孤单资源开发三步曲,进行家庭保障整理后,记录了客户的详细保单情况,我们还要通过资料收集等方式,了解客户的收入情况,接下来就要利用工具:表2《家庭保障需求一览表》,这张表就像一个傻瓜照相机一样,只要套入客户的信息,就可以了解客户家庭保障的标准。?这张表格:1、客观、科学、完整的向客户展示科学家庭保障的标准;2、为计划书和产品组合的实际提供了理论的参考依据投保三原则1、人生必备的七张保单2、保障规划的“双十”原则:保障金为家庭年收入的10到20倍,保费支出占家庭年收入的10%到20%3、保障规划的631原则:家庭第一经济支柱保障占60%,家庭第二经济支柱保障占30%,其它成员保障占10%备注:?时间分配:5分钟?可采用提问的方式,简要回顾一下人生必备的七张保单?这张表应该怎么看呢?
家庭保障的标准是根据什么来确定的呢??就是投保的三原则:1、人生必备的七张保单:家庭成熟期的推荐理由:此阶段自己的工作能力、工作经验、经济状况都将达到最佳的状态,加上子女开始独立,家庭负担逐渐减轻,收入慢慢减少,因此,理财重点应侧重于扩大投资。但由于已经进入人生后期,万一投资失败就会葬送一生积累的财富,所以,在投资上应侧重选择具有稳定、安全投资回报,同时还具备养老功能的分红理财型保险。?家庭优先投保成员:根据631法则进行推荐?各保障类型推荐额度:图表中罗列的作为参考保障缺口=建议保额-已有保额,建议保额:根据步骤二确定,备注:?时间分配:5分钟?接下来我们来详细的看一下这张表格如何填写。
1、家庭成员:根据步骤一填写2、建议保额:收集了解客户的收入状况,根据《家庭保障需求一览表》,“各保障类型推荐额度”,一个一个进行罗列。3、保障状况:根据步骤一填写4、保障缺口=建议保额-已有保额分析及建议:告知客户所处的人生阶段,分析该阶段的特点,根据投保三原则,列出保障计划推荐的理由,告知客户投保的先后顺序及各类保障的保障缺口。为进一步进行计划书设计和产品组合做好铺垫。备注:78家庭保障缺口分析参考逻辑,在合适的时机,及时拥有了人生风险保障,在事业与生活道路上有保险保驾护航,是明智的选择。但您的保障 有很大的缺口,不系统也不全面。您看我给您做的《家庭保障分析报告》,给您做的建议如下。
备注:?时间分配:3分钟?家庭保障缺口分析参考逻辑:‘’在合适的时机,及时拥有了人生风险保障,在事业与生活道路上有保险保驾护航,是明智的选择。但您的保障 有很大的缺口,不系统也不全面。您看我给您做的《家庭保障分析报告》,给您做的建议如下:……”?以上就是保单体检的三步骤,让我们简单回顾一下:1、家庭保障整理:利用《家庭保障整理表》2、家庭保障需求确定:利用《家庭保障需求一览表》3、家庭保障缺口分析:利用《家庭保障分析报告》?为了更好的熟悉本堂课的内容,接下来我们根据一个案例对客户进行保单体检,保额与家庭经济相关,计算保额缺口。
备注:?时间分配:3分钟?家庭保障缺口分析参考逻辑:‘’在合适的时机,及时拥有了人生风险保障,在事业与生活道路上有保险保驾护航,是明智的选择。但您的保障 有很大的缺口,不系统也不全面。您看我给您做的《家庭保障分析报告》。
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