创一代保险金信托财富传承：多子女家庭的个性化需求如何合理规划大额保单，案例：创一代保险金信托财富传承，客户年龄：60岁客户职业：成功的企业家，客户资产：家产颇丰客户婚姻：有过两次婚姻，子女情况：与前妻育有一子一女，女儿23岁，儿子20岁。与现任妻子育有一子，现在只有5岁，核心问题：由于年龄渐长，子女不愿接手家族企业，张先生计划逐渐收缩经营，回收资金，准备另做规划，但由于长期经营项目众多，至少还需要三到五年才能处理完毕。客户即将面临的是长女和次子几年后婚配的问题、小儿子未来成长的问题，以及自己发生人身风险之后财富失控和家人纠纷的问题。为什么传承考验的是智慧?因为不但要一视同仁，还要能不动声色、不伤感情，这样才能做到各安其位、传承有序。创一代的财富传承，对于经历多次婚姻、下有多位子女的家庭，财富传承的平衡是第一位的。这不仅仅体现在金额的大小，更体现在传承的方式上。用错误方式给予的财富，常常不是祝福，而是灾难。很多创一代的婚姻家庭，都是多子女家庭，其财富分配的需求，往往是个性化的，这也绝不是单一的财务工具能够解决的。充分利用各类工具的特有功能，扬长避短、合理搭配才是妥善的综合解决方案。同时，过度看重财产的所有权，更是传承一大误区。将财富所有权、控制权和受益权分离，效果非常显著。【背景分析】客户需求破局关键，备注：随着创业一代逐渐年长，创富已经告一段落，守富与传富的需求日益凸显。创业体现的是拼搏的勇气，守富与传富考验的是人生的智慧。背景分析【客户需求】破局关键，从基本信息来看，张总家庭总资产较高股权类的资产正在加速向现金类资产转化，面临重新规划分配的问题。同时，由于有两次婚姻，三个孩子，传承的问题相对复杂。有张总在，一切尚尽在掌控。旦张总不在，高额财富可能会引起家人的激烈纠纷。首先来梳理张总的主要需求：一是长女和次子得到一定的财务支持，包括日常生活费用、未来学习深造等需求。二是长女和次子未来的婚姻风险，要防止婚姻变化，引起财富的外流。三是幼子的生活保障，幼子年龄很小，现任妻子是他的法定监护人，直接分配大量资产同样存在失控的风险。四是企业虽然计划收缩，但毕竟不是日之功，在此期间发生的经营风险不可不防。背景分析客户需求【破局关键】充分了解客户企业收缩经营中的风险，用阳光规划实现风险隔离。充分了解客户分配意愿，提供客观而有效的建议。针对客户传承的风险做充分的，提示，提供不只是局限于保险领域的合理建议，有助于保险方案的引导和切入。破局的关键点在于为张总找到一个相对稳妥可靠的综合解决方案。因此沟通中要注意：可以快速建立风险隔离和财富分配框架，防患于未然。第一充分利用保险的杠杄功能，放大财富传承规模。第二发挥信托的灵活分配和管理功能，充分实现规划的心愿快速建模，放大传承，个性化规划，这就是保险加信托的独特功用。第三最佳选择【最佳选择】客户需求破局关键在类似的案例中，保险金信托是解决方案中操作最为简便快捷的方式。