借助外部数据，构建数据模型（保盾云、意健险平台）备注：1.客户分级：根据已确定的客户服务体系框架，8月30日前确定2019年客户分级标准并开始实施；12月31日前重新评估客户价值因子，依据现有条件初步建立客户价值模型，逐步实现客户精准细分。2.VIP客户分级：制定2019年VIP服务方案，实现根据不同客户价值实现差异化服务。下半年完成服务方案的呈批发文、宣导、培训，以及服务流程确定、需求开发上线，服务对接实施保障整体方案的落地实施。2011年至2016年期间，褚某利用保险公司代理人的身份，谎称公司针对员工推出理财产品，其可以为客户购买该产品。为此，褚某伪造了公司集团员工福利保障计划（B款）保单，加盖了伪造的公司印章。

先后骗取客户被害人付某、冯某、孙某、才某、李某、桑某、鞠某的信任，以收取投资理财款的名义共骗得人民币177.8313万元，返还利息13.34万元，余款均被挥霍。褚某虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。2015年9月，代理人杨某与客户屈某合谋，谎称屈某罹患重大疾病并将他人的病历修改后提交公司申请理赔。后杨某又与屈某合谋，提供虚假材料应对公司对该案的核查，后被公司发现该事实，拒绝理赔，并向公安机关报案。保险欺诈的成因1.保险合约的不完全性的体现：保险专业术语的限制投保人知识和能力导致的疏忽，与保险合约相关的法律成本太高信息不对称导致的保险逆选泽和道德风险以上四点充分说明保险合同是一种不完全合约。

有了不完全合约，机会主义欺诈随之而来。在信息不对称条件下用欺骗手段寻求自利的行为，人们在任何情况下都有利用所有可能的手段获取他自己的特殊利益的倾向。备注：192.机会主义欺诈在保险活动中的诱因首先从保险合同来看：行为上的最大诚信原则，形式上的附和性、保障性、射幸性等法律特征，导致保险合同存在履约障碍。保险欺诈的条款分析：主要是表现为法定不可预见。

声誉机制：声誉的建立不要求双方保持长久的交易关系；只要一方是长期存在的，同时市场中其他交易者可以观察到他的行为，就足以使声誉发挥作用。 （1）经济伦理学概念：从经济与伦理内在逻辑联系中历史地、全面地、辩证地研究经济现象中伦理道德发生、发展、变化的基本规律，以及人们在经济活动中的价值取向的一门学问。（2）最大诚信的界定：保险合同当事人在订立合同时及合同有效期内应该依法向对方提供影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔结的认定与承诺，否则受害方可主张合同无效或解除合同，甚至要求对方赔偿因此而受到的损失。

2.保险不诚信与保险欺诈的区别（1）保险欺诈发生在理赔阶段，而保险不诚信行为可以发生在投保阶段，也可以发生在理赔阶段。（2）保险欺诈从根本上说，是为了获得不当得利，而保险不诚信不一定与获利有关。（3）保险欺诈是量化的，而保险不诚信是一种不能量化的行为。保险欺诈能够有金额为单位，不诚信没有。 有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。