终身寿险五大核心客户画像福建分公司Part 1 终身寿险的定义Part 2 终身寿险的五大核心客户画像part3 终身寿险的销售part1终身寿险的定义【终身寿险】终生承担寿命保障责任。【保险标的】以寿命为标的，寿命不存在，给付保险金，持续终生。【终身寿险的资产属性】正因为终身寿险终生承担身故责任，弱化了保障作用，演变成特殊的终身保险资产，具有一定的资产属性。所以，终身寿险主于遗产规划，一般不用于保障。【适合对象】

中高收入阶层【建议保额】中：家庭年收入的5—10倍；高：按照客户传承规划目标设计，一般在总资产的30%—40%。关于终身寿险什么是终身寿险生命终身不确定性确定金额价值杠杆人生三大风险家庭的经济支柱面对人生的三大风险，您是否已经准备好了？英年早逝，责任未了重病卧床，拖累家人意外伤残，收入中断人生不怕一万，只怕万一！以上风险一旦发生将是对家人巨大的伤害，针对这些风险建立家庭保障，确保万无一失才是作为家庭经济支柱的我们必须认真思考的事情。

终身寿险的三大设计模型精确受益利用终身寿险的指定利益，设计精准的受益人债务隔离将财富与债务分割，进行债务隔离模型的设计税务筹划继承遗产税赠与赠与税财富变现资本利得税通过终身寿险的规划，将财富传承定义为身故赔偿，无税务保险——家庭财富传承的最佳工具中国爷爷VS外国爷爷1000万大儿子500万小儿子500万大孙子250万小孙子250万大孙子250万没保险富不过三代1000万700万享受生活2000万保险金300万购买保险大儿子1000万小儿子1000万700万享受生活300万购买保险小孙子1000万大孙子1000万2000万保险金有保险世世代代千万富翁part2

终身寿险的五大核心客户画像终身寿险的（五大核心客户画像）账务风险私密性精准性税务负现金流储备的终身寿险的（五大核心客户画像）子女离婚父母破产个人所得税清晰合法国外税收的part3终身寿险的销售我对“新托富”的理解1、终寿是一定会理赔的保险，人的一生可能不发生意外，不发生重疾， 但是一定会“离开”2、终寿适合每一个家庭，根据客户的预算选择不同的身价3、保额放大的杠杆作用，确定的留给受益人4、保单现金价值高可用于补充养老5、所有的客户买完终身寿安全感和幸福感都特别高6、新民法典实施后，用保险中寿险保额做家庭资产传承工具销售关键动作梳理卖点分析锁定客户唤起需求根据产品特点分析，总结出可以满足客户的 需求点，进而圈定目标客户根据目标客户特点进行精准的客户筛选通过画图，唤起客户的需求，进而切入产品，一至两次面谈即销售成功

第一步：卖点分析根据产品自身卖点分析，锁定可满足客户的需求点：1、高杠杆设计：资金占用少，传承金额高定向传承，受法律保护，现金给付，传承便捷，不被分割；高达7.25倍杠杆；更少资金占用，提前锁定高额的传承目标；2、高额确定人身保障，长久守护家人终身的高额人身保障，针对意外高发加倍守护，应对措手不及的变故自驾车意外身故3倍保额意外身故2倍保额疾病身故1倍保额3、灵活的资金储备伴随一生的保障，现金价值高保单贷款灵活应急终身相伴养老安心高保额，高身价对家人的爱与责任第二步：锁定客户客户年龄：45-55岁聚焦重疾险老客户，对重 疾险不认可的客户，E生 保客户企业主、老师、公务员（终身寿无需向组织部申报）

1、10个客户，老客户加保6个，新客户4个，主要是老客户，包括E生保老客户2、投保人以女性为主：10个投保人中由9个是女性，占比90%；只有1个男性，占比10%3、被保险人以男性为主：12个被保险人中有8个是男性，占比67%；4个女性，占比33%4、客户年龄：80%的投保人在48-51岁之间5、妻子给丈夫投保7单，占比58%；父母给子女投保2单，占比17%；给自己投保3单，占比25%6、做生意的老板有6个，占比60%；公务员1个，金融行业员工3个，占比30%7、保单设计：100万的7张，200万的2张，300万的2张，50万的1张，主要集中在百万保障。