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终身寿险四大财富功能3个群体配置要点20页.pptx

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  • 更新时间:2023-05-25
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终身寿险四大财富功能终身寿险功能很多人对于终身寿险功能的理解较为单一,认为这不过是一份“身故就能理赔”的保险产品。实际上,终身寿险在财富管理方面还有如下四大功能。终身寿险有效资产隔离的好工具功能一终身寿险的这一功能可以体现在多个资产隔离场景上,比如家企资产隔离、婚姻资产隔离等。以较为常见的家企资产隔离为例:对于不少中小企业主来说,许多人鲜少有意识地将家庭资产和企业资产进行隔离,而这样的做法势必带来一些问题。因为企业经营必然存在风险,风的到来可能会侵蚀家庭资产,影响家庭正常生活因此,有不少高净值客户会借由终身寿险进行家企资产隔离。

曾有过这样一个案例:在创业之前,张先生在某位代理人的建议下,将个人名下部分资金先是转到了其父亲的银行账户上(其父亲身体健朗,暂无太大的健康问题),并以父亲的名义给自己投保了一份终身寿险,以此进行家企资产隔离,以防企业经营失败,法院冻结自己名下的资产。而这份保单属于张生父亲的财产,不在冻结范围内,从而有效地保全了这笔财产。配置终身寿险要趁早,如果在破产之前才采用这一方式隔离资产,属恶意转移资产,并不受法律保护。财富传承工具中的“王者”功能二(1/4)目前较为流行的几种财富传承工具来看,终身寿险有着不可替代的优势。

现实生活中,常见、最受热捧的方式是遗嘱传承。在大部分人的潜意识里,只要订立遗嘱,传承问题就“万事大吉”,然而不可否认的是,遗嘱传承也存在一定的局限性。因为在财富传承过程中,传承人往往要考虑许多现实问题。比如,该怎么分配?如果给某个人多分点,会不会激发家庭矛盾?怎样才能避免财富传承带来的亲人反目问题?财富传给后代,其是否会将这笔钱挥霍殆尽?显然,这些问题是遗嘱传承无法解决的,但终身寿险则能良好解决,因为它共有三点优点。1.最大程度确保传承意愿2.保护传承隐私3.传承手续更简便财富传承工具中的“王者”功能二(2/4)①:最大程度确保传承意愿遗嘱传承是否一定能确保财富被如愿地传承?从各类遗嘱传承纠纷的案例可以看出,未必可以。再加上《民法典》实施后,打印遗嘱已成为合法、有效的遗嘱类型。

这意味着,遗嘱被伪造、篡改的风险相较以前将增加,即便已订遗嘱,也未必能如愿地传给继承人。相对来说,终身寿险的保单是保险公司出具的合同,几乎没有被伪造篡改的可能性,再加上《保险法》的严格规定与保护,无疑能让财富传承得更如愿。财富传承工具中的“王者”功能二(3/4)②:保护传承隐私无论通过何种途径订立的遗嘱,其内容都要向所有的法定继人公示。这意味着,如果传承人希望对某位继承人偏斜照顾,那么这一想法必将被其他法定继承人知道,甚至带来遗产争夺等纠纷。然而根据《民法典》对合同的保护规定,通常只有投保人、被保险人和受益人才知道保单的具体内容,其他人无从得知。从这一特点来看,通过配置多份终身寿险,把不同的继承人写进不同保单的受益人,无疑能对财富传承过程中的隐私问题进行良好保护,避免出现亲人反目的情况。

财富传承工具中的“王者”功能二(4/4)③:传承手续更简便因某个继承人不愿配合办理遗产继承手续而走上“漫漫诉讼路”在现实生活中,这样的情况不在少数,因缺少某项证明文件而无法如愿继承的情况,也不罕见。复杂的传承手续不但容易伤害亲人之间的感情,而且耗时费力,往往令继承人苦不堪言。而通过终身寿险传承财富,往往只需提交有限的几种证明文件,受益人即可领到保险金,无须其他法定继承人的配合,也可以避免繁琐的程序和无谓的争执。

终身寿险在财富传承中的优势还有许多,如避免财富在传承过程中被稀释等,关键在于怎么运用。财富传承工具中的“王者”功能二(4/4)③:传承手续更简便因某个继承人不愿配合办理遗产继承手续而走上“漫漫诉讼路”在现实生活中,这样的情况不在少数,因缺少某项证明文件而无法如愿继承的情况,也不罕见。复杂的传承手续不但容易伤害亲人之间的感情,而且耗时费力,往往令继承人苦不堪言。


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