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2019版签约班优化合规经营个险营销员销售服务管理办法18页.docx

  • 更新时间:2019-10-19
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资料部分文字内容:

第一条  为规范**人寿保险股份有限公司(以下简称“公司”)个险销售队伍销售行为,增强营销员依法合规意识,提升营销员专业化服务水平,进一步维护客户合法权益,强化综合治理销售误导工作力度,根据中华人民共和国反洗钱法、中国保监会颁布的保险从业人员行为准则、保险销售从业人员监管办法、人身保险业务基本服务规定、人身保险新型产品信息披露管理办法等法律法规和监管规定,以及公司反洗钱工作管理办法、个人人身保险业务基本服务标准、保险销售人员行为规范、保险营销员管理办法、区域收展人员管理办法、营销员信用品质管理办法、保险营销员违规行为处理规定等规范性文件,制定本办法。

第二条  本办法所称个险营销员(以下简称“营销员”)是指与公司签订保险代理合同并持有公司执业证书的营销系列、收展系列和保单服务专员等销售人员。第三条  个险营销员代理公司保险业务活动须遵循本办法的要求,具体包括从约访面谈客户直至保单签约、收付费、后续服务等环节所涉及的各项法律法规、监管规定和公司管理要求。凡纳入本办法的事项,须作为公司系统对个险营销员销售服务活动的统一管理标准。第四条  诚信合规。个险营销员须在公司授权的范围内从事保险代理活动,向客户提供的销售服务必须符合国家法律法规和行业监管规定,符合公司利益及公司对客户的承诺。

第五条  客户导向。个险营销员销售服务须以客户需求、感知和满意度为导向,提供高效、全面的销售和后续服务。第六条  规范运作。个险营销员须遵守统一规范的销售服务标准,并持续提升销售服务的品质。第七条  营销员拜访客户应做好事先准备,约定好时间与地点,并以尽量不打扰客户正常工作和生活为前提。第八条  营销员个人及其聘用人员不得随机拨打电话约访陌生客户,或者假借公司电话营销中心名义电话约访客户。第九条  营销员不得非法获取和使用客户的个人信息资料;在从业过程中知悉的客户资料等信息,不得用于开展代理公司业务以外的商业活动及其它用途。

第十条  接洽面谈时,营销员应主动出示《保险营销员执业证》等从业资格证书及身份证明文件,向客户表明身份,告知所在公司名称及本人授权范围,并在授权范围内从事保险销售。如需介绍个人信用品质评级和相关荣誉时,应客观准确。第十一条  营销员介绍公司时,应客观、全面地向客户陈述公司经营状况,不得夸大公司经营业绩与经营能力,不得对公司的财务状况、偿付能力和投资回报水平作出虚假或者误导性陈述。 第十二条  营销员不得以赠送保险名义宣传销售保险产品,但实际并未赠送;不得以保险产品即将停售为由进行宣传销售,但实际并未停售。

第十三条  营销员应主动将公司服务电话及官方网站告知客户,提醒客户可以通过公司服务电话或官方网站获取相关信息,并提示客户公司将根据客户留存的手机、通讯地址和电子邮件联系方式发送业务信息和服务信息。第十四条  营销员向投保人推荐保险产品前,应深入了解和分析投保人需求,根据其经济实力推荐合适的保险产品。对于分期交纳保费的产品,应明确告知投保人交费年期以及不按期交付可能遭受的损失,请投保人充分考虑其支付能力。第十五条  营销员须使用公司统一印制的宣传资料,客观公正、全面准确地宣传保险产品,履行产品和服务的说明义务,不得夸大或变相夸大保险合同的利益,不得设计、印刷和变更其代理销售的保险产品的信息披露材料,不得使用或传播其他不合规的宣传资料。

第十六条  营销员须确保产品信息披露准确完整,不得提供虚假产品信息,不得将停止使用的保险条款和保险费率进行宣传和销售误导,不得向保险消费者提供片面、虚假的产品信息。第十七条  营销员要提示投保人仔细阅读保险条款,提示并解释免责条款,认真解答客户对免责条款的提问,不得隐瞒免责条款或对免责条款作虚假、误导性陈述。第十八条  营销员须向客户明确解释保险合同中犹豫期、健康保险产品观察期、合同失效、退保费用、保单现金价值、缴费期限等保险合同中涉及客户权益的重要内容。对于长期寿险产品,应向客户强调保单的长期性及其保障功能,并特别说明客户因保单中途失效或退保可能导致的损失。


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