理财不要将资金都集中投资,否则风险很大;而分散可以有效降低风险,也能提高收益率。理财的第一个原则就是分散性。举个例子:很多鸡蛋都放在同一个篮子里,篮子掉了,鸡蛋也就全都摔碎了。如果把很多鸡蛋放在不同的篮子里,就算这一篮摔了,别的篮子里的鸡蛋还完好无损,不会全部损失掉。不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里,这是一个分散风险、趋利避害的有效手段。
家庭理财金字塔的原理是:最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄、保险、国债等等;中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房产、股票、期货等等。理财的第二个原则是长期性。近几年,收藏品的市场潜力是越来越大,比如1980年发行的猴票,发行时市场价是100元,随着时间的推移,猴票的价格和价值是节节攀升;2010年猴票市场价是90万,2016年价格达到了130万;其实理财和收藏品一样,时间越久,价值越高。
我们再来看一个简单的案例:每个人都希望自己的钱生钱,其实想让自己的财富增加100万非常简单:假设投年回报12%以上的项目,每年固定储蓄5万元,强制储蓄10年,那么10年后你的资产就能增加百万;时间就是最大的财富。俗话说:“富贵险中求”。收益和风险之间的关系都是相对的,高收益必定伴随着高风险,风险较低的收益又不高。真正的投资并非以高风险达到高收益,而是用比别人更小的风险达到更理想的收益。
姚先生,我们究竟要怎么进行理财呢?按照专业来说理财是有三个基本原则的:第一个原则是分散性,理财专家告诉我们:鸡蛋不要放在同一个篮子里。我们的资产要进行组合投资,分散风险。跟您介绍下理财金字塔模型,这是一种最常见的资产分配方式:最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄、保险、国债等等;中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房产、股票、期货等等。这样进行组合分散投资,才能保证我们资产的安全。
讲师按照灯片讲解,强调关键字:理财的第一个原则分散性,鸡蛋不要放在同一个篮子里,要将自己的资产进行组合投资,分散风险。要求讲师在示范逻辑时,需在白板上画出标准普尔资产配置象限图,边画边说明各个账户的作用、占比。第二个原则是长期性,一般人在投资的时候都希望今天投钱,明天马上就能赚钱,但是这种方式往往风险很大。理财遵循的是长期投资、细水长流,就像股神巴菲特说过:我最喜欢持有一支股票的时间是:永远。举个简单的例子,比如在1980年发行的猴票,发行时的价格是100元,到了2010年,价格达到了90万元,在刚刚过去的2016年,猴票的价格更是高达130万;看似不起眼的猴票,随着时间的推进,价格不断的攀升,所以说时间是最有价值的资产。
理财的第三个原则就是稳健性,华尔街有一句名言:华尔街没有免费的午餐。比尔盖茨在1995年建立了一家投资公司,据了解,该公司管理的投资组合价值100亿美元,其中很大一部分投入了收入稳定的债券市场,主要是国库券。中国的地产大亨潘石屹也说过:我的赚钱秘诀就是“保守”。和我一起做房地产的,倒下了一批又一批,原因就是冒进。高回报一定是高风险的,要想让我们的钱持续的保值增值,还是要稳健理财。
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