《2025年经营发展报告：锚定目标，奋勇争先》

2025年，于公司而言，是极具挑战与机遇并存的关键一年。这一年，我们肩负着“超越”的战略使命，全体干部员工心怀壮志，立志在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现经营发展的重大突破。

一、业务发展：多渠道并进，冲刺关键指标

（一）个险渠道：队伍与业务的双重攻坚

2025年，个险渠道面临业务增长与队伍优化的双重任务。关键指标达成情况显示，标保、期交、十年期等核心指标达成率分别为59.39%、57.30%、64.92%，虽较去年同期有所下滑，但团队正积极调整策略，奋力追赶。队伍发展方面，新人占比近四成，但留存率与优质人力占比有待提升，这直接影响到业务的持续拓展能力。为扭转局面，我们聚焦于收官工作，依据“着眼长远干当下”原则，一方面保职级、保收入，稳定队伍军心；另一方面全力冲刺业务指标，短险、标保、十年期等业务均有明确的冲刺目标与策略，力求在年底实现业务与队伍的双提升，为来年发展奠定坚实基础。

（二）银保渠道：大单优势与渠道深耕

银保渠道在2025年展现出一定的业务亮点，但也面临大单优势减弱的挑战。首年期交、首年标保等指标达成率超三成，短险保费更是位居全省第一，大单业务贡献了业务总量的半壁江山，尤其集中在工、中、农等主流银行渠道。项目开展成果显著，外出高端会议、行网沙会议以及一对一营销大客户等项目均取得了可观的保费产能。收官阶段，我们继续深化渠道合作，加强队伍建设，提升季均实动人力达成比，同时紧盯短险预算与毛利润额，力求在渠道网点建设与业务拓展上多得分，全力冲刺年度考核目标，以期在全省排名中更进一步。

（三）团险渠道：短险业务的进击与突破

团险渠道在2025年以短险业务为核心发力点，大短险、团短险保费规模与增速在全省排名靠前，但达成比仍有提升空间。面对市场形势，我们深入研判，预计年底通过冲刺能达成较高比例的预算目标。收官工作围绕队伍建设、业务推动、渠道拓展等多维度展开，一方面强化医保专员项目，提升队伍专业能力；另一方面创新销售模式，打破渠道界限，整合大短险与健康险销售管理，借助专员队伍实现业务上量。同时，我们积极筹备开门红，明确业务推动节奏，聚焦基础工作，严格督导，通过平台搭建与活动组织，提升业务效能，力求在新的一年实现短险业务的更大突破，稳固并提升市场份额。

二、经营管理：优化体系，提升效能

（一）组织架构与人员队伍

公司目前为C4级地市级分公司，内设13个部门，下辖17家机构，人员分布涵盖市本部与县级公司，涉及多个业务条线与职能岗位。干部队伍方面，近年来虽注重年轻干部选拔培养，但年龄结构仍需优化，员工队伍则呈现中老龄化加剧趋势，年轻员工占比偏低，未来退休人员增多将带来一定压力。为激发员工活力，我们积极探索职级晋升机制，将职级与绩效、学历挂钩，优化员工学历结构，提升队伍整体素质，同时精简人员，提高人均效能，为公司发展提供人力支撑。

（二）绩效与薪酬管理

绩效政策自2012年起不断完善，2024年率先完成薪酬重塑并落地执行，2025年结合实际对薪酬绩效政策进行调整优化，采用实发保底方式保障低职级员工基本生活，稳定员工队伍。基本工资预算、绩效工资总额及其他津补贴预算均有明确规划，人均薪酬资源分配合理，旨在通过科学的绩效与薪酬体系，激励员工工作积极性，提升公司整体经营效益，实现员工与企业共同发展。

（三）费用预算与经营效益

在费用预算执行与经营效益提升方面，我们落地优化财务费用佣金方案，实施市对县大额赔款分担政策，强化毛利润额与短期险增量考核。通过改变经营管理机制，构建“市县纵向到底，渠道横向到边”的成本管控网，实现责权利统一，推进分渠道核算，明确价值贡献与成本投入，引导渠道自驱发展。同时，针对团短险亏损问题，制定专项方案与考核政策，多部门联合寻求效益改善，为公司高质量发展提供有力保障。

三、风险防控：筑牢防线，稳健前行

（一）风险隐患预判

2025年，公司面临多方面的风险隐患。违规销售方面，个险与银保渠道存在销售误导引发的投诉诉讼风险，即保即借情况较多，大客户借款无力偿还要求退保，可能带来监管处罚与司法败诉风险；团险渠道则存在“五虚”问题，如销售队伍不实导致的佣金二次分配、虚列费用等风险；此外，劳动用工纠纷诉讼风险、证照管理风险等也不容忽视，这些风险隐患若处理不当，将严重影响公司正常经营与发展。

（二）纪检风控专员履职

为加强风险防控，公司于2024年10月与2025年4月两次选拔派驻纪检风控专员，目前11名专员全面到岗并有效履职。日常管理采取“日、周、月、季”模式，通过“三学一查”工作方式，专员们积极参与经营决策监督、职场宣传走访调研、监督检查等工作，发现并指出问题，及时整改销号，有效提升了员工合规意识，促进了公司合规经营与健康发展，为公司筑牢风险防线发挥了重要作用。

四、未来展望：超越目标，再创辉煌

（一）市场形势研判与应对

2025年市场形势复杂多变，经济发展面临挑战，行业竞争激烈。个险市场虽竞争激烈但仍有主导地位，银保市场需冲刺更高市场份额，团险市场则需在政策、渠道、业务模式等方面寻求突破。面对困难，我们保持自信，凭借过往优势与前期工作成效，积极应变。个险渠道将聚焦政策，以分红险上量带动规模扩张，创新销售策略；银保渠道谋求“自营换渠道”“产能换空间”，中心城区改革推动队伍裂变与保费突破；团险渠道立足“上量扩面、提质增效”，规划各业务板块增长，以医保专员队伍为支撑，拓展业务领域。

（二）战略举措与目标达成

围绕“高质量党建引领高质量发展”等三条实现路径，公司秉承十六字方法论，明确“作战图”与“路线图”，推动“实力个险、价值团健、规模银保”发展战略。我们将坚决打好六大战役，包括能力提升、队伍建设、业务发展、降本增效、客户经营、风险防控等战役，通过正视差距、叩问难题、寻求破解之道，实现突破难点与提升短板。在队伍建设上，坚持“增育留晋”等工作模式，推进业务队伍一体化发展；业务推动上，各渠道依据自身特点与市场形势，制定针对性策略，全力冲刺业务指标；客户经营上，以客户为中心，整合资源，完善客户全面经营覆盖面，打造立体经营服务体系；风险防控上，持续加强风险隐患排查与整改，强化纪检风控专员履职，确保公司稳健发展。

2025年，是公司发展的关键之年，我们锚定目标，全力以赴。在业务拓展上，多渠道协同发力，冲刺关键指标；在经营管理上，优化体系，提升效能；在风险防控上，筑牢防线，稳健前行。展望未来，我们信心满怀，将以更加坚定的信念、更加有力的行动，在经营发展中奋勇争先，超越目标，为公司长远发展奠定坚实基础，为行业高质量发展贡献更多力量，向着更高的目标砥砺前行，再创辉煌！