银行或保险公司采取的一种与其主营业务相关的商业策略，根据各自不同的市场条件、法律环境等采取不同模式，成功关键在于双方不仅在渠道、产品方面，而且还要在技术、文化等方面融合。这种营销方式使得银行保险经营者能够凭借银行的客户资源、信息系统甚至社会信誉接触到庞大的客户群，扩大客户销售半径，在短期内扩大市场规模，降低营销成本。银行保险的定义，1973年，法国有两家保险公司开始运用银行（母公司）的网点销售保险产品，以降低销售成本。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie”，另一家是法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司（Cardif）。

银行保险的发展阶段，销售协议：银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向建立销售联盟，合作双方把注意力集中在产品的销售量与手续费方面。战略联盟：基于对目标的认同，而采取的针对某类特定客户，或为开发某类特定市场所达成的策略协作，这种合作通常是“一对一”的排他性合作。合资公司：银行和保险公司合资成立新的金融机构，由新的机构经营银行保险业务。金融集团：银行和保险高度融合，不仅在产品开发、销售支持能够运用统一平台，而且具备很强的客户开发能力，向客户提供一站式服务。

巴西，专门从事银行保险业务的保险公司已成为保险市场的先锋阿根廷，银行通过成立银行保险公司或者与保险公司合资开发银行保险市场智利，1998年政府许可通过银行网点销售保险产品，市场发展相当迅速，克林顿总统签发了新的现代化金融服务法令，明确了银行，保险公司及证券公司可以在商业上建立业务往来关系。使得美国“花旗集团”在该法律出台前与美国旅行者集团的合并模式彻底合法化，寿险产品一直是通过传统的个人营销方式来销售的，政府在2001年开始允许银行销售保险，全面启动银行保险市场，银行保险迅速发展中，几乎所有银行都与保险公司建立了合作伙伴关系。为了在业务上便于管理，许多银行先后成立了自己的保险经纪人或代理人公司。

银行与保险之间的相互渗透经营能降低金融主体之间的交易成本，使社会产出最大化，从而增加国家税收，成为政府开放混业经营、鼓励银行保险融合与发展的原动力。为改变和增加收入来源、增强抗风险能力，提高服务效率和竞争力，银行必须构筑全能型金融集团，金融模式由“产品导向”向“客户导向”转变。借助银行良好的公众形象和优质的客户资源，降低销售成本及对传统渠道的依存度，有效调整内部渠道分工，提高经营效率，随着社会生产力发展，社会财富不断增加，消费者的消费观念、行为与偏好发生了根本性转变，金融知识日趋丰富，对产品和服务的期望值与日俱增，需要金融机构在充分尊重隐私的前提下提供同一账户下一体化的解决方案。

国内银行保险起步于1996年，在短时期内实现了跨越式的发展，大致可分为五个阶段：第一阶段：产生阶段，1999年以前，保险代理业务处于摸索阶段，大部分的业务都处于自发、分散的状态，第二阶段：发展阶段，1999年到2002年，从1999年底开始，包含渠道和产品双重创新的银行保险的发展，成为中国保险业新一轮创新的重要组成部分，成为近几年推动人身保险业务快速发展的重要因素，2000年全国银行保险代理业业务约20亿元，占寿险总收入的2%左右。此时，银行保险与个人代理渠道、团险渠道相比，远未成为保险公司保费增长的三驾马车之一。