随着我国居民保险意识逐步增强，长期保障型保险越来越受到人们的重视，“保险业姓保”的监管导向也使得保险机构力推长期保障型保险业务，“回归保险本源”逐步成为行业共识。太平人寿银行保险从创立之初便始终践行内涵价值成长战略，坚持发展长期业务。在整个银保行业推进转型与改革的大背景下，太平人寿先人一步，联合新华网发起中高净值人群保险需求偏好调研。旨在深入了解中高净值人群，以客户为中心，从客户需求出发，充分发挥保险产品在长期储蓄功能和保障功能方面应发挥的作用，满足客户真实需求、提供产品及服务升级解决方案。2019 年，本研究更多的是针对一、二线及三线城市的中高净值群体进行调研，样本量为 1000 个，问卷涵盖了中高净值群体的“人群组成”“财富投资风险偏好”“财富传承时机与计划”“传承诉求”和“商保投保现状与未来预期需求”。此项研究能有效认识和理解保险在服务中高净值群体 “财富管理”“财富传承”以及“商保需求 & 偏好”过程中的角色和意义，对于未来帮助中高净值群体实现理想的美好生活具有指导意义。

本次研究主要内容分为四个部分：“中国中高净值群体的现状”、“美好生活的财富追求”、“财富传承进行时”和“中国中高净值群体商业保险需求偏好”近八成中高净值群体在风险偏好选择上，倾向于选择稳健型的产品。他们希望能够达到“控制风险，中等收益”的目的。高净值人士的风险承受力（损失对自己的生活品质、支出等的影响）一般来说是相对较强，从风险偏好的调查数据来看，选择“高风险高收益”投资的高净值人士比例约占 28.9%，将近三成。而中高产人士则会选择“控制风险、中等收益”的投资理念，比高净值人士略显保守。专业投资人最为关注的财富目标为“实现个人价值”，占比为 57.4%，有别于其他职业人群；而职业经理人、企业高管对“财富增值”这一财富目标较为关注，占比为 56.1%，明显高于企业主及专业投资人。商业险种需求（1/2） ：企业主与职业经理人 & 企业高管会选择与自身关联度较强的险种企业主与职业经理人、企业高管更愿意购买商业养老保险，“往前多看一步”的思维让他们提前布局养老规划。

专业投资人由于具有较强的风险意识，因此更加青睐“家庭财产保险”。商业险种需求（2/2）：高净值人士目前最需要“养老保险”，并为养老做好保障，高净值人士购买养老保险是为了今后可以获得更优质的养老资源与养老资金来源，选择此项的人群所占比例为 57.8%。中高产人士对意外伤害保险认可度较高，选择比例为 43.9%。企业主对“保险公司信誉度”与“偿付能力”的关注比例趋于一致，比例均为 52.4%，职业经理人、企业高管也对这两方面关注度较高，其中“公司信誉度”比例略高，占比为 58.7%，公司赔偿能力占比为 56.1%。而专业投资人则对“险种保障功能”关注度最高，占比为 57.4%，“偿付能力”次之，占比为 54.1%。保险公司信誉度、偿付能力如何是目前中高净值人士对保险公司较为关注的两个方面，占比均超过 55%。高净值人士对服务态度要求更高，占比 47.4%。企业主与职业经理人、企业高层在保险产品所看重方面较为一致。首先对产品的“附加增值服务”尤为看重，占比分别为 48.3% 与 53.0%。其次为“更全面的医疗附加服务”，企业主选择比例为 45.5%，职业经理人、企业高层选择比例为 47.0%；而专业投资人较为看重“产品的附加增值服务与“预期的年收益率”，占比均为 47.5%。