昆仑健康岁享金生终身护理保险一产品背景二产品责任三投保示例，第七次全国人口普查主要数据显示：我国60岁及以上人口2.64亿，占18.7%；其中65岁及以上人口1.9亿，13.5%按照联合国关于老龄化的划分标准*，我国已经进入人口老龄化信息来源：《我国商业长期护理保险商业模式研究》预计到2050年，我国65岁及以上老年人口将达到3.8亿人左右，占总人口的比例将达到28%，我国将步入重度老龄化社会人口老龄化进程加速，轻度老龄化社会：60岁及以上人口占比达到10%或65岁及以上的人口占比达到7%中度老龄化社会：60岁及以上人口占比达到20%或65岁及以上的人口占比达到14%重度老龄化社会60岁及以上人口占比达到30%或65岁及以上的人口占比达到21%老人失能问题加剧2021年12月9日，国家卫生健康委党组成员、全国老龄办常务副主任王建军介绍，我老年人存在长寿不健康的问题，我国目前有4000万的失能老人。

中度及重度失能老人均面临较大服务缺口和保障缺口，亟待商业保险发挥更大作用。65岁以前：基本独立阶段，绝大部分人能生活自理，完全独立的人群比例高达87%；65至79岁：失能问题开始集中出现，虽有约70%的人能生活自理，但中度及重度失能的人群占比显著上升，达12%~14%80岁以上超高龄：进入失能问题加剧阶段，自理能力迅速减弱，20%~25%的人需要较大程度的依赖他人照料数据来源：《2018-2019中国长期护理调研报告》不同年龄段失能状态老人失能率高、失能依赖程度高数据来源：《2018-2019中国长期护理调研报告》报告显示，调查地区有4.8％老年人处于日常活动能力(即ADL)重度失能、7％处于中度失能状态，总失能率为11.8％。

基本自理能力的衰弱也伴随着独立生活能力(即IADL)的退化。依赖程度最严重——ADL和IADL均重度依赖的老年人占比达25.4％，即有四分之一的老人需要得到全方位的照料。中度及重度失能老人均面临较大的服务缺口和保障缺口。服务供给不足集中在协助服药、压疮护理、心理咨询等医疗护理服务方面，日常生活服务相对过剩。在费用支出方面，个人筹资水平较高，一半以上的重度失能老人每月护理服务费用占可支配收入的比例超过90%。老人的支付意愿也远低于实际支付水平，保险保障、尤其是商业保险的作用亟待提高。ADL失能率ADL失能状态与IADL依赖程度人口加速老龄化意味着失能人口规模的持续扩大，失能风险显著上升。

年龄增长是老年慢性病患病率增高最重要的独立危险因素：老年人年龄每增加5岁，其日常生活自理功能下降的危险性将增加1.12倍。根据全国老龄办调查统计结果，中国约有4063万失能老年人，占同期老年人口的18.3%。老年人首次出现较为明显的失能问题的年龄均在65岁左右，并且失能程度越严重，经历失能的时间也越长。大部分情况下，导致出现严重失能的不是疾病或意外等突发事件，而是随着年龄增长的身体机能和认知能力的退化。在中国老龄人口加速扩大、出生率下降、老年人口抚养比上升的背景下，为老年失能群体探索的护理解决方案迫在眉睫。

数据来源：《2018-2019中国长期护理调研报告》失能风险上升首次失能年龄与失能时间长期护理需求在扩大数据来源：《2018-2019中国长期护理调研报告》事实或许比想象的更残酷，有很多失能老人正处于独居状态，甚至无子女照看。据调查，在中度和重度失能老人中，分别有5.6%和8.4%的老人没有子女，明显高于独立（1.9%）和轻度失能老人（2.2%）。分析居住状态后发现，在中度和重度失能老人中，分别有13.6%独自居住，略高于独立（11.1%）和轻度失能老人（9.9%）。且空巢率分别高达3.6%和6.2%。这就意味着，有近十分之一的中、重度失能老人面临身故风险较高，却又无处寻医、无人看顾的困境。经济、人力、现实的巨大压力，足以使很多普通家庭独木难支，很多失能老人有病难医、治疗无门...因此，早做打算，防患于未然很重要！