信托对接保险金高净值客户综合服务新模式家族信托服务的比较优势高净值客户财富风险的解决方案保险金信托服务模式实际案例解读保险金信托服务解决的痛点上海信托背景及业务流程介绍，上海信托的服务优势以及业务流程常见问题Q&A客户营销过程中的常见问题及应对，守护家族财富，提前为家庭成员规划保障高净值客户的财富风险，风险一：未作财产传承安排，导致遗产争夺纠纷。风险二：财富传承的时候，子女尚年幼没有管理能力兴趣经营家族财富，导致家族财富的衰落。风险三：婚姻变故导致的财产纠纷及分割。风险四：政策风险影响企业经营，企业经营风险累及家庭。风险五：移民国家及我国未来可能出台的遗产税对财产的侵蚀。1.如何保障财富安全？家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。

家族信托财产金额或价值不低于1000万元，受益人应包括委托人在内的家庭成员，但委托人不得为惟一受益人，单纯以追求信托财产保值增值为主要信托目的，具有专户理财性质和资产管理属性的信托业务不属于家族信托。《刘备托孤》——因为信任，所以托付——受君之托，忠君之事，作用之一：风险隔离，实现所有权的转移作用之二：指定分配，按您所愿，实现家族精神、财富传承不直接控制资产，而是通过设立家族信托控制资产，控制资产的未来分配。强强联合:保险+家族信托，以人寿保单或年金保单作为信托财产，由委托人（即保单投保人）与信托机构签订信托合同，当被保险人身故，发生保险金赔付时，由保险公司将保险金赔付给受托人（即信托机构），由受托人依据信托合同的约定管理、运用，并按信托合同约定方式，在信托存续期及信托终止时，向信托受益人分配信托利益。加现金 1.0模式保单基础保额+现金，加总不低于1000万元首次现金追加≥100万元离和规划张先生目前38岁，是一家餐饮企业的总经理，离异，女儿刚满8岁，父母健在。张先生每年固定收入约200万元，视餐饮企业经营状况获得不定额分红。张先生一直觉得工作非常辛苦，也常常担忧长期高强度工作下自己的身体健康状况，因此在年初，张先生听从朋友的建议，准备为自己投保一份大额的终身寿险，缴费期限为10年，年交保费约60万，总保额超过600万元。1、希望能照顾好父母和子女；2、财富传承，不愿子女乱挥霍1、如果自己突发意外，无人可照顾父母和子女；2、如果保险金理赔，老小无法对大额资金进行掌控□每月壹次，每次分配2万元；2、在女儿青少年时期，设置常规分配条款：□每年分配10万元，照顾其日常生活；2、对女儿触发一定条件下的特殊分配条款：奖学金：□受益人完成硕士阶段学习，奖励其个人奖学金20万元婚育金：□受益人第一次生育，奖励其个人生育金50万元1.0模式客户1：上有老，下有小，身故金防挥霍，总结：信托能够代替客户照顾好其父母及子女，按客户的意愿实现财富的可控传承，避免一次性赔付。