画图人生的五张保单
前 言
我们知道，保险产品的特殊性在于它的无形、无法试用和无立即利益，这常常使得部分业务人员，特别是新进员工在客户面前很难做到有效说明。简单的就是最好的。“绘图说保险”是我们为大家选取的几个通俗化、生活化的例子，但愿大家能借助绘制这些简易的图例，快速、简洁、形象地向客户说明保险的意义与功用。诚然，集体的智慧是无穷的，相信业务一线广大员工一定能够总结出更多更好的图例。因此，我们这里的“绘图说保险”就算是抛砖引玉吧。
人生伊始   
        就早早享受爱的呵护
青春少艾
        给未来一片自由天空
年轻有为
        让梦想提前实现
人到中年
        写意生活 健康无忧
老当益壮
        昨天的决定让今天更潇洒
人生的五张保单
您
您爱人
子女
您父母
③
①   您是一家之主，也是家庭支柱
② 上有年迈的父母
③ 下有可爱的孩子
④ 还有贤惠勤勉的爱人
⑤ 漫漫人生，永远呵护家人的前
   提是不发生任何意外和疾病。
对家长——保险是什么？
①
②
④
（1）意外
（2）疾病
⑤
⑥
⑥
保险就是“架海金梁”，另外的一个你
对孩子——保险是什么？
保险是您一家人登上豪华邮轮的船票
在大洋彼岸的美国，有迪斯尼乐园，还有KFC， McDonald。如果我们一家人要越洋去那儿，
① 你愿意和爸爸妈妈提心掉
   胆地挤在一根树干上，
② 还是坐安全又豪华的邮轮？
健康支出
收 入
生活支出
年龄
风险
 
对个人——保险是什么？
保险是我们今天必须为明天所做的准备
0岁
50岁
?
 
① 您看这是我们人生坐标图，横向代表年龄，纵向代表风险。
② 这是我们一生的收入线，它是一根抛物线，40岁左右我们的收入进入高峰期。
③ 这条水平上升的线代表您的生活费用是逐年增加的。
④ 这是您的健康支出线。45岁上下进入更年期后，因身体机能衰减，医疗等各项开支会直线上升
⑤ 一个不容忽视的问题是:当我们的收入小于支出怎么办？
②
①
①
⑤
③
④
 
证券
银行
保险
稳健型家庭理财
风险型家庭理财
证券
银行
保险
 
保险是确保家庭财产保值增值的有效武器
对家庭——保险是什么？
① 您看，现在的社会已经进入理财时代。这是两种典型的家庭理财模式中的稳健型，这个家庭所有成员都拥有了充足的保险、适度的存款和股票等理财产品。
②  这是风险型家庭理财，这个家庭拥有大量的股票等高风险理财产品和适量的银行存款，也有一定的保险。
③  你不理财，财不理你。对于一个家庭来讲，办多少保险都没有关系，完全看家庭成员面临的风险系数和心理承受能力。但是，基本的保障是必须的，它是家庭财产保值增值的前提。
③
②
①
￥
＄
对球迷——保险是什么？
世界杯上，对方前锋接
    球后，越过中场，
②  再次突破我方后卫，冲
    入禁区，抬脚就射…
③ 这时，我们最需要的人 
   是谁? 自然是帮我们守 
   最后一道关的守门员了。
①
②
③
我们最需要谁?
保险是足球场上最不可或缺的守门员
 
20岁
40岁
60岁
数十万
养老金
80岁
 
 
 
保险像登山，年龄越小，负担越轻。
对运动员——保险是什么？
① 您看人生就像登山，从年轻到年老
② 年轻时收入高，身体健康，收入足
      够应付开支，自然不用操心。
③ 但是，每个人都会慢慢步入晚年。
     那时收入少了，身体差了，没有几
    十万，漫长的晚年生活怎么能不令
    人担心呢？
④ 积累您的晚年养老金，就像爬这座
     山，自然是越早准备，负担越轻。
①
②
③
④
保险是家庭的保障
① 您是一家之主…
② 太太和小孩生活得很舒适
③ 因为您就是他们的保险……
④ 有两件事情不能控制……
⑤ 您突然不能照顾他们……
⑥ 他们失去了一份持续稳定的收入……
您
配偶
子女
持续收入
①
②
②
③
（1）伤残
（2）意外
④
⑤
⑥
⑥
 
业：第一个方面就是家庭保障方面。

             陈先生，您是一家之主，在您的关怀和照顾之下，您的太太和孩子都
             生活得很舒适。现在您的家人都在您的保护之下生活得很好，因为您
            就是他们的保险。但一个人无论多有 本事也好，有两种事情是不能控
            制，一个是伤残，另外一个是意外。假使有一天突然您不能照顾他们，
            对您家人来讲，您太太不仅仅失去了一个丈夫，您儿子不仅仅失去了
            一个父亲，最 重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入，您的家人
           会失去保障。但如果您拥有这个计划，就会保障您的家人在出现意外
           的情况之下生活不受影响。您太太仍然可以每个月拿到2000元，维持
           基本的生活，一直到小明22岁自立为止。

  
保险是孩子的教育金
① 多读点书是很重要的…
② 将来小明有能力读大学
③ 但如果因为经济原因，不能完成学业
④ 以致影响他的前途…可惜
⑤ 一个完善的教育金计划…
⑥ 四年就要7-8万左右……
⑦ 斜线条纹---说多不多，说少不少，可一下子拿出来也是一个不小的问题.
①
② 
④
⑤
6 岁
18 岁      22岁
③
7-8万高等教育费用
⑤
⑥
⑦
业：第二个方面就是教育基金。陈先生您都同意，现在的社会，多读点
书是很重要，如果将来小明有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完
成，以致影响了他的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障
小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。
 
      根据我们公司的资料，2005年山东大学的学费、住宿费、生活费等加起来，
一个本科生一年需要一万五到两万左右的费用，四年就要7－8万左右。这笔钱
说多不多，说少不少，可一下子拿出来也是一个不小的问题。为了小明着想，
陈先生您现在应该马上做好准备保证将来可以有一个教育基金给他。
 
      如果将来一旦有事发生在您身上，而这笔教育基金没有准备好，就会使得小
明未来的前途受到一定的影响。我相信陈先生您一定不希望见到这种情况出现。

  
 
保险是年老后的退休金
① 您现在多大了(30岁)
② 准备什么时候退休?(60岁)
③ 人生究竟有多长谁都无法预测
④ 我相信您未来的收入
⑤ 随经验、学问增长而增加
⑥ 退休后收入可能大幅减少，甚至为零
⑦ 退休后收入主要来自三方面……
①
②
③
④
⑤
收入大幅减少
30岁                      60岁                          ？
（1）退休金和储蓄
（2）儿女？
（3）社会养老金？
①
⑥
⑦
业：第三个方面就是退休金。
         陈先生，请问您现在多大了？ 你有没有想过什么时候退休呢？
客：我现在30岁，预计60岁退休吧。

业：人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，不过我很相信陈先生未来的收入会随着您的经验和学问一起增加，但到您60岁退休的时候，您的收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要来自三方面：首先就是自己的退休金和储蓄，第二就是儿女给钱您花，第三是社会养老保险。陈先生，我相信您也同意，社会养老保险，是不够维持您的生活水准的。现在生活指数这么高，我们的儿女照顾自己的家庭已很不容易，何况以后还要供养我们？所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻，有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。一个好的保障计划，基本上可以把年轻时候的钱一点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿来用，我相信您也希望退休之后，自己有笔钱可以做您想做的事。
 
保险是您应急的现金
① 现在30岁，这是您的生命线……
②人生到什么时候我们都不知道
③相信人生有起有落……
④好的收入，好的投资机会……
⑤可能因为大病、失业……
①
②
③
④
收入               投资
？
30岁
①
④
业：第四个方面就是应急的现金。

      陈先生您现在30岁，这是您的生命线，
     人生到什么时候我们都不知道。
     但我相信您也同意人生会有起有落。
     顺境的时候您可能有好的收入，好的投资机会，
     但如果平常没有积蓄的话可能机会就会错过。
     在逆境的时候，可能因为大病、失业等，
     也需要一笔钱去应付困难，否则处境会更加狼狈。
     我相信陈先生您也会同意，需要用钱的时候，
     能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保障计划，
     基本上提供一笔应急钱，令您可以把握好机会或者应对困境。

 
保险是有计划的储蓄
① 一开始很有决心，但存到一定程度.
② 就因为想买车、装修房子.
③ 用了很大一部分.
④ 又要重新开始存钱.
⑤ 始终没有办法达到目标..
⑥ 先确定一个目标.
⑦用一个完善的计划和充分的时间去完成的.
⑧中途发生意外，一步一步达成(画⑦线上箭头)
⑨如果我们身故.
⑩百分百成功.
①
⑦
②
③
④
⑤
买车         装修房
目标
计划
时间
始终无法
达成目标
百分之
百成功
②
⑤
⑥
⑦
⑦
⑦
意外
                 
⑧
⑨
⑩
身故
业：第五方面是有计划的储蓄。
     一般人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心。但储到一段时间，就因为想买车、装修房子等，或者是去一 次旅行，就用了很大的一部分。又要重新从头开始存钱，始终没办法达到目标。我们这个计划是先确定一个目标，然后用一个完善的计划和充分的时间去完成的。中途如果发生意外的话，也可以保证到这个计划一步一步地完成。甚至乎更加不幸，如果我们身故，这笔钱就会作为一个赔偿金，马上送到您指定的受益人手里。
换句话说，这个储蓄计划是可以百分之百成功的。
 
有时，
此地无声胜有声！
祝大家成为
绘图高手，销售高手!