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太平洋鑫福相伴优享25A产品形态特色案例演示客户画像18页.pptx

  • 更新时间:2025-10-18
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太平洋鑫福相伴优享 25A:高客专属的财富传承与保障利器

在当今复杂多变的经济环境下,高净值客户群体对于财富管理与人生保障的需求日益精细化与多元化。太平洋保险推出的鑫福相伴优享 25A 终身寿险(分红型)产品,凭借其独特的产品形态、显著的产品特色以及专属的个分红 1 号账户等优势,精准契合了高净值客户的财富规划与人生保障诉求,成为市场上备受瞩目的“高客款”保险产品。

一、产品形态:全方位保障与灵活规划

鑫福相伴优享 25A 终身寿险(分红型)在产品形态设计上充分考虑了高净值客户的多样化需求。投保年龄范围广泛,从出生满 30 天至 70 周岁均可投保,这意味着无论是为新生儿提前规划人生,还是为中老年人提供保障与财富传承,该产品都能适用。保险期间为终身,为客户提供了一辈子的保障,让客户在不同人生阶段都能享受到保险带来的安全感。

交费期间灵活多样,提供趸交、3 年、5 年、10 年等多种选择。对于高净值客户而言,可以根据自身的财务状况和资金规划,选择最适合自己的交费方式。例如,一位事业正处于上升期、收入稳定的中年企业家,可能会选择 5 年或 10 年交费,这样既能保证每年的交费压力在可控范围内,又能通过长期交费积累起可观的保险金额,为自己和家人提供坚实的保障;而一位已经积累了一定财富、希望快速完成保险规划的高净值人士,则可能会选择趸交,一次性投入资金,享受保险带来的长期稳定回报。

保险责任涵盖身故保险金和民航交通意外身故保险金,其中身故保险金根据不同年龄段和交费情况,设置了科学合理的赔付规则。18 岁前赔付已交保费和现金价值较大者,确保未成年人在成长过程中若不幸发生意外,家庭能够获得相应的经济补偿,用于应对可能出现的教育、生活等费用支出;18 岁后交费期内,赔付已交保费乘以对应比例、现金价值二者较大者,这一设计既考虑了客户在交费期间的保障需求,又通过对应比例的设置,提升了保险金额的保障力度,如到达年龄 18 - 40 周岁赔付比例为 160%41 - 60 周岁为 140%61 周岁以上为 120%,让客户在不同年龄阶段都能获得与自身风险相匹配的保障;18 岁后交费期满后,赔付有效保险金额、已交保费乘以对应比例、现金价值三者较大者,进一步增强了保险的保障功能,有效保险金额还会按约定额度逐年增加,为客户提供了长期稳定的保障增长机制。

二、产品特色:高演示、高实现、高收益

鑫福相伴优享 25A 产品的特色之一是其高演示利率。3.75%的演示利率比肩各大保司旗舰产品,配合专属的个分红 1 号账户,彰显了太平洋保险强大的投资实力。高演示利率意味着在理想的投资环境下,客户的保险资金有望获得较高的增值回报,这对于追求资产稳健增长的高净值客户来说具有很大的吸引力。例如,一位 40 周岁的女性客户,选择 20 * 5 年交,总保费 100 万,在高演示利率下,第 6 个保单年度演示现价就已超过累计所交保费,第 30 个保单年度演示现价更是超过累计所交保费的 2 倍,随着时间的推移,现金价值持续增长,为客户的未来财富积累提供了可观的预期。

在高实现方面,太平洋保险 2025 年度披露的 113 个产品中,在售主力产品 2025 年红利实现率达到了 124% - 145%,领先于头部公司,其中鑫福相伴系列实现率为 129%。这一数据充分证明了太平洋保险在红利分配上的诚意与实力,也体现了公司在投资运营和风险管理方面的专业能力。高实现率意味着客户实际获得的红利收益能够达到甚至超过预期,让客户的保险资金不仅有保障,还能实现较为稳定的增值,为客户的财富传承和未来规划提供了有力的支持。

从高收益角度来看,鑫福相伴优享 25A 产品能够让客户轻松超越固定收益。根据不同的红利实现率,客户可以获得不同程度的收益提升。例如,当红利实现率为 18%时,可超越 2.0%的固收;实现率为 54%时,可超越 2.5%的固收;实现率为 89%时,可超越 3.0%的固收。这种高收益特性使得鑫福相伴优享 25A 产品在众多金融产品中脱颖而出,成为高净值客户在低利率环境下实现资产保值增值的优质选择。

三、个分红 1 号账户:专属优势与独立分红

个分红 1 号账户是鑫福相伴优享 25A 产品的核心亮点之一。与普通分红账户相比,个分红 1 号账户具有诸多独特优势。首先,它配置了优质稀缺资产,如收益高的 ABS 等非标固收资产,这些资产往往具有较高的收益潜力和相对稳定的现金流,能够为保险资金的增值提供有力支撑。同时,个分红 1 号账户提高了权益类资产投资比例,并聚焦低波红利策略,通过专业的投资团队和科学的投资策略,实现长期稳定的分红收益,让客户在享受保障的同时,也能分享到资本市场的红利。

此外,个分红 1 号账户还利用有限的 QDII 额度,扩大海外投资范围,进一步优化投资组合,降低投资风险,提升投资收益的稳定性。这种全球化的投资布局使得客户的保险资金能够在全球范围内寻找优质的投资机会,拓宽了收益来源渠道。

个分红 1 号账户的独立性也是其一大特色。它是一个小而精的独立分红账户,不受其他分红账户的影响,避免了“大锅饭”现象。这意味着客户的保险资金能够得到更加精准、个性化的管理和运作,让保险也能享受到类似“私行客户”般的待遇。顶尖的个分红 1 号账户为高净值客户提供了更高分红的可期待性,让客户在财富传承和保障规划中能够获得更具竞争力的回报。

四、案例演示:财富增长与保障升级

通过具体的案例演示,我们可以更加直观地了解鑫福相伴优享 25A 产品为客户带来的财富增长和保障升级效果。

以一位 40 周岁的女性客户为例,她选择 20 * 5 年交,总保费 100 万。在不领取红利的情况下,从第 6 个保单年度开始,演示现价就超过了累计所交保费。随着时间的推移,现金价值持续增长,到 50 周岁时,演示现价达到 116 万,增长率为 3.11%60 周岁时,演示现价达到 157 万,增长率为 3.12%70 周岁时,演示现价达到 214 万,增长率为 3.15%80 周岁时,演示现价达到 292 万,增长率为 3.15%90 周岁时,演示现价达到 399 万,增长率为 3.15%。这表明客户的保险资金在长期持有过程中,能够实现稳定的增值,为客户的养老、子女教育、财富传承等目标提供了坚实的经济基础。

如果客户选择在现价超过保费后每年领取 3 万,后期现价仍有 100 + 。这种灵活的领取方式为客户提供了更多的资金使用选择,既可以满足客户在不同人生阶段的资金需求,又不会过度消耗保险资金的增值潜力。例如,客户可以在子女教育阶段领取部分红利用于支付学费,或者在养老期间领取红利用于改善生活质量,同时还能确保保险资金的长期稳定性,实现财富的持续传承。

五、客户画像:精准定位高净值需求

鑫福相伴优享 25A 产品的目标客户群体主要是高净值客户,这些客户具有独特的财富管理需求和人生规划目标。他们通常具有较高的收入水平和资产规模,对财富的保值增值、传承规划以及人生保障有着较高的要求。

例如,一位 50 岁的张先生,他是中小企业的主,曾经就职于互联网大厂,年收入 200 + ,目前和几个朋友一起接项目。由于创业的稳定性较差,他希望能够为自己和家人提供高品质的兜底保障,同时为自己的养老和子女的未来提前做好规划,并且希望能够传承一笔财富给下一代。

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