高净值客户的需求决定销售终身寿险，终身寿险：“终身”和“寿险”，指保障任何原因导致身故的保险。，简单来说就是“终身提供死亡保障的保险”，解读“终身寿险”指保险期限为终身，以被保险人死亡为给付保险金条件的人寿保险，也就是说保险人即保险公司对被保险人要终身承担保险责任，直至被保险人死亡。在中国经济增速放缓及结构性改革影响下，一代和二代企业家面临企业经营和转型的挑战，超过200年历史的企业，德国有837家，荷兰222家，法国有196家。最多的是日本，有3146家历史超过200年的企业，为全球最多，更有7家日本企业历史超过了1000年。中国现存超过150年历史的老店仅5家，中国中小企业的平均寿命仅2.5年，集团企业的平均寿命仅7-8年，而欧美企业平均寿命为40年，经济增速放缓，创富一代、二代企业经营转型面临挑战，在中国经济和财富市场增速放缓不过去两年市场波动的背景下，2019年高净值人群对市场的不确定性认识加深，避险情绪加强。“保证财富安全”和“财富传承”持续作为最重要的两个财富目标，注：1.数据来源：招商银行—贝恩公司《2019中国私人财富报告》，著作权归原作者所有，如有问题请及时联系，我们将立即删除，2.可投资资产超过1亿人民币的个人定义为超高净值人群。

高净值人群对市场的不确定性认识加深，避险情绪加强，西方有一句谚语 “三代培养一个贵族”；中国也有一句古话 “富不过三代”，财富获取难，传承更难，国内创富一代经历了独特的时代变迁，被赋予许多有别于欧美的独特性和复杂性，集中体现在四个方面，客户为什么要购买终身寿险？一、家庭稳定有保障，二、财富传承最大化，三、税收筹划正当时，四、受益人权益有保障，对家庭的爱，对后人的爱，对受益人的爱，一、家庭稳定有保障，很多人都有购买保险的意识，但只考虑了健康或者意外，亦或是只购买了某种特定保险责任的产品，这些情形统一称为意外风险。而人生中有一种情况是必然发生，就是死亡，家里的顶梁柱在的时候家里衣食无忧，不在的时候财富从哪里来，只能现在做好生活保障，所以购买一份没有任何特殊要求，身故即理赔的终身寿险，对家庭其他成员来说是个很大的保护。

财富传承最大化，众所周知，年金有生存金和身故金两种，而相比较于年金险而言，终身寿险的收益金只有身故收益金，如被保险人发生意外，年金未领取部分依然属于被保险人的遗产，进入到遗产清算环节，而终身寿险就没有这个问题，因为只有身故金，指定身故受益人可以最大程度将保险合同中的财富进行定向传承，所以从传承性而言，终身寿险的效果比年金好。但也要注意的是终身寿险一般有风险保额（该保险公司可以承担的最大理赔比例金额）。

税收筹划正当时，目前国内的年金险生存金领取是暂时免征个人所得税，但身故金的属于保险赔款的范畴，目前个人所得税法中保险赔款是免纳个人税的。同时按照国际惯例，保险身故金可以免交遗产税，所以终身寿险的税收筹划作用非常强大。四、受益人权益有保障，中国中小企业的平均寿命仅2.5年，集团企业的平均寿命也仅为7-8年，当前经济现状，企业必然存在倒闭的风险，一旦企业倒闭，债务可能会影响个人和家庭；债务人对人身保险合同中指定的被保险人的债务没有追索权，保单的收益权高于债权，实现保险资产专款专用的特点。