收入来源：经营企业(多年拼搏) 家庭情况：独自抚养女儿，家庭资产：名下有房产三套，现金资产2000万，银行贷款  500万，子女情况：独生女儿小丽工作比较稳定，结婚3年，无子女 核心问题：张女士近年身体情况不太好，开始考虑传承的问 题。未来百年之后，名下的房产和现金类资产都会传承给女 儿。女儿虽然工作稳定，但收入并不高，未来的增长空间也 比较有限，而且缺少理财观念。身为母亲，多少还是有一些 私心，希望将来尽量将更多的资产传承给女儿本人。案例分析【背景分析】客户需求破局关键，由于中国的传统习惯，人们普遍不愿意在年当鼎盛的时候过多 考虑传承的问题。但凡事豫则立，不豫则废。无数的真实案例告诉 我们，顺其自然走法定继承的方式，不但财富可能无法按心愿传递， 甚至让家人对簿公堂，平添许多波折。面对财富传承，很多人的思想上存在几个误区。一是年龄不算 大，身体还健康，没有必要现在考虑传承的问题，这是传承的时间 选择的误区;二是认为是传承的话题与死亡相关，谈起来不吉利，这 是传承规划的理念误区;三是以为有了详细的遗嘱就万事大吉，这是 传承规划的操作误区。家族财富的顺利传承意义重大。关键的问题在于为何而传？传什么？传给谁？什么时候传？以及如何传？背景分析【客户需求】破局关键，从基本信息来看，张女士名下财富可观，未来 传承的对象就是自己的独生女儿。血浓于水，希望 女儿继承更多财产的想法无可厚非。考虑到自己的 身体每况愈下，女儿的婚姻生活也并不尽如人意，  传承的担忧愈发浓厚。背景分析客户需求【破局关键】张女士的纠结主要有几点：一是希望保证孩子未来的生活质量；二是希望资产能够定向传承给女儿，避免 财富外流；三是希望避免资产缩水。以张女士的财富体量来讲，达成第一个愿 望问题不大，完全可以让女儿过上体面的 生活。有难度的是第二和第三个问题。常用的工具当中，无论是直接赠予还 是使用遗嘱，都难以保证资产在女儿 的手上得到有效的保值增值并获得源 源不断的现金。如果直接使用信托，第一门槛比较高， 要装入足够的资产;第二如果要以资金 稳健为前提，则收益会比较低，而且 本身开设的费用、管理的费用会侵蚀 收益第三由于资金投入比较大，会影 响自己生意上的流动性。背景分析客户需求【破局关键】站在客户的角度提出有理有据的合理化建议。 而其中的方案之就是通过精心设计的保单架构 和险种的选择，实现定向传承、放大传承、 放心传承的效果。法税思维落地营销实战《民法典》继承编第一千一百二十三条继承开始后，  按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗 赠办理;有遗赠抚养协议的，按照协议办理解读:本法条 用于告知客户，想要把资产放大传承给子女，如果没 有遗嘱，就要按照法定继承的程序进行办理。注：法定继承可参考《民法典》继承编第一千一百二十七条  “遗产顺序继承。法税思维落地营销实战《民法典》继承编第一千一百二十七条 遗产按照下列顺序继承第一顺序:配偶、子 女、父母；第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、 外祖父母解读；本法条用于告知客户，第 一顺序继承人是哪些人。离异独生女儿家 庭，女儿是唯一的继承人，所以遗产归女 儿所有。