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为自己养老为父母尽孝为子女减负养老理念43页.pptx

  • 更新时间:2019-09-21
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2018年10月,清华大学与腾讯联合调研并发布了《国人养老准备报告》。报告由清华大学老龄社会研究中心、清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心携手腾讯金融科技智库共同完成,旨在推动我国养老保障体系持续健康发展,分析中国居民养老准备情况、准备意识,对投资者普及养老金融知识,洞悉国人养老准备情况,探讨中国养老保障规划及未来发展。人社部社保基金监管局局长唐霁松、人社部中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚、中国证券投资基金业协会副会长钟蓉萨出席并发表演讲。

“养儿防老”,是中国传统养老方式的基本特征,传统家庭一般通过生养子女来解决他们的养老问题。用现代社会保障的观点来看,生育和抚养子女的花费,可以被看成是正值劳动年龄的父母为将来养老而缴纳的保障基金。这笔基金随着子女年龄的增长在逐年缴纳和积累,在子女的逐步成长中得以保值和增值。当父母老年丧失劳动能力时,当子女成年进入劳动年龄时,原先所缴纳的养老保障金就开始给付了,直至父母去世。从传统家庭的角度看,这种养老基金的缴纳、积累、增值以及给付,是一个十分自然的“天经地义”的过程,是一个衔接得十分平滑的过程,似乎找不到过渡的节点或环节。总之,在中国传统家庭中,老年人的生老病死风险全由家庭提供保障;家庭保障的费用支出全部由家庭承担,保障基金的积累增值、代际之间的转移支付等等过程,应在家庭中完成。

人口的可持续发展是社会可持续发展的前提。要保证人口相对于上一代不增也不减,理论上一对夫妇只需生2个孩子。但是由于部分小孩会夭折,且正常出生性别比不对称(以女孩为100,正常出生性别比为102-106左右),因此总和生育率应该高于2.0才能维持人口的世代更替。以发达国家为例,每出生205个孩子中有105个男孩、100个女孩;约2%的人在育龄前死亡,那么活下来的98个女孩每人需要生2.09个孩子才能使得总孩子数为205个。因此发达国家通常说世代更替水平生育率应当是2.1左右。

2018年中国60岁以上老年人数量已达2.5亿,占总人口的16.1%,超过国际标准,说明中国已经进入深度老龄化社会。与发达国家相比,中国进入老龄化社会的周期特别短,面对的问题也愈加严峻。中国人口出生率日益降低,2018年达到史上最低的10.9%,生育率徘徊在1.6的低位,“老龄化”和“少子化”双重趋势的叠加,使传统中国的家庭养老模式难以维持。反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务,即拥有房屋完全产权的老年人,将其房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权,并按照约定条件领取养老金直至身故;老年人身故后,保险公司获得抵押房产处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

中国人民银行副行长陈雨露近日在2019青岛·中国财富论坛上表示,现阶段特别要不断提高直接融资比重,支持鼓励企业年金和商业养老保险等财富管理业务发展,发挥好这些资金体量大、期限长的优势。另外,随着人口老龄化程度的加深,养老体系三大支柱中的基本养老保障和雇主养老金计划明显不足,以个人商业养老保险为主的第三支柱重要性越发凸显,这将为资本市场带来长期稳定的资金来源,有利于促进多层次资本市场健康发展。


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