背景介绍

随着市场中枢利率下调，监管动态机制牵引，当下普通型产品预定利率下调了50个基点，分红险仅下调25个基点，所以当前分红险以其“保证+浮动”的特有模式，契合客户需求，成为市场主流。在这样的大背景下，我们经常会遇到客户提出类似的问题： “A公司、B公司、C公司的分红险产品，你们怎么看？有没有推荐？” 这些问题表面上在问产品，实质上反映的是客户对保险公司的判断维度极其有限，甚至出现“将一些经营表现持续不佳的公司列入考虑名单”的情况。 比如，有客户提及某家连续多年出现在行业亏损榜前列的公司，理由是“今年有一款产品分红实现率达到100%”。这类信息听起来具有吸引力，但我们需要明确地告诉客户：一年的分红实现率并不能代表公司真正的分红实力。 而这正是我们需要具备的判断和引导能力——帮助客户建立正确的公司筛选视角，规避短期诱导，选择真正具备长期交付能力的保险合作方。

如何选择一款优质的分红产品，我们总结了一下，主要看 “四方面”，全凭客观数据和标准说话，帮大家把事讲明白： 第一，看底蕴，底子厚不厚，直接决定了长期稳不稳； 第二，看资质，监管对销售分红险有严格门槛，公司资质是关键； 第三，看投资，资金运作能力怎么样，决定了分红从哪儿来、能不能一直有； 第四，看分配，说再多承诺不如实际给到手里，客户拿到的收益才是真价值。 接下来，我们结合权威数据，验证太保的 “优等生” 实力。

品牌硬实力

中国太保作为国内领先的综合性保险集团，发展已经超过 30 年，最核心的一点是——它拥有“全牌照”资质，也就是说保险全链条的业务它都有能力独立开展，从寿险、产险到资管、养老、健康，全面覆盖。 在资本层面，中国太保实现沪港伦三地上市的保险集团，资本运作能力强，信息披露透明度高，得到了全球资本市场的认可。 品牌影响力方面，已经连续 15 年入选《财富》世界 500 强，说明企业的综合实力和品牌价值持续增长。

股东结构

股东结构是评估一家保险公司长期稳定性的重要维度。 中国太保的股权结构非常稳健且高度分散，其中国有法人股东合计持股超过 42%。申能集团、华宝投资、上海国资经营等重量级国资背景机构均为重要股东，这意味着没有任何一个单一股东具备绝对控股权，公司的治理结构更加规范、决策也更稳健。 相比之下，市面上有一些保险公司依赖大股东的资本运作，一旦资金撤出，可能会对公司运营造成不小的冲击。而太保凭借多家国有股东的长期支持，不仅经营更稳，更具备抵御外部波动的能力，对客户而言，这样的公司才真正值得长期托付。

企业的经营实力

企业的经营实力直接关系到公司的持续造血能力，也是在座伙伴向客户传递信心的重要依据。 2024 年，中国太保无论在资产规模还是盈利能力方面，都实现了显著增长： 集团管理资产规模达3.5万亿元，同比增长21%； 营业收入超过4040亿元，同比增长近25%； 截至 2025 年上半年，公司整体经营仍保持稳健向上的态势。 从这些数据我们可以看到，太保不仅“有规模”，更重要的是“有能力”，真正做到了持续盈利、稳定分红，为客户的长期利益提供了强有力的保障

分红险销售硬标准

卖分红险得符合好多硬标准，主要是这几条： 一是有家底，得有足够的偿付能力 —— 说白了就是公司得有足够的钱确保客户的保障权益； 二是有资质，公司评级得达标，资质不好的根本没资格卖； 三是有记录，新账户没满 3 年的，分红水平若要超过行业平均，是要进行充分论证的 而且监管是按公司评级来分层管理的，评级越低，分红水平限制越严；只有极少数 “优等生”，才能在规定上限里给出更高的分红

为什么在严监管下，太保还能让客户享受到充足的红利呢？关键是公司有底气。 从偿付能力来看，太保寿险的综合偿付能力充足率达到215%，这意味着公司有足够的资金应对风险，也有能力兑现对客户的分红承诺。 再看风险评级，2025年一季度的风险综合评级拿到了 AA 级，这可是行业领先水平。所以说，在资质这块，太保年年都是优选，您和客户都能放心。  

太保投资能力

其实我们都知道，红利很大程度上来源于保险公司超预期的投资经营所得。所以公司“投得好”，客户才能“分得多、分得稳”。 在投资能力这一块，太保具备全牌照资管能力、拥有专业的投研团队，具备全球资源整合能力，对于客户而言，选择太保，就意味着他们的资金交到了一个专业且值得信赖的团队手中。

太保稀缺投资项目

同时，太保凭借优质的品牌优势，拿到了很多稀缺的投资项目，在交通、基建、新兴产业都有高回报的投资成果，这些投资，既能支持国家发展，又能为公司带来稳定的收益，通过分红险，客户就能和太保一起，分享发展带来的红利。

太保投资业绩与认可

当然，投资能力不能只看团队和方向，更要看实际业绩。 “过去10年，太保的平均综合投资收益率达到5.2%，领先可比上市同业；还有个夏普比率，就是衡量"收益稳不稳”的—这指标也领先可比上市同业。 而且太保的投资实力，还得到了资本市场与同行的 “双重认可”。所以太保的投资业绩经得起时间检验，客户能享受长期的回报。

分红兑现能力

最后，分红重要的不只是承诺，还有兑现。真正有价值的，是长期持续的实际交付能力。在这方面，太保有四大特点： 做得早：2001 年就推出了第一款分红险，是行业里最早布局分红险的公司之一； 做得久：分红业务做了超过 20 年，从来没出现过 “0 分红” 的情况； 做得大：截至 2024 年底，分红险业务规模达到 1.3 万亿； 分得多：累计向客户分红超过 1300 亿，真金白银给到客户。 从这些点就能看出来，太保说话算话，分红兑现的记录特别好

太保新产品表现

最后，我们回到客户最关心的一点：现在买的产品到底行不行？ 从数据上看，太保的新产品演示利率已经提升到 3.75%，对应远期生存总利益按3.15%左右逐年增长，各方面表现都非常亮眼。