扎实推进战略合作，规模保费力争上游——太平洋保险宏观市场背景、合作展望与产品增值服务体系解析

在“金融强国”战略深入推进的时代背景下，中国保险业正迎来从“高速扩张”向“高质量发展”转型的关键时期。新“国十条”3.0的发布与中央金融工作会议精神一脉相承，为保险业明确了“严监管、防风险、促高质量发展”的主线，也为像中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“太保”）这样的头部险企提供了承接国家战略、书写金融“五篇大文章”的方向指引。

一、宏观市场背景：新“国十条”开启保险业高质量发展新阶段

1. 政策演进与行业定位跃升

我国保险业的政策框架历经三次重要迭代：

2006年“国十条1.0”：针对保险发展水平与经济不匹配的矛盾，强调推进保险改革发展；

2014年“国十条2.0”：聚焦“大而不强”的主要矛盾，以促发展为主，兼顾保险深度、密度等质量指标；

2024年“国十条3.0”：立足金融强国建设使命，以严监管、防风险、促高质量发展为主线，系统谋划保险业中长期发展，明确其作为“经济减震器和社会稳定器”的核心功能，并将服务民生保障、实体经济、养老金融等提升至战略高度。

新“国十条”共10条33点，前四条严抓监管与风险防控（市场准入、持续监管、违规整治、风险化解），后六条强调发展（民生保障、实体经济、改革开放、可持续发展、政策协同），标志着保险业从“规模扩张”转向“质量优先”。

2. 政策红利与市场机遇

资产端利好：2024年9月多项重磅政策（货币政策、地产政策、权益市场支持）超预期出台，提振市场信心。五大上市险企股票与基金类资产占比约12.4%，上证指数短期涨幅超22%，浮盈超4000亿元；监管推动险资通过私募基金开展长期股票投资，平滑收益、拉长久期，实现资本市场与险资共赢。

营销端机遇：市场波动加速投资者教育，低风险偏好客群倾向稳定型保险（如分红险），盈利客户需安全落袋为安的工具；人口老龄化（养老金替代率46%低于55%警戒线）、少子化、居民收入提升（2024年Q2储蓄意愿61.5%）催生健康、养老、财富管理需求，“保障+投资”产品将成主流。

3. 行业使命与险企能力要求

新“国十条”要求险企具备“服务国家战略、服务民生保障”的责任担当，以及“高水平经营能力、高质量产服供给、高素质团队、高效率运营”的核心能力。头部上市公司凭借资本实力、合规经营、风险管理优势，将在行业转型中承担更大使命。

二、太保综合实力：国内领先的综合保险集团

1. 发展历程与行业地位

太保成立于1991年，是首家获准经营的全国性股份制商业保险公司，历经多次里程碑：2007年A股上市（601601）、2009年H股上市（02601）、2014年集团更名、2020年伦敦GDR发行，成为首家A+H+G三地上市险企。2024年连续14年入选《财富》500强，稳居行业第一梯队。

2. 全牌照布局与核心能力

太保拥有保险全牌照，旗下涵盖太保产险、太保寿险、资产管理、健康险、太保科技、安信农险、长江养老、养老投资等子公司，形成“保险+资管+服务”的生态闭环。其核心监管指标持续领先：

寿险偿付能力充足率205%，风险综合评级（IRR）连续7年保持A类；

SARMRA监管评分寿险行业第2名，人身险监管评级I级，ALM资产负债管理能力行业第1档。

3. 服务实体经济与投资优势

太保坚定服务国家战略，累计投资超420亿元参与中国商飞、京沪高铁、蓉欧快铁等重大基建项目，布局大健康（太保大健康产业基金）、绿色金融（风电基础设施债权计划）、养老（太保家园）等领域。投资业绩方面，近10年综合投资收益率5.22%（上市同业第一），夏普比率1.66（第一）；2024年分红结算收益率3.3%，过去6年现金分红产品平均红利实现率107%，彰显“长期投资、稳健回报”的优势。

4. 银保业务发展势头强劲

银保渠道是太保寿险多元渠道的重要组成部分，近三年期缴新保保费增长9倍，头部同业市场份额累计提升12个百分点，2024年实现正增长，展现出“比自身持续高速增长、比市场份额连续翻番”的潜力。

三、合作展望：聚焦客户需求，产服升级与行司共赢

太保与合作方（银行）的合作展望围绕“客户需求”展开，通过产品体系丰富、增值服务升级、队伍赋能、高客平台建设、总分联动五大方向，实现“规模保费力争上游”的目标。

1. 丰富产品体系：应对低利率时代的多元布局

太保构建了覆盖“财富传承、养老教育、健康保障”的全产品线，包括：

固收型增额寿（鑫相伴系列）：稳固业务平台，巩固价值基础；

分红型增额寿（鑫福相伴系列）：优化产品结构，打造销售能力；

长护险（鑫享守护计划）：关注养老风险，推动产品转型；

个养产品（鑫福享两全）：利用个人养老金政策契机，开展储客；

创新保障产品（臻享无忧高端医疗、养老年金创新产品）：满足中高端客群需求。

其中，鑫福享两全（个养）作为银保首支个养产品，兼具税收优惠（年交1.2万享5400元/年税优）、确定给付（满期IRR5.76%）、身故保障（不低于所交保费120%-160%）及特定交通意外额外赔付，成为第三支柱建设的标杆产品。

2. 升级增值服务：构建“保险+服务”生态

太保以“大健康+大养老”为核心，打造差异化增值服务体系：

养老服务体系：形成“城郊颐养、旅居乐养、城市康养”三位一体产品线，覆盖自理长住、护理长住、候鸟旅居等场景，配套老年大学、适老化改造、居家养老等服务；郑州太保家园作为华中标杆项目，融合中原文化与现代康养设施，毗邻多家三甲医院，提供“医养结合”的高品质养老体验。

高客养老权益：推出“资格函”体系，根据总保费分层（青春版至家族版），提供保证入住、优先入住、体验入住等权益，覆盖太保家园全社区或指定城市，满足高客个性化养老需求。

银保专属“健享家”俱乐部：以会员制分层（翡翠至超级至尊），整合就医绿通（放开重疾门槛、家人共享）、高端体检（家人共享）、形象管理（抗衰权益）、短住体验（可携家人）等服务，强化“人无我有、人有我优”的差异化优势（如1分钟应答的视频问诊、全球医疗协助、境内外紧急救援）。

3. 赋能行司队伍：三阶训战提升销售能力

太保推出“初阶（从无到有）、中阶（从会到优）、高阶（从优到强）”三阶训战模式，以3个月为周期，通过“客情分析+训练+实战”提升行方理财经理的保险认知与销售行为。案例显示：黑龙江某银行9位参训经理人均百万保单，保费达成1498万；河南某银行8家支行期缴保费2471万，业绩提升283%；安徽某银行参训举绩率77%，8月产能超1100万，验证了训战模式的有效性。

4. 搭建高客平台：专属支持体系服务超高净值客群

针对总保费≥600万的超高客群，太保建立“线上+线下、数字化+智能化”的高客经营体系，涵盖队伍模块（总部/机构高客专家、外部专家）、营销模块（客情分析、精准陪谈、专属沙龙）、产服模块（定制产品、康养服务、家族传承）、营运模块（流程优化、保险金信托）。通过“财务管理+企业治理+私人银行+社会责任”专家团队，提供家风传承、跨境安排、法务税务咨询等定制化解决方案，全面补位行方高客经营。

5. 强化总分联动：总对总搭台，分对分落地

总部负责战略协同、资源整合与平台搭建（如高客专家团、标准化服务流程），机构聚焦网点活动支持（普客、中客、高客分层经营，沙龙活动最高支持4000元/客户）与培训落地（常规培训、训战支持、高客陪谈），形成“总部定方向、机构抓执行”的联动机制，确保合作策略高效落地。

结语：以专业与温度，共筑高质量发展新篇

在金融强国建设与保险业高质量发展的浪潮中，太保凭借深厚的国企基因、领先的综合实力、前瞻的战略布局，以及对客户需求与市场机遇的精准把握，正以“扎实推进战略合作，规模保费力争上游”为目标，与合作方共同探索“产品+服务+队伍+平台”的全维度协同模式。从新“国十条”的政策引领到太保的产服升级，从银保业务的强劲增长到高客平台的精细运营，太保不仅展现了头部险企的责任担当，更以“长期主义者”的姿态，为行业转型提供了可复制的样本。未来，随着合作的深化与服务的迭代，太保必将为服务国家发展大局、守护人民美好生活贡献更大力量。