低利率时代的家庭财富管理

 

在当前金融市场瞬息万变、金融监管趋严的大背景下，家庭财富管理面临着新的挑战和机遇。随着国家金融监督管理总局的成立，中国金融监管体系进一步完善，对金融市场的稳定和健康发展起到了重要的推动作用。

 

资管新规的落地

 

2023年，资管新规正式落地的第二年，财富规划型产品告别了刚性兑付，进入了全面净值化时代。“卖者尽责、买者自负”已成为投资市场的常态，投资者需要自行承担投资的盈亏。

 

金融四降 — 低利率成为常态

 

在低利率时代，家庭财富管理需要应对以下四个方面的挑战：

 

降准备金：中国人民银行多次下调金融机构的存款准备金率，释放了大量流动性，但同时也意味着银行存款的收益将进一步降低。

 

降国债利率：国债收益率的下调，反映了市场利率的下降趋势，投资者通过国债获得的无风险收益也在减少。

 

降存款利率：央行利率的连续下调，导致了银行存款利率的下降，家庭财富的增值速度将受到影响。

 

降预定利率：保险产品的预定利率下调，影响了保险产品的吸引力，同时也反映了市场整体收益率的下降。

 

家庭财富管理的应对策略

 

在低利率环境下，家庭财富管理应采取以下策略：

 

多元化投资：通过多元化投资来分散风险，包括股票、债券、基金、保险等多种金融产品，以期在不同市场环境下都能获得稳定的收益。

 

长期投资：关注长期投资机会，利用时间的力量来实现财富的增值。

 

风险管理：加强对投资风险的管理，合理配置资产，避免因市场波动而造成过大的损失。

 

金融创新产品：关注金融创新产品，如净值化理财产品，了解其风险收益特性，做出明智的投资选择。

 

保险规划：合理利用保险产品进行风险保障和财富传承规划，确保家庭财富的安全和延续。

 

结语

 

低利率时代给家庭财富管理带来了诸多挑战，但同时也提供了重新审视和调整资产配置的机会。通过多元化投资、长期投资、风险管理和合理规划，家庭可以更好地应对低利率环境，实现财富的稳健增长和传承。