领分红、股东从公司借款、用发票把钱套出来、转增注册资本等。每种方式都有其法税风险，需要谨慎操作。例如，股东领分红需要缴纳20%的个人所得税，而股东从公司借款长期不还可能被视同分红，也需要缴纳个人所得税。

 

股权转让环节的法税风险：

在股权转让环节，个人直接持股架构和个人间接持股架构涉及的税种和税率有所不同。个人转让股权时，应纳税所得额的计算和纳税申报流程都需要严格按照税法规定执行。

 

股权继承环节的法税风险：

股权继承是企业主财富传承的重要方式，但继承过程中也存在法税风险。例如，继承人在继承股权的同时，需要承担原股东的出资义务。同时，继承股权时，其他股东没有优先购买权，除非公司章程另有规定。

 

总结：

对于中高净值人群，尤其是企业主来说，财富保全和传承是一个复杂而重要的话题。通过精准的法税知识和策略，理财顾问可以帮助客户有效规避风险，实现财富的保值增值和顺利传承。这不仅需要对法律、法规、规章、政策等有深入的了解，还需要结合客户的实际情况，提供定制化的解决方案。通过建立服务中高净值客户的法税体系，理财顾问可以与客户建立长期的服务关系，帮助客户实现财富的稳健增长和安全传承。