分红险实战销售流程认知升级流程再造功能迭代价值重塑STEP ONE 话题导入从家庭投资理财的逻辑切入话题导入：为什么要做好家庭投资理财？Logic：收入和消费是一辈子的事，收入趋降+消费趋增，家庭需长期做好投资理财01: 收入持续流入，消费持续降级，收入结余会越来越多，有钱就要管理起来02: 钱越来越不值钱，如果不用钱赚钱，即使攒下来也达不到消费的目标03: 要花的钱能算出来，但现在的钱肯定不够，所以要么提高主动收入、要么增加被动收入讲解流程：① 讲收入→人活着，就会有收入，只是高低不同而已；有收入就需要做好消费和投资的合理规划；既要保证当前的消费需要，获得满意的生活质量，又要通过投资提高未来的消费能力，保持生活质量。② 讲消费→消费同样与生命等长，且与收入成反比：年龄越大，往往收入越低；但年龄越大，消费的额度和项目却越高；长期消费能力的满足要靠资产的持续增长，资产涨则消费强，资产跌则消费弱。③ 讲储蓄→疫情期间，储蓄帮我们实现了部分资金的紧急避险，但无法实现资产长期增长的需求；经济趋稳转好的现在，需要重新调整投资理财策略，追求家庭财务中长期的稳健性、成长性。

话题导入：家庭投资理财的目标？Logic：投资理财不是赚高收益率，而是满足短中长期的消费、应急和资产目标01: 满足消费：表面是用钱赚到更多的钱，终极目标是满足家庭短中长期的消费且达到预期02: 满足应急：避免生活突发问题，导致花的钱多了却没有，或者使得生活压力突然增加 03: 满足资产预期：每个家庭都有预期的财富目标【扣除消费后，能变现估值或传承的资产价值】讲解流程：① 满足消费→投资理财是把现在花不了的钱，通过储蓄、投资、理财等方式管理起来，挪到未来去，满足未来中长期消费的需要；所以，在未来必须要花钱的时候，有钱花、有足够的钱花才是核心目标。② 满足应急→财富伴随我们终身，也会随我们遇见很多不可预见的突发事件；突发事件通常会改变家庭财务的结构，ta考验家庭财务随时变现、随时调用的能力；所以，投资理财必须保证钱的高流通性。

③ 满足预期→每个人投资理财都有一个目标，就是未来会拥有多少财富；资产预期目标，实现的基础是收入能力，关键在于资产增值的能力；所以长期的安全、稳健和确定性是资产预期实现的关键紧扣现金管理和周期风险需求需求定锚：投资理财必备“管钱三件事”Logic：家庭投资理财就是管好钱的三件事，管好现金流入、现金流出、现金结余01: 现金流入=收入→主动&被动收入→收入特征=确定/持续/增长→只有高低之分，没有盈亏之别02: 现金流出=支出→刚需&不必要支出→支出特征=定时/定额/定频→合理规划，强制储蓄，保值增长03: 现金结余=管钱→储蓄&投资&理财→管理风险=交出使用权→选对人/做对事/做有依据的约讲解流程：① 现金流入→管理好现金流入就是不断的提高收入能力，主动收入靠智慧。

被动收入靠选择；不是所有的钱生钱都是被动收入，因为收入要具备确定、持续和增长的特征；所以，一定不亏、只涨不跌、随市增长的投资理财工具才是合理的被动收入工具。② 现金流出→管理好现金流出就是做好当下合理的消费、减少不必要的损失&支出、遇到不可抗力风险时可以用小钱办大事；所以，投资理财要确保想花钱时一定有钱花、长期回报能力跑赢通胀、资金变现率高/变现速度快③ 现金结余→在当前市场环境下，管理好现金结余需要主动降低短期灵活性（避免钱花的快）、主动降低短期收益率（降低风险系数）、主动延长投资回报周期（提高长期收益能力）。