一、预定利率下调背景

1. 政策背景

• 一纸电报打破平静：2025年7月25日，保险行业接到通知，要求人寿险公司在8月31日前完成产品切换，预定利率再次下调。

• 窗口期：现在是做好财富规划最重要的窗口期，预定利率下调意味着未来产品的收益将更低。

二、财富规划的重要性

1. 确定的人生支出

• 有钱任我行，没钱真不行：强调财富规划的重要性，确保未来有稳定的资金来源。

• 攒钱的困难：碎片化收入、线上支付、超前消费、分期消费、没有记账习惯等，导致攒钱困难。

2. 攒不住钱的根本问题

• 缺乏强制性：没有强制性的储蓄机制，导致攒不住钱。

• 养孩子的成本：生育成本高，托举和兜底才是关键。

• 结婚礼金：结婚礼金成为家庭财务的“无底洞”。

3. 养老规划

• 养老百万储备：养老规划需要提前准备，百万储备只是起步。

• 养老三怕：有病、没钱、没人管。

• 父母与孩子的财务关系：父母的家永远是孩子的家，但孩子的家不一定是父母的家。强调个人财务独立的重要性。

三、预定利率下调的影响

1. 降息趋势

• 创富变守富：从追求高收益转向稳健的财富管理。

• 短期变长期：强调长期规划的重要性。

2. 盲目投资的风险

• 九死一生：盲目投资可能导致巨大损失，鑫慷嘉实控人的留言强调了投资风险。

• 投资策略：过去30年“宁可错，不可错过”，未来30年“宁可错过，不可错”。

3. 低利率时代的影响

• 避免踩雷的三大神器：国债、银行存款、保险产品。

• 利率下降的影响：同样收益，本金需求大幅增加。例如：

• 利率4%：150万 × 4% = 6万元

• 利率3%：200万 × 3% = 6万元

• 利率2%：300万 × 2% = 6万元

• 利率1%：600万 × 1% = 6万元

四、保险产品的优势

1. 保险作为财富规划工具

• 非刚兑与刚兑：保险产品提供刚兑保障，确保本金安全。

• 贬值资产与增值资产：保险产品可以作为增值资产，提供长期稳定的收益。

• 短期收益与长期收益：保险产品适合长期规划，确保未来有稳定的现金流。

2. 保险产品的具体优势

• 退市攒一点，钱包不会瘪：通过保险产品锁定当前的高利率，避免未来利率下降带来的损失。

• 现在攒一点，老年不用卷：提前规划，确保老年生活无忧。

• 每次攒一点，幸福乐开花：通过定期储蓄，逐步积累财富。

• 不肯攒一点，未来苦哈哈：强调强制储蓄的重要性，避免未来财务困境。

• 时时攒一点，终生有钱花：通过长期规划，确保终生有稳定的资金来源。

五、总结

这段内容的核心在于强调预定利率下调的背景下，保险产品作为一种稳健的财富规划工具的重要性。通过对比不同利率下的收益情况，强调保险产品的安全性和长期收益优势，鼓励客户抓住当前的窗口期，做好财富规划。

建议

• 客户教育：销售人员应确保客户充分理解预定利率下调的背景和保险产品的优势，避免误导客户。

• 合规宣传：在销售过程中，必须严格遵守监管要求，确保客户知晓权利和义务。

• 客户需求匹配：根据客户的实际需求和财务状况，推荐最适合的产品，而不是单纯追求销售业绩。