课程说明，通过分析家庭投资理财现状，了解家庭理财规划的重要性；详细讲解家庭财务报表及比率分析建立科学的家庭理财观念；通过货币时间价值的学习与核心工具的介绍为家庭财务保障规划系列课程做好知识储备。表现：盲目投资，原因：没有整体长期规划，理财目标不明确，缺乏理财知识和经验，（一）理财目标不明确，表现：跟风投资，追求短期收益，忽略投资风险，原因：追求高收益，忽视风险，不能有效地权衡风险和收益，（二）不能有效权衡风险和收益，表现：投资渠道单一，投资方向不变，原因：分散风险意识不强，缺乏多元组合投资的思想意识，（三）分散风险意识不强，家庭投资理财现状，家庭理财需求强烈，但主要面临三大问题。

家庭财务报表，六大财务比率，反映家庭财务状况及相关信息，结合其行为方式与心理特征进行分析，设计科学、合理的理财方案。在不考虑通货膨胀和风险性因素的情况下，作为资本使用的货币在其被运用的过程中随时间推移而带来的一部分增值价值。货币时间价值，现在有50万元，利率5%，20年后将有多少钱？第一步：确定使用工具表（终值利率因子表）；第二步：确定利率、年期（5%，20年）；第三步：查表得到终值利率因子（2.6533）；第四步：计算金额：50万元×2.6533=132.67万元。

试算案例：货币时间价值，每年存入2万元，按照利率5%计算，20年后会有多少钱？第一步：确定使用工具表（年金终值利率因子表）；第二步：确定利率、年期（5%，20年）；第三步：查表得到年金终值利率因子（33.066）；第四步：计算金额：2万元×33.066=66.13万元。年金终值=每期金额×年金终值利率因子（i, n），年金现值利率因子表  (整存零取)，每期定额支出一笔钱，计划每年领取4万元，计划领取20年，按照利率5%计算，需要现在准备多少钱？第一步：确定使用工具表（年金现值利率因子表）；第二步：确定利率、年期（5%，20年）；第三步：查表得到年金现值利率因子（12.4622）；第四步：计算金额：4万元×12.4622=49.85万元。

家庭财务规划基础，家庭财务需求分析基础，科学：科学分析家庭财务需求，数字化呈现。信任：专业分析增加信任感，展现专业性。品质：因了解而购买，因需要而成交；解决客户需求，维护客户利益。财务需求分析的优势，家庭财务需求分析基础，专业形象与职业道德，熟练每一个环节，诚信与承诺，财务需求分析的心态，家庭财务需求分析基础，两保证，三阶段，四问题，八需求，财务需求分析的四个基础，家庭财务需求分析基础，两保证，在整个讨论过程中，我不会勉强您做出您不愿意的事。虽然保险是我们这个财务需求分析中会使用到的工具之一，但是除非我们没有更好的方法来解决我们所讨论出来的问题，不然保险不会是我们这个阶段所要讨论的重点。

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