香港保险公司对保单现金价值计算无任何限制，大多保单前两年现金价值为零，个别保单前五年的现金价值为零，这意味着期间客户的钱被保单锁死，如果退保也拿不到一分钱，而且香港保险退保或理赔一般以支票形式支付，但国家外汇管理局对境外理财险管理严格，投资类、分红类的保险支票在内地不接受银行兑换。备注：13十大隐形风险，第七，就医风险，香港医疗水平在全球领先，但内地居民去香港就医存在不少问题。

一是程序复杂，除了港澳通行证，还要预约，如果非急重病症，基本要等好几个月；二是语言沟通不便，香港医生求学、行医以英语为主，方言为粤语，只有部分医生会讲普通话；三是香港政府的就医优惠政策只针对本地居民，香港居民看私人诊所仅需100港元，而非香港居民需要900港元。在内地，有全国三甲医院就医绿色通道、治疗癌症最先进的上海质子重离子医院，一旦客户罹患重疾，仅需与客户经理联系，即可马上就诊，节约时间成本，也能及时得到治疗。

备注：14十大隐形风险，第八，理赔风险，理赔时效是香港保险的最大缺点。在港投保的内地居民一旦在大陆出险，理赔手续比较繁琐，要在指定的内地医院就诊才能理赔，且须本人办理，理赔金至少要两个星期才能转账到客户在香港开设的银行卡上，再转账回内地，过程非常繁琐，若通过地下钱庄转回内地，风险大且违法。如果客户罹患重疾，在内地医院的诊断报告不被香港保险公司认可，还要去香港二次检查。而内地任何一家保险公司的理赔都非常快速。

客户经理收取客户住院资料后，普通医疗理赔一般当天结案，重疾高额理赔金也能两三天到账，有的保险公司甚至做到当天结案到账，大大节约了时间成本。备注：15十大隐形风险，第九，维权的成本风险，如果被保险人与香港保险公司发生纠纷，按照当地法律维权诉讼，并在香港法院 开庭审理。香港的律师费用极高，香港的法律是三审终审，一旦陷入持久的诉讼状态要两三年，在内地和香港来回成本过高。

保险本该在客户发生风险时及时送上理赔金，如果这样来回折腾，给客户带来巨大 的心理压力，还面临时间、金钱的双重损失。备注：16十大隐形风险，第十，投保告知的风险在投保告知方面，内地与都遵循“最大诚信原则”，但内地保险业遵循“有限告知原则”，香港保险 业奉行“无限告知原则”，贯穿投保到理赔的全过程，如果客户未无限告知，保险公司有权拒赔。例如：一位女性客户购买了香港保险，两年后罹患乳腺癌。

去香港二次体检时被发现十年前做过阑尾炎手术，但她在投保时未曾告知，香港保险 公司可以根据香港保险 “无限告知原则”、《香港保险法》拒赔，但若在内地，该客户一定能收到重疾理赔金。备注：17十大风险，一、法律风险，二、汇率风险，三、服务不便风险，四、投资风险，五、公司破产的风险，六、退保损失的风险，七、就医风险，八、理赔风险，九、维权的成本风险十、投保告知的风险备注：18感谢您的聆听。