领取总金额不同：社保退休前身故只能领取个人账户部分，退休后身故领取丧葬费，可能连自己交的社保金都不能全部领出，可能产生倒挂；商保无论领取前后身故，至少可以领取所交保费，确保返还，不会产生倒挂。1，养老是刚需，是将来一定要花的钱！以平均寿命90岁计算，前30年的生活基本靠父母，当中30年靠自己劳动收入；而最后的30年（60岁~90岁）靠的是存下来的钱2，所以养老规划不是老了再规划，而是每年的财务规划，每年收入的一定比例要留到将来用，当然留到将来用的钱可以分成两个部分：投资的钱（锦上添花）争取财务自由，购买年金险的钱（雪中送碳）保证一定有钱花！3，养老可以分为2个阶段，第一阶段为完全有自理能力（生活自理，精神自理，财务自理）。

第二阶段是丧失或部分丧失自理能力阶段（生活需要专人照顾，老年痴呆，无法管理手中的财富），这个阶段最需要的是一笔安全的资金，是可以承担医疗和护理的钱，是可以住进养老院的钱！基础养老，青年人养老沟通青年人（痛点）：(必会）80/90后其实是无奈的一代，我们是奉养父母的最后一代；更有可能是被子女弃养的第一代，我们的人生仿佛三明治，还没过上想要的生活就开始要上养父母，平养家人，下养子女，低头看看手机里还有花项、信用卡要还。所以，趁着我们还年轻还有赚钱的能力，要多为未来做打算，船到桥头不一定会直，今朝有酒今朝醉也总有酒醒的时候。未来无论是对父母的赡养、对子女的照顾、还是对自己的照顾，这些都无人可替，如果没有钱更是不敢病不敢死。

一定要提前做好规划，其实存钱这件事就像挤牙膏，挤一挤就存下了.中年人的养老问题是紧迫感不够，大多数40多岁的中高层白领追求高品质的生活，消费下不来，可以跟她分析10多年后她们必然面临的几个问题：收入遭遇瓶颈（走下坡路几乎是必然的），双方父母进入护理和频繁看病阶段，子女上大学的钱和婚嫁买房的钱需要几年内支出，自己也50多岁了，开始考虑要给自己留一些养老的钱，这些都是十几年以后必须要花的钱，如果没有设置一个本金安全，专款专用，复利滚存的中长期配置的账户，可能会因为过度消费，可能会因为投资风险，可能是因为收益过低都会影响财富的积累！中年人的养老沟通中年人（痛点）：(必会）其实40多岁的人。

工作还有5-10年的黄金期，不是很长了，手中有一定积蓄了，现在最大的问题就是自己的养老问题，随着科技时代的到来，我们这代人平均年龄会在90岁左右，那长寿到底是福气还是惩罚呢?有钱有健康是福气；如果没有就是惩罚，惩罚的是自己也是自己的孩子，所以，现在一定做好规划，退休是在过生活，不是求生存，只有解决后顾之忧，才能提高晚年生活质量，才能开着退休金，开开心心去旅游，让晚年生活更惬意。1，这个年龄的人比较追求安全感，比较喜欢把钱放在银行买短期理财，利息不高，进进出出也有损耗，特别是资管新规以后安全性成为隐患；碰到像原油宝这样的事件更是血本无归；另外到了后老年阶段（生活需要专人照顾，老年痴呆，无法管理手中的财富）我们还能像现在这样银行里进进出出吗？2，这个年龄的人为家庭为孩子一直在付出。

现在还能资助子女，子女对父母也说的过去，将来总有一天丧失或半丧失自理能力不中用了，您能保证子女会尽心尽力养我们照顾我们吗？所以需要留一点完全属于自己的钱3，条件富裕的家庭还担心将来的钱因子女婚姻风险被女婿或媳妇分走，年金险加保险金信托可以很好的解决这个担忧！