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内部回馈活动理财产说会主讲国寿鑫福临门39页.pptx

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过去几年来,我们的资金是动荡不安,比如说我们的房地产。大家发现没有,我们身边的房地产,是涨了还是跌了?其实大家如果有去关注房产,就会发现不涨也不跌。为什么整体不跌呢?因为,不能跌。比方说,我们原本一平方一万块钱,如果开发商降成八千,那买一万的客户就不愿意了,都是一样的楼盘,凭什么我买一万,别人买八千就可以住进去。那会引起很多社会问题。那为什么又不能涨呢?因为,在强化“四个意识”的政治背景下,房住不炒已经成为中央的硬性规定,所以,我们的房产投资空间压缩,房子不可能再成为拉动经济的增长点。

现如今,全球都在降息。也就是说,同样存了1万块钱在银行,90年可以有一千多块钱的利息,降到现在一万块钱只有150块钱的利息,而且还不停在降。甚至某些国家甚至已经是零利率了。也就是说你放在银行的钱,不但没有利息,我们还要给您收保管费。利率的下降,导致居民储蓄持续缩水。而对我们普通老百姓来讲,我们需要的家庭理财必须能做到一下四点:1.增强资产配置安全性2.构建长期稳定收益模式3.保证灵活的家庭“现金池”4.辅助资产保全与传承可以说,家庭理财必须做到满足我们的三大诉求:第一是,我们的本金一定要安全;并且在本金安全的前提下,一定要稳定,也就是一定要有收益。然后还要灵活,就是我希望用到钱的时候,我能拿出来用。而保单就能够很好的满足老百姓的理财需求。为什么这么说呢,离不开保单的安全性。

保单,能够很好的保证我们的资金安全。首先,他是受法律保护的,1995年出台的保险法,保证了保险行业要在良性的轨道上运行,从法律上保证了我们客户的合法权益。其次,收益写入合同。保单的固定收益,白纸黑字写到合同里,您的收益能有多少,哪一年多少钱。在保单里面是呈现出来的。第三,是财富传承,保值的爱。保单可以保住客户防范不可预见的风险。当风险来临时为客户及时送上保障,确保幸福课件的未来。保单是不会被查封的财产,就如同我们合同里说的,受益权大于债权。所以说,保险就是我们每个家庭的救生圈。

标准普尔家庭资产配置象限图是由美国最具权威的信用评级机构——标准普尔,通过调查、跟踪、收集全球十万个资产稳健增长的家庭,调研,分析总结出他们的家庭理财方式,从而总结出来的一个图表,旨在指导人们能够合理地分配家庭的资产。此图被公认为是最合理最稳健的家庭资产分配方式,又被称为4321定律:40%投资+30%生活开销+20%储蓄备用+10%保险。标准普尔家庭资产象限图分为如图所示的四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界—平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿,长久来看,少了任何一个就随时有倒下的风险。短期消费,3—6个月的生活费。这个账户我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户1个账户——要花的钱:这个账户管家庭的短期开销,日常生活都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户,建议仅配置10%的资金。


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