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梳理近80家人身险公司2021年理赔报告后总结16页.ppt

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  • 更新时间:2022-04-21
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买完一份保险,保险消费者无非都是关注以下这些问题:保险理赔是不是很难?是不是需要提供一大堆材料,还得等上很久才能拿到保险金?能不能按保单条款约定足额赔付?

在梳理近80家人身险公司2021年理赔报告后,《中国银行保险报》记者发现,多数公司的获赔率都超过了98%,理赔平均时效多在2天内,一些小额案件可以做到“秒赔”。同时,大部分保险公司的理赔金额同比增长,出现了多起超过千万的理赔大案,最高一笔赔付近亿元。

A先生经营一家大型企业,家庭收入丰厚且具有很强的保险意识。同时,他也是中国人寿的客户,自2000年起,就在中国人寿陆续投保了康宁终身保险、国寿鑫易宝年金保险、国寿鑫享金生年金保险等多份保险。2021年8月,A先生在家中突发疾病身故。中国人寿在接到客户家属的理赔申请后,及时向客户家人给付保险金9950万元。

据不完全统计,中国人寿、平安人寿、太平洋寿险、泰康人寿、前海人寿、阳光人寿、大都会人寿等公司2021年均发生超1000万元的高额赔付案件。A先生这笔高达9950万元的理赔金,成为去年人身险公司年度单笔赔付之最。

除高额赔付案件增加外,银保监会公布的数据显示,人身险公司2021年赔付支出6761亿元,同比增长12.18%。从各公司公布的数据来看,大部分保险公司的理赔金额同比增长。其中,中国人寿、平安人寿、太平洋寿险、新华保险、太平人寿的理赔金额都在百亿以上。

在理赔责任分布上,由于各公司的产品结构不同,因此理赔金额占比最大的责任也不尽相同。整体上看,大多数公司理赔金额占比最高的是重疾险,一些公司的数据超过了50%,甚至个别公司超过了80%。

在赔付件数上,医疗险理赔件数占比最高。此外,“惠民保”项目在各地方快速发展,投保门槛较低,超过免赔额、在报销范围内的医疗费用都可报销。相对于重疾险的低频高损,医疗险更多的是高频低损事件。

从各公司公布的数据来看,获赔率几乎都在98%以上,有很多公司获赔率在99%以上。例如,中国人寿理赔获赔率达99.65%。据了解,没有获赔的少量案件,大多是涉及未如实告知、恶意隐瞒投保、不在保障范围内等情形。

理赔速度方面,各公司的理赔平均时效多在2天内;部分公司从提出理赔申请到获得理赔金,平均不到半天。特别是针对一些小额案件,已经可以做到“秒赔”,例如,泰康人寿最快4秒就赔完结案了。

与此同时,一些涉及重疾、身故、残疾的大额案件索赔,需要理赔调查,时效不会这么快。重疾险、终身寿险的理赔时效普遍在10天以上。近年来,保险公司积极利用科技创新变革理赔服务,推动理赔线上化,提高理赔服务时效。

值得一提的是,很多公司都在探索医疗险理赔直付。一些保险公司直接与医疗机构合作,在医院便可将患者要交的治疗费直接报销,不用先垫付,也不用报案、提交资料,减少了很多理赔手续。

据不完全统计,已有40余家公司可以在合作的医院为客户提供此项服务。例如,2021年,平安人寿创新推出了以区块链技术为核心的“免材料·省心赔”理赔服务。该服务在宁波地区进行试点后,已服务1500余位客户。


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