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商业银行简介产品讲解QA25页.pptx

  • 更新时间:2020-05-21
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结构性存款是指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款,通过与利率、汇率、沪深指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。备注:结构性存款到底是什么呢?按照央行《存款统计分类及编码标准(试行)》的相关规定,结构性存款是指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款,通过与利率、汇率、沪深指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。结构性存款为什么会爆火?主要因为新规出台,银行的理财产品要趋向于净值化发展,打破刚兑,银行需要一种理财的替代品来防止资产流失,而结构性存款,被定义为一种存款,在央行的银行人民币信贷收支表中属于存款项下,被纳入银行资产负债表内。这也帮助银行顺利“拉了存款”。

目前市场上各家银行推出的结构性存款的产品结构都大同小异:首先,将本金投资于本行的定期存款,然后,将定期存款的全部或部分利息投资于期权市场,以获得投资收益。这样一来,你的本金就是安全的,但是你的利息就不一定了。不过损失的也只是充当期权费的利息,并不影响客户本金。所以对于投资者来说,结构性存款的收益由两部分组成,一部分是存款产生的固定收益,另一部分则与标的资产的价格波动挂钩。其实本质上,结构性存款并不属于存款,还是属于银行理财,它也不是都保本的,部分只能保证部分本金,但是相应的可以获得的预期收益也高。也就是:保本部分越多,用于博取更高收益的部分就越少。根据“低风险低收益”资产的占比,它分为:最低收益保证型、本金保证型、部分本金保证型三类,预期收益率也按此分类逐步提升。说了这么多,无非就是银行拿了你的部分资金去做较高风险投资,收益越高,你就能赚更多的钱;亏了,你就没有这部分收益。所以说,当银行理财经理跟你吹嘘结构性存款的预期收益率有多高时,他跟你说的是可能最高的收益率,而不是最终收益率,甚至,你可能只能拿到一个最低的保本收益率。

国债产品国债,是以国债信用为基础发行的债券,产品风险很低,又称为“金边债券”。凭证式国债:1999年开办1.记名国债,记名方式采用实名制,可以挂失,但不能更名,不能流通转让。2.向个人发行,发行面值以100元为单位。应向投资者提供“中华人民共和国储蓄国债(凭证式)收款凭证”。3. 利随本清。从购买之日开始计息,到期一次还本付息,不计复利,逾期兑付不加计利息。各期储蓄国债(凭证式)发行公告日至发行结束日,如遇中国人民银行调整金融机构人民币存款基准利率等情况,需调整当期储蓄国债(凭证式)利率时。4.可提前兑取,按当期国债实际持有时间和相应的利率档次计息,同时需按提前兑取本金的1‰支付手续费。

储蓄国债(电子式):2008年开办1.向个人发行,以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。以100元为购买单位。2.70%基本额度,30%机动额度。3.发行期内不可提兑,当日可撤单。4.起息日为发行期首日,定期付息。5.开立《储蓄国债托管账户》,到期后,承办银行自动将投资者应收本金和利息转入其资金账户。保险产品保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。按照保险标的划分为两大类:财产保险:以财产及其有关利益为保险标的的保险。人身保险:以人的寿命和身体做为保险标的的保险。


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