题 纲
导        言
          随着保险市场竞争日趋激烈，不但对客户经理个人素质要求越来越高，同时对公司产品也提出了新的挑战，单一的产品销售方式不能满足客户需求。
           做好综合理财业务关键是要提高客户经理的销售技能，培养客户经理的销售习惯。同时在制度上加以约束。
题 纲
概述
综合理财业务是指银保销售人员（包括客户经理与理财经理系列人员，以下简称“销售人员”）于银邮柜面业务以外通过自主开展客户经营，全方位满足客户多样化、个性化的保险理财需求的业务活动。
          通过公司系统培训，使客户经理了解银保产品以外的个、团、财等业务，并根据客户的需求去进行配置，有利于发挥差异化经营和成本优势，使各渠道相互促进，实现多赢。
主要包括以下业务范围：
（一）销售人员面向新客户开展的离柜直销业务；
（二）销售人员向银保老客户提供售后服务时所做的客户二次开发；
（三）销售人员通过独立的从市场上发展的客户资源而形成的业务。
（四）综合理财业务所涉及产品:销售人员应根据客户需求，在市场拓展过程中，坚持产品不分渠道，业务不分缴费方式，保险期间不分长短，险种不分形态，哪个能上就做哪个，努力向客户提供公司的个、团、银全系列产品。