合众众稳金玺（2026）年金保险：产品解析与销售实战全攻略

引言

在利率持续下行、市场波动加剧的背景下，兼具“安全、确定、长期收益”特性的年金保险成为越来越多客户资产配置的首选。合众人寿推出的“众稳金玺（2026）年金保险”凭借其“领得早、领得多、领得久、保费返还”的四大核心优势，成为2026年开门红期间备受瞩目的明星产品。

 

一、产品核心责任与优势解析

1. 基础保险责任

生存金：自第5或第10个保单周年日起，每年领取基本保额，提供终身稳定现金流。

 

特别生存金：第5个保单周年日（趸/3/5年交）或第10个保单周年日（10年交）一次性给付，比例最高达已交保费的7.26%。

 

满期金：被保险人生存至105周岁，返还100%已交保费，实现“本金永在”。

 

身故金：赔付已交保费与现金价值的较大值，确保家庭财富安全传承。

 

2. 产品核心亮点

领取早：趸/3/5年交客户第5年即可领取特别生存金，快速实现资金回流。

 

收益高：年化单利1.33%-1.9%，显著高于当前五年期定存利率（1.3%），且终身锁定。

 

灵活性强：生存金可进入2%累积生息账户二次增值，保单贷款与减额领取功能满足应急需求。

 

覆盖广：投保年龄上限80岁，核保宽松，覆盖少儿、中年、老年全龄客群。

 

二、精准客群定位与需求挖掘

1. 少儿客群：打造终身成长基金

需求场景：压岁钱管理、教育金储备、婚嫁创业支持。

 

沟通逻辑：

“孩子成长每个阶段都需要资金支持。通过保单建立终身现金流，孩子在25岁领婚嫁金、30岁领创业金、60岁后领养老补充金，控制权始终在您手中。”

 

2. 中年客群：应对利率下行的稳健挪储

需求场景：强制储蓄、养老规划、资产保值。

 

沟通逻辑：

“银行利率从90年代的10%跌至现在0.95%，未来可能趋向零利率。把存款挪到终身锁定1.9%收益的保单，第五年起年年领钱，既抗通胀又防冲动消费。”

 

3. 老年客群：养老资金的“四重保障”

保证不缩水：锁定长期收益，抵御利率下行。

 

保证不受骗：合同约束资金安全，避免养老钱被诈骗。

 

保证说了算：投保人掌控资金使用与传承。

 

保证不麻烦：自动给付生存金，省去频繁跑银行。

 

三、四步销售逻辑与实战案例

第一步：锁定客群——三类精准画像

少儿客户：注重压岁钱规划与终身现金流设计的家庭。

 

中年客户：有定期存款习惯、寻求稳健增值的企业主与白领。

 

老年客户：关注资金安全、需要补充养老收入的退休人群。

 

第二步：理念沟通——场景化提问技巧

对少儿家长：

“您觉得孩子未来最大的花钱阶段会在什么时候？如果我们现在准备一笔终身都能领的钱，是不是能覆盖他所有人生大事？”

 

对中年客户：

“您存在银行的钱，有没有算过每年利息缩水多少？如果有一份合同保证终身1.9%收益，您愿意了解吗？”

 

对老年客户：

“您是愿意把钱放银行看着利息越来越低，还是换成每年固定领钱、最后还能全额退回的保单？”

 

第三步：产品说明——数据化呈现利益

以50岁男性趸交100万为例：

 

第5年：领取6.6万特别生存金，生存总利益已接近所交保费。

 

第6年起：每年领取1.8万生存金，至105岁累计领取超90万。

 

满期：返还100万保费，实际总收益达190万+。

关键话术：

“这份保单相当于在银行存了笔‘超级定期’：前5年利息1.32%已高于定存，第6年起终身1.9%，最后本金还全额返还。”

 

第四步：多轮促成——四重助力点

产品功能促：

“现在签单相当于锁定终身1.9%收益，再过几年可能再也找不到这种产品了。”

 

医养护服务促：

“附送三甲医院专家预约、中医大师问诊、住院护理服务，市场价值超3万元。”

 

VIP权益促：

“再加2万保费就能升级金卡，全年3次专家门诊+免费体检套餐。”

 

开门红资源促：

“现在投保享受公司贴息政策，还有限量增值服务名额。”

 

四、实战案例分析与技巧复盘

案例1：34岁宝妈趸交15万

背景：老客户，已有6张保单，寻求子女教育金规划。

 

沟通关键：

“您希望给孩子留一笔专属成长基金？这份保单让她25岁领婚嫁金、30岁领创业金，平时不用的生存金按2%复利增值，比您自己理财更省心。”

 

成交点：通过“终身成长基金”概念激发客户仪式感与掌控感。

 

案例2：58岁企业主趸交60万

背景：半退休状态，原持有同业保单，对收益敏感。

 

沟通关键：

① 用“百万趸交案例”引发兴趣；

② 手写计划书对比收益：“您放银行五年利息只有6.5万，放保单第五年领9.9万，以后每年还多领1.8万”；

③ 叠加VIP服务促成加保。

 

成交点：精准计算收益差距，凸显保单长期价值。

 

案例3：老客户加保5万×3年

背景：通过个酒会接触，已有基础保险配置。

 

沟通关键：

“您之前买的都是保障型产品，这份年金是给您存‘终身工资’，60岁后每年固定领钱，相当于多一份退休金。”

 

成交点：酒会氛围+即时跟进，快速转化意向客户。

 

五、目标规划与执行要点

1. 业绩目标拆解

总目标：FYC 4.5万元

 

路径规划：

 

主攻3单10万级以上大单（如案例2）

 

通过酒会批量转化5万级保单（如案例3）

 

老客户加保实现持续产出

 

2. 核心行动清单

每日3访：固化活动量，确保客户接触频次。

 

产品精讲：演练标准化话术，做到“讲熟、讲精、讲透”。

 

资源整合：每月组织1场个酒会，借助公司平台实现批量触客。

 

服务增值：通过医养护权益提升签单成功率。

 

六、结语：众稳金玺的长期价值

在经济增长放缓、利率持续下行的时代，客户对财富安全性与确定性的需求远超对高收益的追求。合众众稳金玺（2026）通过“快返+高现价+终身领取+保费返还”的组合设计，完美契合了当前市场的核心需求。对于保险从业者而言，唯有精准定位客群、熟练运用销售逻辑、持续提升专业服务能力，才能在2026开门红战役中抢占先机，实现“开门红、全年红”的业绩目标。

 

马年将至，唯有以“鲜衣怒马”之势聚焦产品价值，以“春风得意”之心服务客户需求，方能在这场财富配置的变革中赢得客户信任，共赴“马到成功”的职业新巅峰！