过去几年来，我们的资金是动荡不安，比如说我们的房地产。大家发现没有，我们身边的房地产，是涨了还是跌了？其实大家如果有去关注房产，就会发现不涨也不跌。为什么整体不跌呢？因为，不能跌。比方说，我们原本一平方一万块钱，如果开发商降成八千，那买一万的客户就不愿意了，都是一样的楼盘，凭什么我买一万，别人买八千就可以住进去。那会引起很多社会问题。那为什么又不能涨呢？因为，在强化“四个意识”的政治背景下，房住不炒已经成为中央的硬性规定，所以，我们的房产投资空间压缩，房子不可能再成为拉动经济的增长点。

现如今，全球都在降息。也就是说，同样存了1万块钱在银行，90年可以有一千多块钱的利息，降到现在一万块钱只有150块钱的利息，而且还不停在降。甚至某些国家甚至已经是零利率了。也就是说你放在银行的钱，不但没有利息，我们还要给您收保管费。利率的下降，导致居民储蓄持续缩水。而对我们普通老百姓来讲，我们需要的家庭理财必须能做到一下四点：1.增强资产配置安全性，2.构建长期稳定收益模式，3.保证灵活的家庭“现金池”，4.辅助资产保全与传承，可以说，家庭理财必须做到满足我们的三大诉求：第一是，我们的本金一定要安全；并且在本金安全的前提下，一定要稳定，也就是一定要有收益。然后还要灵活，就是我希望用到钱的时候，我能拿出来用。而保单就能够很好的满足老百姓的理财需求。为什么这么说呢，离不开保单的安全性。

保单，能够很好的保证我们的资金安全。首先，他是受法律保护的，1995年出台的保险法，保证了保险行业要在良性的轨道上运行，从法律上保证了我们客户的合法权益。其次，收益写入合同。保单的固定收益，白纸黑字写到合同里，您的收益能有多少，哪一年多少钱。在保单里面是呈现出来的。第三，是财富传承，保值的爱。保单可以保住客户防范不可预见的风险。当风险来临时为客户及时送上保障，确保幸福课件的未来。保单是不会被查封的财产，就如同我们合同里说的，受益权大于债权。所以说，保险就是我们每个家庭的救生圈。

标准普尔家庭资产配置象限图是由美国最具权威的信用评级机构——标准普尔，通过调查、跟踪、收集全球十万个资产稳健增长的家庭，调研，分析总结出他们的家庭理财方式，从而总结出来的一个图表，旨在指导人们能够合理地分配家庭的资产。此图被公认为是最合理最稳健的家庭资产分配方式，又被称为4321定律：40%投资+30%生活开销+20%储蓄备用+10%保险。标准普尔家庭资产象限图分为如图所示的四个账户，并按一定比例分配，通过合理的资产配置来分散风险，达到资产配置的最高境界—平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿，长久来看，少了任何一个就随时有倒下的风险。短期消费，3—6个月的生活费。这个账户我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。第1个账户——要花的钱：这个账户管家庭的短期开销，日常生活都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，建议仅配置10%的资金。