安先生，想必您已经听说前不久降准降息的消息了，其实我们说的央行定向降准不会影响老板姓的生活，但是降息对我们就会有直接的影响，存款的利率下降了，同样是在银行存50万元的1年定期存款，因为降息利率从1.75%降到了1.5%，利息就从8750元降到了7500元，无形中就少了1250元。其实今年以来，全球已经有30多个经济体相继宣布降息，很多国家采取了零利率甚至负利率，这说明一点，负利率时代真的要来了。也就是说，存在银行的钱过不了多久不仅没有利息收入，银行还要收取“保管费”。可能您认为存在银行的钱虽说利息少点，但是它安全，其实真的是这样吗？早在2015年国家发布的 《存款保险条例》中已经明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。换句话说就是国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。储户在单个银行的存款，最大赔付额度将是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。所以银行倒闭的赔偿，如果你的存款在50万以下是可以全额赔偿你的，如果你的存款大于50则只能赔付50万。你还敢把钱存在银行吗？

如今老百姓现在的理财意识逐渐增加，例如我们会通过互联网金融、第三方平台（P2P）等渠道进行投资，但是面对琳琅满目的理财渠道老百姓却很难辨识其中的风险，所以我们经常能够听到“跑路、人去镂空”的悲剧，一夜之间老百姓的钱血本无归。其实这也说明了一点，“您算计着他的高利息，他却惦记着我们的本金”。每个人一生中会有两个必然，一个是必然会长大，另一个是必然会变老。您看在10年前超过60岁的老年认占总人口数比例是12%，仅仅过了10年，截止2018年底，全国60岁及以上和65岁及以上的老年人口分别达到2.4亿和1.6亿，占总人口比重分别为17.9%和11.9%,中国老龄化形势日益严峻。到2050年老年人口将占到总人口比例的34.1%。 现在最后一批80后都已经迈入了30岁的门槛。所以我们说“时间不一定能造就一位伟人，但是一定会造就一位老人”，这个观念您认同吗？

其实很多人都在说，我现在还很年轻，不必过早担心养老问题，但我们一起来算一笔账。假设60岁退休直至80岁，在这20年期间我们的基本花销。（计算过程让客户亲自计算，最终累计计算20年）。当您看到这些费用，是不是觉得不可思议。这么多钱我们怎么来积攒呢？有些时候，年轻的我们是自私的，把所有的积蓄全部花完，没有留下钱给年老的自己。老了不一定赚钱，但一定要花钱，还不知道花多久？所以我们说，养老是一个长期的准备，养老规划越早，压力有越小！什么时候开始准备最好？现在开始准备！您认同吗?

谈到孩子，想必每一位父母都深有感触现在的竞争压力。孩子的未来多半取决于自身所接受的教育。望子成龙，望女成凤是每一个家长的期望。但面对高额的子女教育却让家长们倍感压力。在很多父母的眼里，孩子的教育金甚至比自己的退休储蓄更重要，还有父母愿意为把孩子送上大学而负债累累，为的是让孩子接受更高学府的教育，随着社会的用人标准提升，就业压力逐渐增大，更多的父母认为本科已经远远不够，要求继续读研、读博。这些仅仅是标准教育的一部分。那些课外辅导班，超纲教育更，甚至于学区房的选择，都是在孩子教育道路上不可省去的一份投资。由此可见“父母才是孩子的起跑线呀”。其实仔细一算，家庭教育支出的占比已经远远超过了家庭总收入的20%，从孩子的出生、上学、结婚生子、创业工作，这些不仅仅是几年的投资，至少是未来30年的父母不得不考虑的费用啊，想想真的是一笔巨大投资。所谓“成功之路钱为径，可怜天下父母薪”啊，相信您一定会认可这样的说法吧。

标准普尔创立于1860年，总部位于美国纽约市，是一家世界权威金融分析机构。标准普尔家庭资产配置图是该机构曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。根据家庭理财金字塔的观点，理财规划应先搭建一个稳健的基座，再逐步增加高收益产品。金字塔的底部是面积最大，也是最稳健的一层，是构建理财规划的基石。通常来说，这一层所配置的是日常所用的资金储备，人寿保险等等，这些都能给予我们生日的稳定性。而我们所说的股票、黄金、外汇等等都属于高投资收益，但同时也具有高投资风险，这点您认同吧。所以正如同金字塔一样，我们应该把最稳定的基座先搭建好，再考虑向上叠加，才是最正确的理财方式。