保单整理是指业务人员运用专业工具（ 《客户服务卡》、《客户保障检视规划表》等）对客户保单内容进行校正和全面解析，正确评判客户当前的风险管理状况，激发客户保险需求，进而提供合理保险建议的专业服务。客户的疑惑,1、我买了一大堆保险，每年到底交多少钱？2、我买了一大堆保险，到底有什么用？3、我买了一大堆保险，为什么出了事却不能理赔？4、我买了一大堆保险……多数客户在买保险时属于冲动消费（酒会促成），还有大部分的人情单。当保险合同放进保险柜，客户主动拿出来研究条款的可能几乎为零。所以，静好的岁月尘封了记忆，客户买的保险就成了无用品。所以，客户不缺销售代理人，而是缺专业服务的代理人。

客户成交的原因，满意的服务是获得持续客户资源的关键！备注：第一，我们可以通过保单整理的服务提升客户的满意度。一方面，可根据家庭责任的变化，适时调整保障计划；另一方面对保单是否有准确、充分的了解，直接关系到保单持有者及其家人能否在保险事故发生时及时获得帮助。 第二，我们可以利用保单整理的理由一对一上门面谈，真正做到“无压力销售、无痕迹推销”。第三，我们可以通过保单整理的方式，提高保单继续率、从而提升继续率奖金和长期服务奖金。毕竟，对于我们的客户来说，他们需要感到被关注和重视，不仅仅是每年一次的交费提醒。第四，我们可以通过保单整理帮助客户分析保障缺口，从而得到加保的机会。我们可以发现，在已经成交的老客户中，低保额及低附加率都为我们提供巨大的加保空间。第五，我们可以通过保单整理服务行销，从而得到客户转介绍名单。第六，我们可以通过保单整理，依靠老客户经营找到准增员目标。第七，我们可以通过保单整理以服务扩大影响，抢占市场和客户资源。

如果买了保险就觉得一劳永逸、不管不顾的话，可能会导致很多的不便，甚至追悔莫及。比如，年轻时购买保险的受益人是老人，之后老人离世，受益人也没做变更，一旦出现理赔，那么赔偿金将作为老人的遗产分配，麻烦多多。再比如，年轻时购买过重疾险，十多年过去了，忽然意识到保额太低了，想要再投保增加些保额，可惜患上了糖尿病，以后就和健康险无缘了。再再比如，之前的保单中有一年期的意外伤害附加险，和主险一直缴费好多年了，岂不知市场上早有更实惠的意外险出来，这种一年期的短期产品可以及时更新，少花些银子。虽然人身保险是典型的“低频”需求，但定期的对家庭的保单做整理，及时更新相关信息、明确现有保障利益，从而做相应的增、减调整，是非常重要的。

科普一下保险单受益人的指定问题：没有明确指定受益人的保单默认的受益人为法定受益人，那如果要取得保险赔款，则需要所有的法定受益人到场并签字，其中有一个人不签字，就无法取得受益金。再一个，如果被保险人生前有债务且他作为被保险人的保单没有明确指定受益人，那这张保单的赔偿金要按照他的遗产进行处理，是要优先用于偿债的，剩余部分才是法定继承人继承。如果保单有明确指定受益人，仅需受益人签字即可领取受益金，且有明确受益人的保险赔款不能用于偿债，是避税避债的（这是有法律保护的），具体法条：《保险法》第四十条至第四十二条：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配。【点评】如果有明确指定受益人的，则保险金不作为遗产分配，并可规避遗产税。