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和谐健康从降息谈起再看福享传承26页.pptx

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  • 更新时间:2021-10-28
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在刚刚过去的周末,“存款利率要降”、“大额存单遭抢购”。6月21日,尘埃落定,市场利率定价自律机制揭开长期存款利率下降的答案:存款利率自律上限确定方式有所调整。货币政策也就是金融政策,是指中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针、政策和措施的总称。货币政策的实质是国家对货币的供应根据不同时期的经济发展情况而采取“紧”、“松”或“适度”等不同的政策趋向。运用各种工具调节货币供应量来调节市场利率,通过市场利率的变化来影响民间的资本投资,影响总需求来影响宏观经济运行的各种方针措施。调节总需求的货币政策的四大工具为法定准备金率、公开市场业务和贴现政策、基准利率。货币政策调节的对象是货币供应量,即全社会总的购买力,具体表现形式为:流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。流通中的现金与消费物价水平变动密切相关,是最活跃的货币,一直是中央银行关注和调节的重要目标。稳定物价、充分就业、经济增长、平衡国际收支货币政策工具分为一般性工具和选择性工具。一般性货币政策工具包括公开市场操作、存款准备金和再贴现;选择性货币政策工具包括贷款规模控制、特种存款、对金融企业窗口指导等。央行为了防止商业银行盲目放贷,无法兑现储户的存款,会要求银行将所吸纳的存款按照一定比例上交央行,就是我们所说的存款准备金。如果准备金率是10%,那100块存款中就有10块要上交央行。所以降准,就是降低存款准备金,使得银行有更多的钱用来放贷,市面上的资金也就变得更多,相当于央行放水了,放出的资金流,首先流入中小银行,其次流入股市,房地产等。什么是降息?央行降息指的是降低存款基准利率或者贷款基准利率。当利息下降时,投资者存款收益就变少了,于是会更愿意将钱取出来用于投资,例如购买股票、房子。相应的,企业和个人的贷款成本也会降低,从而使更多的人愿意贷款去做投资,为的增强现金流动性。降准和降息最大的区别在于,前者是放钱出来,增加了市场资金量,而后者并没有增加市场资金,只是改变人们的资金投向,鼓励人们更多的去消费和投资。相比降准这种量的工具,央行对降息这种价格工具会谨慎得多,因为降息比降准影响更大,市场对利率也更加敏感。市场货币量的变化,影响主要是对金融机构;而价格的调节,则是直接影响整个市场,会立刻引发市场的态度和行为变化。有经济专家这样比喻,准备金率就像水龙头,而利率水平更像闸门,流动性自是水了。也就是说,只有降准才是央行从源头上向市场投放流动性,而降息是通过降低银行流动性门槛来向市场释放流动性。定价机制的变化主要有两点,一是存款利率自律上限由存款基准利率一定倍数改为加点;二是短端利率的上限有所上升,一年以上的长端利率自律上限有所下降。为何要这样调整?按照之前的定价机制,远期利率水平会明显偏高,比如三年期的定期存款利率高到4%以上,抑制了中长期投资,而三个月定期存款利率却可能低到1.5%左右。定价机制调整后可以缩小长短期存款的利差,也对抑制短期通胀有利。通过调整存款利率上限确定方式,有助于降低商业银行的中长期存款成本,进而为贷款利率进一步下降打开空间,更好支持实体经济。商业银行尤其是中小银行的存款利率下降,有助于缓和存贷款息差持续收窄的趋势,增厚利润从而可以更稳健经营。


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