福禄递增

    随着生活水平的不断提高，人们对于自身的养老生活品质的要求也在不断增加。就目前社会的保障水平而言，基本养老保险金制度依然停留在一个较低的水平，基本上只是“保而不包”，我国养老金替代率与发达国家的养老金替代率差距较大，甚至还没有达到最低的养老金替代率标准。

    同时，随着我国近年来老龄化趋势的不断加大，未来国家的养老负担将日趋明显。所以，在现行的国家养老金制度下，作为个人应尽可能的通过各种渠道来提升自身的养老保障水平，以保证未来的老年生活品质。

    目前市场上关于养老的工具有很多，然而究竟作何选择，才是实现老年生活品质的最佳

     我国已初步建立了基本养老、企业补充养老和个人储蓄性养老组成的三支柱养老保障体系。

     但目前，中国的养老问题主要解决的途径还是社会基本养老，额度低，覆盖率低，替代率，矛盾比较突出。

养老金替代率:

    是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。假如一个人退休前工资为5000元，退休后养老金为2000元，那么养老金替代率就是40%。

世界银行组织建议

要维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。

养老现状—养老金替代率

我国企业养老金替代率已跌破国际警戒线退休差距有扩大之势

         数据显示，我国养老金替代率由2002年的72.9%下降到2005年的57.7%，此后一直下降，2011年为50.3%。