大额追加--让保单利益“飞起”，我就和客户说：看吧，你拿100万给了他们，5年以后，你的100万就变成100万了。客户又问：然后呢？我说：然后就没有然后了！这个产品5年能返本，代价是你提前退保，牺牲一辈子的利益，就是杀鸡取卵。他们只告诉了你前半句，没和你讲后半句。

客户又问：如果我不退保呢？我说：这类产品基本上都是年金返还了进万能账户二次增值，将来取钱从万能账户里取。监管新规下，年金前5年不让返还，5年后每年最多返你交的总保费的20%，这个大家都差不多，无非谁家顶格给，谁家少给点。但他们悲催的是什么？是他们把万能账户也做成年金型的，账户一沾年金，那麻烦大了。比如你1年交了30万，3年交了100万，5年以后年金返还给你5万，这5万进了账户，还得按照每年最多20%返还，也就是1万，而且年年如此。等于你得用好几十年才能把你的本儿领走。

更麻烦的是，如果你一开户就往这个账户里追加100万，麻烦更大了。前5年不能取，5年以后按100万的20%取，等于你想把自己的100万取走，前前后后就是10年。至于你的收益，啥时候领完啥时候算完，反正每年最多取得不能超过20万。要想都取，还得退保。所以，未来很可能就是你退也得退，不退还得退。然后客户消停了……没过几天，客户又和我说：他们的产品贷款方便（高现价），用钱灵活我就问：如果你不买这份保单，他们给你贷款不？如果你买100万的保单，想贷1000万他们贷给你不？