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分红型终身寿险高净值客户财富安全的首选25页.pptx

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  • 更新时间:2020-07-02
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备注:人生一世,无论是企业主等高净值人群,还是普通的百姓,都离不开不同的阶段,特别是在奋斗期、传承期和养老期三个环节。在奋斗期,为了事业努力拼搏,积累了大量财富,同时又要背负着巨大的家庭责任,高额的身价保障是至关重要的;在传承期,按照自己的意愿做好身后规划,要把资产做好合理的传承;在养老期,如何在漫长的养老阶段提升养老的品质,也是非常重要的。高净值客户的需求,分红型终身寿险可以服务人生四个阶段,三个周期,满足客户家庭保障需求。

备注:12高净值客户的需求(1)奋斗期企业经营压力大,生活品质要求高,终身寿险实现家庭保障,收益权免纠纷,安全确定备注:客户关注奋斗期的财富安全及身价保障。企业主等高净值家庭往往已经有了一定的物质积累,但在奋斗期仍需要努力打拼,把事业做大做强。这是因为逆水行舟,不进则退,国内现实的环境往往让企业主们疲于奔波,根本停不下来。瞬息万变的市场、恶劣的竞争环境、股权债权等各种利益纷争、混乱的管理流程等都让表面上看起来风光无限的企业主们,实际上处于压力山大的状态下。

另一方面,企业主等高净值家庭对生活的品质要求较高,支出也比较大。但由俭入奢易,由奢入俭难,万一企业主出现了重大变故,家庭的高品质生活水平该如何保障?若是后续涉及到复杂的股权、债权或者继承等家族纠纷,可能连坐吃山空的机会都没有,很快陷入流动性危机。终身寿险则很好的实现了家庭保障,保额随着每年分红的增加还逐步提高,受益权的特点也让这笔大额资金,可以安全的落到受益人的手中,保证了高品质生活的延续,避免了各种可能的纷争。高净值客户的需求(2)资产保全企业经营总会有风险。

而且国内的企业家往往存在“家企混同”的情况。您是否以个人资产为企业贷款担保过?您有没有过把公司的钱当做自己的钱在使用?您是否签署过“对赌协议”?如果是的话,很可能造成一旦企业出问题,家庭资产要承担连带责任。因此,不剥离,何谈传承呢?现金价值部分提取用于养老费用补充,高净值客户的需求,在人生的传承期,最关心的,应该是如何按照“自己的意愿”,顺利、合理的把资产传承下去。(4)传承期“顺利”的传承要求资产能够最大化的过渡到下一代。

并且受益人可以轻松的得到这笔资产。顺利“合理”的传承则要求,按照意愿的多个受益人的资产分配比例、防止子女挥霍的保险金领取方式等。合理高净值客户的需求(4)传承期传统意义上传承资产类型现金类资产传承面临难点:子女夫妻婚内财产混同;子女挥霍;家企混同或担保引发的债务问题房产类资产传承面临难点:子女婚内资产混同及共同债务问题;继承权公证难;房产税税务风险企业(股权)类资产传承面临难点:企业经营问题;二代接班问题;子女结婚股权外流问题。

高净值客户的需求?《合同法》司法解释(一)第十二条:合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权,是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。?《合同法》第七十三条:因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于债务人自身的除外。


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