我把目前在整个中国主要保障体系分为两大块：社会保险和商业保险，社会保险众所周知。商业保险又按照产品类别分为以下几大版块：随着社会的发展与科技的进步，发生意外的机率（3‰）是比较大的，所以我们需要准备意外这一块；出现意外之后，我们一般都会去门诊里面进行检查与治疗，那么就需要准备意外医疗这一块；意外医疗结束了，我们是不是有可能不能马上就出院？有可能不幸的骨折了，要进一步的住院治疗，所以有住院这一块；而住院了以后，我们是不是要做一个全面的身体检查？身体检查的时候，有可能发现患有重大疾病，那么就有重大疾病这一块。

现在医疗科技非常的发达，重大疾病治愈的概率很高。当然，我们也可能一直健健康康，拥有幸福的生活，拥有家庭，拥有孩子，那么是不是还要有教育金这一块；当我们优雅的老去的时候，是不是想和年轻时候一样过高品质的生活？但是我们养老金替代率不超过45%，我们就必须准备养老金这一块；养老金准备好了，我们的晚年生活很幸福，同时我们也是一个很成功的人士。那我们是不是有闲钱？我们还要有投资理财这一块。因此商业保险还有安全保障、家庭尊严和强制储蓄等作用。

当我们的资产积累到一定程度的时候，我们需要考虑的是企业资产和家庭资产的分割问题、税务问题、法律问题和资产传承等问题。而商业保险资产可以让我们能够按照自己的方式做好资产的规划。