风险控制与管理是我们后线团队的核工作重点，在一系列的考核指标中，最先要做好的风控，关于门店的风险控制，制定以下流程和工作要求。门店的风险控制体现在很多方面，日常工作中每一项都需要我们风险把控。
一、 客户资料进件

1、 录入资料之前，先在人法网和失信网以及工商网进行网查，客户是否有案件在执行中，或者以往参与过那些执行案件。若客户在执行中不予进件。若以前有过执行，了解案件情况商议后决定。查询工商网，客户所在单位是否正常运营，是否属实，经营时间等等。
2、 负责单子，资料审核、依据产品大纲，进件要求，客户资料是否完整进件，客户资料初审是否存在问题，例如客户申请表是否亲自签字，信用报告的来源，客户工作证明是否虚假，住址证明是否虚假，公司营业执照等等方面的初步核查，若有出入，不予进件。
3、 客户填写联系人的电话回访，客服初步回访，了解联系人关系是否虚假。
在整个进件过程中，初步发现客户的资料虚假不予进件，情况严重可加入门店黑名单
针对风险行业以及地区进件，门店风控标准。
1、 精英贷产品自存流水不予进件。
2、 华楼贷，所有产品需提供工作收入证明。
3、 马鞍山危险地区南山矿不予进件。 
4、 马鞍山制定危险地区单位，桃冲矿、孤山矿、长江钢铁、禁止进件。
5、 车主贷必须附带近6个月打卡工资流水；
6、 在个体工商户工作必须以华楼贷或者保单贷进件。
7、 外地的客户进件仅限于精英贷，华楼贷。
8、 残疾人不予进件。
9、 通过同行了解客户借贷逾期情况严重不予进件。
10、 其余标准同产品大纲要求。
新增：
1：社保贷除了公共事业单位和银行，其他的行业进件必须附房产+流水或车+流水
2016年新增:    1、马钢禁止进件。
               2、舟桥战备处禁止进件。
               3、通话记录长期显示在外地使用的门拒处理。
               4、离异或未婚必须外访再商议放款。

二、 签约资料核实

1、 身份核实
根据身份证核实方法，辨别身份证真假，若身份证消磁，要求客户需去公安局调取户籍证明，临时身份证均不予签约，客服若辨别客户身份证虚假或非本人签约，将停止签约直接门拒。
2、 用途核实
  客服签约时可适当做面谈工作，了解客户的资金用途是否正常，若借款用途为还债务，赌博，炒股等等，存在客户投资风险，商议了解真实情况，决定客户的放款。
3、 征信核实
  常规的征信报告来源于 陪同打印、公司渠道打印、网上拉取公司认可，客服也可在面谈过程中了解客户的信用情况，侧面调查。客户的负债情况，每月需承担的债务是否可以承受，客户的还款记录是否良好，是否重视信用还款，并解读信用报告中的查询记录，查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询日期、查询者和查询原因等内容，查询原因有贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询等几种。如果客户在一段时间内被多家金融机构审批查询，应关注申请人家庭近期是否在其他机构有已审批通过但尚未发放的贷款，或已发放但由于征信报告的滞后性，尚未在征信报告中反映出来，或贷款申请被他行拒绝等等情况。情况而判别客户是否有还款能力，客户借款的风险大小，若信用报告虚假，门店不予放款。并商议是否加入公司黑名单。
4、 流水核实
常规核实一般分为 电话核实、网银核实、陪同打印，银行公章等等。在核实流水时，必须核实到客户户名是否一致，或无法核实可陪同到银行拉取流水。或发现银行流水虚假，门店不予放款。其次查看客户的流水进出帐是否正常，是否属于包装流水，流水体现客户的还款能力，流水进出帐不稳定，或者工资发放金额反差较大，需了解情况，谨慎处理。
5、工作及单位核实
  常规核实方法，工商网查询、114查询、网上百度企业网调查，公积金社保查询，面谈中了解客户的工作性质，工作内容，上班途径。若客户单位虚假，或者挂靠单位，必须严格要求，不予放款。
6、 住址证明
  客户住址证明，缴费单据，租赁合同，居住证明公章是否真实，电话核实或者侧面面谈调查，若住址证明虚假，客户风险大，直接影响后期催收住址无效，不予放款。
7、 房产核实
  客户房产核实，常规为房产证原件，陪同打印产调，房贷流水，抵押合同等等的核实，
了解客户房产是否抵押中，抵押原因，是正常购房贷款，或者后期抵押做的消费贷款，考量客户风险，或产证虚假，不予放款。
8、 联系人核实
  客户在签约时留取客户及6个月的通话详单，筛选了解客户联系人通话是否属于正常，联系人最多的，可侧面了解记录与客户的关系，客户的通话记录是否有过包装，联系人核实，电话中了解客户的品性，工作以及有无不良嗜好，根据实际情况考虑客户风险，是否可以放款。
客户资料等等出现虚假，严格核查，客户经理若了解并帮助作假，门店严厉处理。

三、 面审

客户面审过程中存在的问题，侧面了解客户的基本情况，借款用途，或者公司经营情况，和资料是否有出入，围绕客户的风险点进行面谈记录，判定客户的还款能力，还款意识，家庭情况，并进行记录，以及客户的现状，商议判定客户是否可以放款。

四、 实地征信
针对客户的情况，通常以客户为企业，门店要求必须实地征信，考察客户的现状，公司的经营情况，家庭情况等等，除此，对于个别工薪，楼贷客户的实际情况，认为有风险存在的客户门店也需要求实地征信，上门拍照，核实运营情况，资产核实，是否包装等等，主动观察，记录，最后门店根据实地的情况考虑放款。

五、 电话提醒

  客户放款周期一个月左右，还款日前5日，若提醒账户多，提前6日，客服将要对客户进行电话提醒工作，门店制定专门的电话提醒话术，按照标准对客户进行电话提醒，在客户还款日期限内存上应还款金额，控制流入，提高提醒达成率。了解到客户还款困难或者有异常情况及时报备，上门了解情况，防止风险，预防流入。
门店严格控制风险，在工作中各个环节都需要谨慎仔细核实，根据客户的风险点进行核查，判定，控制门店的风险，签约时为客户宣导信用还款意识，管理好每个客户的个人情况，做好自身的工作，做到后线团队工作职责，同时根据实际情况跟各个部门沟通好风险控制的管理细节，形成一个良好的风险控制体系，果断采取措施，不断完善。