理财经理：赵女士，您好！今天约您来行里，是想和您探讨一下咱们的资金在当前金融市场波动的环境下如何保证安全、稳健、增值的问题。从目前到账情况看您的理财产品收益虽然还不错，但未来将会面临着不少风险，主要是现在金融市场政策发生了较大变化。《资管新规》过渡期在2021年底就结束了，2022年将正式实施《资管新规》，对我们做理财影响是很大的。政策打破刚兑，理财本金不再保本，有可能会有损失，近年来也出现了一些理财产品爆雷的新闻，这些本金不保的例子想必您也知道不少。不仅如此，就算理财保本，那收益也是下降的，2021年10月中国银行业协会发布了9月中国银行业理财市场指数报告，报告显示全国银行理财收益水平环比下滑至3.41%。您自己肯定也知道这两年来您的理财产品的收益也是下降的。而且您每三个月、半年买一次理财，不仅每次都有可能面临收益的下滑，还要频繁的操作和选择。客户：今年收益比去年差了不少，我要是早点赎回就好了。

理财经理：现在也来得及啊！作为您的理财顾问，我也建议您赎回一部分，落袋为安。毕竟家庭理财还是要有攻有守，不能把钱放在一个钱袋子里，尽早做好资产重配，以应对不确定的市场形势。客户：嗯，你说得有道理。那你觉得我该怎么配置一下?理财经理：按照科学配置，一般家庭资产需要一个流动账户，平时需要资金的时候可以用，一个收益账户，将闲散资金集中起来可以稳健增值。流动账户是应急账户，就是救命钱，可以随取随用，这个就是您的存款，但是存款利率一直在下行，这是一个趋势，一年期存款利率从08年的3.87%降低为现在的1.5%左右，而且随着国家经济发展，越发达利率越低，包括前期比较火的大额存单利率也在下降。所以您不能把大量资金都放在存款账户里，不能更好的增值也是一种损失，这账户大约放6个月的生活费就够了。收益账户是稳定增值的账户，像您购买的理财产品就属于这个账户。刚刚我们也说到，金融市场政策发生这么大变化，作为您的理财顾问，我建议您要调整一下理财方案，不能把钱放在一个钱袋子里，通过资产配置来增加些期限长些的、收益稳健些的产品。客户：嗯，这个分析有一定道理。理财经理：您看您的钱大多都放在应急账户中（需根据客户的实际情况进行调整说明），钱没保障，账户收益又低，所以我的任务就是帮您配置一些期限长些的、收益稳健些的产品就会比较好，一是风险分散，二是提高些收益。您今天来得也正好！近期我行代理太平洋寿险的一款投入安全、收益稳健、又有保障的保险产品——鑫红利两全保险。我们行额度有限，特别受欢迎，我别特为您申请预留了额度，我来为您简单介绍一下。客户：好的。理财经理：（拿出保险条款）这是我行代理销售太平洋寿险的鑫红利两全保险。这是一款收益稳健、投入灵活又兼具保障的产品，非常适合中长期做家庭资产配置。这款产品一次性投入，5年期限，到期后不仅获得高于本金的固定满期金，还有不错的分红收益，在每年带来稳定收益的同时，还附送一份为期5年的定期寿险，杠杆最高1.6倍。以35岁的张先生为例，一次性投入10万元，到期后可以领取121756元，平均每年的增长达到4.35%，不仅资金保证安全，收益也不错，还有高杠杆的人寿保障。