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大额保单如何把资产放大传承给子女19页.pptx

  • 更新时间:2021-11-29
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收入来源:经营企业(多年拼搏) 家庭情况:独自抚养女儿,家庭资产:名下有房产三套,现金资产2000万,银行贷款  500万,子女情况:独生女儿小丽工作比较稳定,结婚3年,无子女 核心问题:张女士近年身体情况不太好,开始考虑传承的问 题。未来百年之后,名下的房产和现金类资产都会传承给女 儿。女儿虽然工作稳定,但收入并不高,未来的增长空间也 比较有限,而且缺少理财观念。身为母亲,多少还是有一些 私心,希望将来尽量将更多的资产传承给女儿本人。案例分析【背景分析】客户需求破局关键,由于中国的传统习惯,人们普遍不愿意在年当鼎盛的时候过多 考虑传承的问题。但凡事豫则立,不豫则废。无数的真实案例告诉 我们,顺其自然走法定继承的方式,不但财富可能无法按心愿传递, 甚至让家人对簿公堂,平添许多波折。面对财富传承,很多人的思想上存在几个误区。一是年龄不算 大,身体还健康,没有必要现在考虑传承的问题,这是传承的时间 选择的误区;二是认为是传承的话题与死亡相关,谈起来不吉利,这 是传承规划的理念误区;三是以为有了详细的遗嘱就万事大吉,这是 传承规划的操作误区。家族财富的顺利传承意义重大。关键的问题在于为何而传?传什么?传给谁?什么时候传?以及如何传?背景分析【客户需求】破局关键,从基本信息来看,张女士名下财富可观,未来 传承的对象就是自己的独生女儿。血浓于水,希望 女儿继承更多财产的想法无可厚非。考虑到自己的 身体每况愈下,女儿的婚姻生活也并不尽如人意,  传承的担忧愈发浓厚。背景分析客户需求【破局关键】张女士的纠结主要有几点:一是希望保证孩子未来的生活质量;二是希望资产能够定向传承给女儿,避免 财富外流;三是希望避免资产缩水。以张女士的财富体量来讲,达成第一个愿 望问题不大,完全可以让女儿过上体面的 生活。有难度的是第二和第三个问题。常用的工具当中,无论是直接赠予还 是使用遗嘱,都难以保证资产在女儿 的手上得到有效的保值增值并获得源 源不断的现金。如果直接使用信托,第一门槛比较高, 要装入足够的资产;第二如果要以资金 稳健为前提,则收益会比较低,而且 本身开设的费用、管理的费用会侵蚀 收益第三由于资金投入比较大,会影 响自己生意上的流动性。背景分析客户需求【破局关键】站在客户的角度提出有理有据的合理化建议。 而其中的方案之就是通过精心设计的保单架构 和险种的选择,实现定向传承、放大传承、 放心传承的效果。法税思维落地营销实战《民法典》继承编第一千一百二十三条继承开始后,  按照法定继承办理;有遗嘱的,按照遗嘱继承或者遗 赠办理;有遗赠抚养协议的,按照协议办理解读:本法条 用于告知客户,想要把资产放大传承给子女,如果没 有遗嘱,就要按照法定继承的程序进行办理。注:法定继承可参考《民法典》继承编第一千一百二十七条  “遗产顺序继承。法税思维落地营销实战《民法典》继承编第一千一百二十七条 遗产按照下列顺序继承第一顺序:配偶、子 女、父母;第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、 外祖父母解读;本法条用于告知客户,第 一顺序继承人是哪些人。离异独生女儿家 庭,女儿是唯一的继承人,所以遗产归女 儿所有。


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