通过“标准普尔家庭资产配置图”及“家庭理财金字塔”的讲解，引导客户对保险在家庭中重要地位的认知。【讲解要点】1、阐述标准普尔家庭资产配置图的出处，得到客户认同，2、说明普尔图的每一笔钱的支出及占比，重点阐述“保命的钱”、“保本升值的钱”，逐渐引导客户对保险在普尔图中占比的重要性。3、明确表明家庭理财金字塔的结构占比，表明家庭投资风险的重要性，家庭理财并非只是购买某一类别的金融产品，要合理配置才能保全增值。不管是股灾还是银行降息降准都告诉我们任何单一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置才是王道，财富保全增值，有效传承才是真谛！”“标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图。它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式，我花8分钟时间给您详细介绍一下，可以吗？”

【第一账户讲解金句】第一个“账户”是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个“账户”中支出。这个“账户”您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个“账户”花销过多，而没有钱准备其他“账户”，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让我们从容应对日常的生活支出。【第二账户讲解金句】第二个账户叫做“保命的钱”。您一定相信。一个人不管有多厉害，有两件事是无法掌控的，那就是意外和疾病，而一旦这两个情况发生，往往都是大笔的开支，会给家庭带来难以承受的负担，使家庭财务遭到巨大打击而陷入困境。所以他们一般至少拿出家庭资产的_20%来购买保障型的寿险和健康险，花小钱办大事，以小博大，确保生活有惊无险。

【第三账户讲解金句】第三个“账户”是重在收益，也就是生钱的钱。比如股票、基金、P2P、房产等都属于这个“账户”，占比30%左右比较合理。这个“账户”您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个“账户”具有短期性和波动性。如果出现经济大环境下行的情况，如08年金融危机，最近中美贸易战，国企后的股市黑色星期一等，其实这个账户可以为0，不亏损就是赚。

【第四账户讲解金句】第四个“账户”是安全稳健，占比为40%左右，一定要保证资金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳定的。拥有这个“账户”有几点要注意，首先，不能随意取出使用，不然攒钱到一定程度，就经常被买车或者装修用掉了。其次，每年或每月有固定的钱进入这个“账户”，才能积少成多，不然就随手花掉了。最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个“账户”。但是国寿今年开门红主打产品正好能帮助我们提前为未来做好准备，符合我们的需求。

【四大账户总结金句】这四个‘账户’就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是长期要用的钱，保本升值的钱是未来要用的钱，生钱的钱是基本不用的钱。实际上会根据具体家庭收入不同四个帐户分配的比例会有调整的。不知道您的这四个账户是否已经很完备？根据家庭理财金字塔的观点，理财规划应先搭建一个稳健的基座，再逐步增加高收益产品。金字塔的底部是面积最大，也是最稳健的一层，是构建理财规划的基石。通常来说，这一层所配置的是日常所用的资金储备，人寿保险等等，这些都能给予我们生日的稳定性。而我们所说的股票、黄金、外汇等等都属于高投资收益，但同时也具有高投资风险，这点您认同吧。所以正如同金字塔一样，我们应该把最稳定的基座先搭建好，再考虑向上叠加，才是最正确的理财方式。