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年金保险的概况投资PK理财家庭资产配置33页.pptx

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在被保险人生存期间,保险公司定期地向其给付约定的生存金的保险。 诞生初衷:预防长寿情况下养老金不足的风险。明白是什么、才知道怎么卖年金保险的类别:1)按支付条件分:分为生存年金和确定年金 生存年金:生存——生存年金;死亡——不给付年金确定年金:生存——本人领取年金;死亡——受益人领取年金 2)按支付期限分:分为定期年金和终身年金 定期给付:直至合同期满时终止,典型代表:教育金保险终身给付:直至被保险人身故为止,典型代表:个人养老保年金保险的特点: 1)给付时间和金额确定 2)强制储蓄,须5年后才可开始给付——避免资金被挪作他用,从而实施强制储蓄收益安全稳健,通过多元化的投资管理,可实现安全稳健的收益投资方向:协议存款、政府债券、AA+企业债券、基建工程、房地产等年金险的核心功能是:特点一:以小换大(有限换无限)特点二:以短投久(以一时换一辈子)特点三:以现金换现金流(以可以花完换一辈子花不完特点四:以确定的投入换取家人一份看的见的未来年金保险作为一种稳健型、低风险的财富管理方式,可为被保险人提供一笔 稳健可靠的现金流。同时它又能够跨越生命周期,满足被保险人不同人生阶段的财务需求。 投资PK理财,投资与理财什么是投资?什么是理财?
投资关注什么,理财关注什么,投资的优势是什么,理财的优势是什么投资的劣势是什么,理财的劣势是什么,请各位思考一分钟首先,理解投资≠理财,投资的定义:以小的投入获取最大的利润,追求的是利润最大化,因此风险较高。理财的定义:将闲钱的收益最大化,追求的是资金的安全性,规避风险,从而保值增值。所谓理财,就是追求,长期而稳定的收益。它不同于投资,更和,投机无关。---李嘉诚语录什么是理财理财就是以管钱为中心,通过攒钱、生钱、护钱这三个环节,管好现在和未来的现金流,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值。——刘彦斌厘清投资和理财的钱投资的优势是很快赚取现在的钱,理财的优势是长期拥有自己的钱,投资的劣势是处处都有风险,理财的劣势是不会赚很多钱

为什么要这样去区分优势和劣势呢?,这告诉了我们一个思维模式:我力气没有你大,我就不跟你比赛扳手腕,我的优势在于脚比你长,我就跟你比赛跑!可惜我们很多人在销售过程中没有这种思维模式,保险肯定没有投资短期收益高,可偏偏去试图以短博长,拼命去跟客户讲收益,结果……把年金保险当投资卖的两大结果,结果一:当场被客户搞定,备受打击
结果二:当时把客户搞定,埋下祸根,无论什么结果,后果只有一个年金险,越卖心越虚!

话说到这里,有人开始明白了因为投资是有风险的,所以在投资的同时,要做好储备。这个过程就叫理财。年金保险作为理财产品,它不会象投资一样马上给你带来高收益,但它能确保你有一笔稳定的钱。特别是你的投资碰到风险的时候,它是能救命的!年金险与健康险的区别,保人---健康保险,健康险类型的保险特点:低保费撬动高保额,杠杆非常高。健康险是提供基础的健康保障,比如小病小痛可报销、大病可以有钱治疗等风险需求的一种保险。

重大疾病----赔付身价,小病医疗----住院费用百万医疗----大额医疗,人的一生其实有五大风险。


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