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2021保额想说爱你不容易24页.pptx

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  • 更新时间:2021-03-22
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过去两个月,重疾险定义的改革和修订着实让全国的保险人忙碌了一番。还好,这种改革不会年年有。不过,换个角度去想,如果这种改革能够让更多的人拥有保险,那我们保险人的累也是值得的。重疾险的作用是弥补罹患重疾后的收入损失和康复等等一系列费用的。我相信代理人和客户都是明白这个作用的。接下来重要的就是保额。保额一般是每年生活支出的5倍或者是年收入的2到3倍。这样下来,至少为了康复,即便两年安心养病不去工作,生活质量也不会有下降。假设年收入在50万左右,可能保额100万才是足够的。大多数客户也基本认同这样的理念。于是,买卖双方愉快的就保额问题达成了一致。客户需要100万保额,代理人也想卖给客户100万保额。

结果保费一出来,妈呀,每年三四万的保费,如果年龄偏大,有些产品的保费甚至要奔五万去了。交个二十年,客户首先不干了,这个保费有点高,能不能在两万以下呢?备注:10就这样,因为保费预算有限,双方都不得不在之前的保额上做出了让步。最后只能说:国内目前的重疾险,一直捆绑了很多其他责任。比如寿险,也就是身故或全残。这部分成本往往占据了保费的很大一部分。适当降低寿险的赔付,保费就会下降。所以,更合适的办法是在保证当下重疾险保额不变的情况下,调整险种模块的搭配,去匹配客户的保费预算。也就是行业内常说的用保额和模块来去调整保费。

而不是用保费和产品去决定保额。备注:12回到之前的例子,两万块钱能不能保证重疾险100万的保额?其实是可以做到的。降低寿险的保额,用消费型重疾险去拉高保额就可以实现。如果客户预算继续降低,规划师又足够专业,一万块钱的预算去撬动一个100万的重疾险,又同时兼顾部分身故和全残保障,也是完全可以实现的。所以,归根到底,还是销售模式的不同而带来的差异。如果是从产品推销的角度,一定是哪个产品是爆款就卖哪个产品。保费高没关系,降保额就可以了呀。但如果是从客户角度出发,真正想帮助客户解决问题,那就应该遵守风险是无序的这个基本逻辑,无论如何都帮助客户在预算有限的情况下锁定首次重疾的高保额。不过,很遗憾,目前国内的保险行业,大多数公司和代理人还是在做产品层面的推销,并且,民众对于消费型重疾险的认可程度也不高。

这也造成了大多数保险公司根本没有这样的产品。第二,保证保额不应该以多次赔付的总保额来计算。一次赔够了不是更好,何必去赌那二三四五六七次重疾呢?更何况,市面上的重疾险绝大多数都是重疾赔了,轻症中症全都不会赔了。这么来看,累计赔付保额实在不是购买重疾险的决定因素。可能有人会有疑问了,要是这么看来,干脆不要寿险了。作为客户,选一个真正能站在你的角度上想问题的规划师,帮助你把保障底层逻辑理顺清楚了,远比买什么样的产品更重要。观念错了,产品包装再好,终究只会是买椟还珠。作为代理人,选一个真正把客户利益放在第一位的公司和平台很重要。想明白自己是想当药店的销售还是医院的医生。观念错了,公司包装再好。

也是昧着良心在做事儿。死亡才是人类的终极风险。得了重疾,至少还有选择死亡的权利。而这个权利你用的是不是安心,完全取决于你有多少寿险。近日,中央电视台财经频道《CCTV经济生活大调查》在北京发布《关于投资理财的国人选择和未来趋势》报告,结果显示:保险依然独占鳌头,成为最受欢迎的投资项目,选择比例达到了29.36%,而排在它后面的依次是房产(22.95%)。


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