长城保险 20 周年司庆产品深度解析：多元险种组合，守护财富与人生

在保险市场日益繁荣的今天，人们对于保险产品的认知与需求愈发深刻与多元。长城保险为庆祝 20 周年司庆，精心推出了一系列优质保险产品，涵盖两全保险、分红险、定期寿险等多种类型，旨在全方位满足客户在财富增值、风险保障等方面的诉求，助力客户实现稳健的财富规划与人生保障。

一、长城长久惠选甄选版两全保险：稳健收益，财富增值有保障

长城长久惠选甄选版两全保险作为司庆重点产品之一，凭借其保险周期短、演示利率稳妥、现价回正快等特点，为客户提供了一种类似银行结构性存款或封闭基金业务的保险理财选择，收益可期，深受市场关注。

从收益表现来看，该产品在不同交费期下，随着保单年度的延长，内部收益率（IRR）呈现稳步上升趋势。以趸交为例，第 10 个保单年度 IRR 为 1.652%，到第 70 个保单年度 IRR 可达 1.950%，这意味着客户的资金随着时间推移，能够获得较为可观且相对稳定的增值收益，尤其适合那些期望在中长期规划中实现资产稳健增长的客户群体。

而且，该产品简单易懂，便于客户理解与接受。对于追求稳健理财、注重资金安全又期望获取一定收益的客户来说，长城长久惠选甄选版两全保险无疑是一个值得考虑的优质选项。它依托长城保险的品牌优势，让客户在享受收益的同时，也能感受到品牌的可靠与专业，为客户的财富增值之路保驾护航。

二、锦绣分红 + 锦绣定寿组合：保障与增值并重，满足多元需求

（一）身故保障全面，意外保障升级

锦绣分红与锦绣定寿的产品组合，为客户提供了全面且灵活的身故保障。在身故保险金方面，未满 18 周岁按累计已交纳的保险费 120%给付，年满 18 周岁则按基本保额给付，确保客户在不同人生阶段都能获得相应的保障。

此外，可选责任中的意外身故保险金与航空意外身故保险金，进一步增强了保障力度。特别是航空意外身故保险金，对于年满 18 周岁但未满 71 周岁的被保险人，除给付身故保险金和意外身故保险金外，还将按基本保险金额的 200%与人民币 2000 万元中的较小者给付，这一高额的额外保障，为客户在出行等特定场景下提供了更有力的风险抵御，彰显了保险在应对突发意外时的重要价值。

（二）分红特性助力财富增值

锦绣分红部分，其分红特性使得客户在享有保障的同时，还能分享保险公司的经营成果。从案例 1 中的数据可以看出，随着时间推移，含红利现价与含红利保额均呈现出显著的增长趋势。例如，在第 20 个保单年度，含红利现价可达 6600386 元，含红利保额为 10835842 元，相较于基础现价与保额，分红部分为客户的财富增值贡献了可观的份额，让客户的保险资产在保障的基础上更具增值潜力。

这种分红特性与身故保障的结合，既满足了客户对于风险保障的基本需求，又迎合了客户期望资产增值的理财心理，尤其适合那些既关注家庭经济支柱保障，又希望在稳健基础上实现财富增长的客户群体，如中青年家庭支柱等，为他们提供了保障与理财兼顾的综合解决方案。

三、核保规则优化，投保更加科学合理

在核保规则方面，长城保险针对此次司庆产品进行了细致且科学的调整。累计寿险风险保额的计算方式根据不同保障计划以及被保险人年龄进行了合理划分，如投保保障计划一，被保险人≥18 周岁，本险种基本金额×1 倍计入累计寿险风险保额；而投保保障计划二，被保险人≥18 周岁，本险种基本金额 + 基本金额×0.1×剩余保单年度计入累计寿险风险保额，这种差异化的计算规则，能够更精准地评估不同客户群体的风险状况，确保核保的公平性与合理性。

体检规则、保额规则以及健康加费、临分规则等的明确与细化，也为保险公司的风险管控提供了有力支撑，同时也让客户在投保过程中能够清晰了解自身的投保条件与限制，避免因信息不明确导致的误解或纠纷，保障了客户的合法权益，提升了客户投保体验，使得整个投保过程更加科学、透明、规范。

四、定期寿险搭配杠杆寿险，灵活规划保障额度

定期寿险搭配杠杆寿险的规则介绍，为客户提供了更具灵活性的保障额度规划方案。通过合理搭配，客户可以根据自身家庭经济状况、人生阶段需求等因素，选择合适的定期寿险与杠杆寿险组合，以较低的保费获得较高的保障额度。

这种搭配方式尤其适合那些处于家庭成长期、经济压力较大但保障需求较高的客户群体。例如，年轻夫妻在购房、育儿等阶段，面临着较大的经济支出与家庭责任，通过定期寿险与杠杆寿险的组合，可以在有限的预算内，为家庭提供高额的身故保障，确保在不幸发生时，家庭经济不会因失去经济支柱而陷入困境，为家庭的稳定与持续发展提供有力保障。

五、案例对比分析，助力客户精准选择

通过一系列详细案例的对比分析，客户能够更加直观地了解不同保险产品组合在保费、保额、现价、回本时间等方面的差异，从而根据自身实际情况与需求偏好，精准选择最合适的保险方案。

以固收 2.0、锦绣分红、锦绣分红 + 定期平准、锦绣分红 + 定期减额这四种方案为例，在保费方面，固收 2.0 保费最高，为 268700 元；而锦绣分红 + 定期减额保费最低，为 238745 元。在首年保额上，固收 2.0 与锦绣分红 + 定期平准、锦绣分红 + 定期减额均为 10000000 元左右，但锦绣分红稍低，为 9161260 元。而在 15 年、50 年含红利保额方面，锦绣分红 + 定期平准与锦绣分红 + 定期减额的保额增长较为显著，50 年含红利保额均可达 14726157 元，远高于固收 2.0 的 10000000 元与锦绣分红的 16863769 元。

在保证回本与预期回本时间上，固收 2.0 保证回本时间为 18 年，预期回本时间同样为 18 年；锦绣分红保证回本时间为 19 年，预期回本时间为 15 年；锦绣分红 + 定期平准保证回本时间为 20 年，预期回本时间为 15 年；锦绣分红 + 定期减额保证回本时间为 19 年，预期回本时间为 15 年。

这些详细的对比数据，为客户在选择保险产品时提供了有力的参考依据。客户可以根据自身的财务状况、风险承受能力、保障需求期限等因素，综合考量保费支出、保额增长、回本时间等关键指标，选择最适合自己的保险产品组合，实现个性化、精准化的保险规划，让保险真正成为守护家庭财富与幸福的有力工具。

六、费率优惠，性价比凸显

35 岁不同体况长交期费率对比数据显示，长城保险针对不同性别、不同健康状况（如非吸烟体、混合体、吸烟体）以及不同交费期（如 20 年、25 年、30 年），提供了差异化的费率优惠。例如，男性非吸烟体 - BP&BMI 优惠在 20 年交费期下，费率仅为 97.50%，相较于标准费率有了显著的优惠；而女性非吸烟体 - BP&BMI 优惠在 20 年交费期下，费率也仅为 97.80%。

这种费率优惠机制，不仅体现了保险公司在风险评估与定价方面的精细化管理，也使得客户能够根据自身健康状况等实际情况，享受到更具性价比的保险费率。对于注重成本控制、期望以较低保费获得高保障的客户来说，这一费率优惠无疑增加了产品的吸引力，使保险产品在保障功能的基础上，更具经济实惠性，提升了产品的市场竞争力。