养老规划为时不早，社区销售成长日——谈养老和信托给高客种下一颗信托的种子说到养老，我们总以为时间还早，我们总以为养老规划尚早……重度老龄化2035年4亿占比30%60岁老龄化加速，很多人把财富管理的目标从财富增值向养老和传承转变面对老龄化，很多人意识到要先做好人生事务性目标的规划，比如养老，比如传承，比如子女的妥善安排。过去规划养老，主要是用养老年金产品去规划。但是否可以兼顾传承安排？是否能享受最优质的养老和医疗资源？是否能满足养老需求之外的资金安排？由此可见，养老只是这个规划的开始，而需要做的则是链接一整个生态的资源，需要一个完整的金融架构去实现想要的安排。

单一的工具无法满足所有的需求而综合运用每一个金融工具的优势进行组合才能搭出最佳架构养老型保险金信托方案就是以年金险为核心，以养老社区服务和信托服务为补充，综合解决需求。首先你要知道什么是信托其次，知道什么是保险金信托最后，才能了解养老信托PART 1什么是信托1、什么是信托——定义本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。  ——《中华人民共和国信托法》以信任为基础以财产为前提，以受托人为核心，以委托人意愿1、什么是信托——独立性信托公司对固有业务和信托业务进行分别管理、分别记账，信托公司将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账信托三分类，新规资产服务信托资产管理，信托公益慈善信托保护传承，投资配置公益慈善中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知。

银保监规〔2023〕1号委托人与受益人是不是同一个人，区分自益和他益，风险隔离，财富传承，财产管理信息保密信托功能PART 2什么是保险金信托2、什么是保险金信托——架构和初衷保险金信托，简单来说，就是先规划一个大额保单，可以是年金险/增额终身寿险（一般200万保费起投）、传承的终身寿险（一般500/1000万保额起去规划），具有生存金、分红或身故后保险金。一下子有这么大笔资金给到后代，一是怕子女挥霍，所以受益人为信托公司，约定子孙多少岁，完成什么事情，给相应的资金奖励；二是想债企隔离，一般投保人也改为信托公司，去规划；三是婚姻风险，父母担心离婚等风险，给子女规划信托规划。2、什么是保险金信托——3种模式年金险：200万总保费终身寿险：500万保额年金险：500万总保费，续期保费需进入信托账户。门槛：剩余保费或300万取大者终身寿险：1000万保额，续期保费需进入信托账户。

门槛：剩余保费或300万取大者投保人拥有掌控权投保人对保单就失去了直接控制权，但获得了信托财产的独立性，更好的保护资产流程繁琐，普及性不高2、什么是保险金信托——泰康1.0和2.0对接门槛（终身寿好理解，年金险也是身故后理赔金才进信托账户，开始按约定分配，这才是保险金信托）保险金信托1.0模式年金险：200万总保费终身寿险：500万保额保险金信托2.0模式（相当于趸交）年金险：500万总保费，续期保费需进入信托账户。门槛：剩余保费或300万取大者终身寿险：1000万保额，续期保费需进入信托账户。门槛：剩余保费或300万取大者生存金、分红都进入万能，万能也可以进行追加和领取，和正常保单一样。